保険外交員の仕事内容や平均年収を紹介！一社専属と総合代理店の違いも解説
保険外交員に就職や転職を検討している人は、保険外交員の仕事内容や求められるスキルが気になる人も多いはずです。
保険外交員は保険商品の販売だけでなく、販売後のサポートや最新の保険に関する情報収集も必要です。
所属する会社の種類によっても、仕事内容や営業のスタイルは異なります。
本記事では、保険外交員の主な仕事内容や仕事に活かせる経験・資格から、一社専属と総合代理店における営業の違いを解説していきます。
保険外交員の平均年収も紹介しますので、保険外交員に就職・転職して稼ぎたいと考えている人はぜひ参考にしてください。
保険外交員の主な仕事内容
保険外交員は、個人や企業の顧客に対して保険販売やお金に関連する人生設計のアドバイスを行う職業です。
具体的な仕事内容は、以下の通りです。
- 新規契約を獲得するための営業
- プランの見直しや保険金請求などの継続的なサポート
- 最新の保険商品や保険に関する法律の勉強
ここからは、上記それぞれの観点から保険外交員の仕事内容を詳しく解説していきます。
新規契約を獲得するための営業
保険外交員は新規顧客の獲得を目的とした営業が中心の業務になります。
個人宅・企業を訪問して、契約中の保険に対する不満や将来への不安を聞き出し、商品提案していくのが基本的な仕事内容です。
店舗の窓口に来店した顧客に対して無料相談を行う場合も少なくありません。
損害保険は1年〜数年単位、生命保険は数年〜数十年単位で保険料を払い続ける必要があるため、1度目の相談で契約に至る場合は困難です。
複数回にわたる営業から信頼関係を構築して、初めて契約してもらえるケースが多いでしょう。
プランの見直しや保険金請求などの継続的なサポート
新規契約の成立後は、保険外交員が顧客への継続的なサポートを行います。
主な仕事内容は、顧客のキャリアやライフイベントに合わせた契約内容の変更と保険料の見直しです。
現在契約中の商品でカバーできないと分かれば、別の商品や新商品を提案する場合もあります。
実際に保険金が支払われる条件を満たした際、保険外交員が保険金の請求も行います。
既存顧客へのサポートは個人や店舗の継続的な売上に関わるため、新規顧客の獲得と並んで重要な業務の1つです。
最新の保険商品や保険に関する法律の勉強
顧客対応だけでなく、保険外交員にとっては保険に関する知識の習得も仕事内容の1つです。
法律改正や顧客ニーズの変化によって商品は常にアップデートされるため、安定して契約を取れるようになっても勉強は欠かせません。
年収が安定してきたからといって勉強を怠ると、顧客からの要望に対応できない可能性が高くなります。
例えば、最新の保険商品をCMやネット広告で見て店舗へ来店した人に対して十分な説明ができなければ、新規契約は見送られてしまうかもしれません。
日頃から保険の最新動向を学び続けられる人は、契約を安定して取れるようになるでしょう。
一社専属保険営業（生保/損保)と総合代理店営業について
一社専属（代理店）と総合代理店は、保険会社からの委託によって商品の販売を行います。
両者の営業に関する違いは、以下の通りです。
| 一社専属保険営業（生保/損保） | 総合代理店営業 | |
|---|---|---|
| 提供する商品 | 1社の商品のみ | 複数社の商品 |
| 収入形態 | 固定給+歩合給または完全歩合制 | 歩合給が中心で、完全歩合制も多い |
| メリット | 商品知識の習得が乗合よりも効率的である | 顧客の多様なニーズに合わせて商品を柔軟に提案できる |
| デメリット | 取り扱う商品の範囲が狭く、競争力が制限される | 各社の商品知識を同時に幅広く習得する必要がある |
ここからは、一社専属と総合代理店の営業における違いや仕事内容を紹介していきます。
一社専属における保険営業
一社専属は、契約を結んだ保険会社1社のみの商品を販売する代理店です。
取り扱う商品が限定的であるため、商品内容だけでなく営業や集客、契約時の事務手続きなどあらゆる業務を深く理解できる余裕が生まれます。
一社専属は大手保険会社から販売を委託されている場合が多く、企業のブランド力を利用した営業スタイルは特徴的です。
保険会社の直接的なサポートを受けられるので、総合代理店よりも充実した教育制度や安定収入が望めるでしょう。
総合代理店における保険営業
総合代理店では複数の保険会社と販売契約を結び、複数種類の商品を組み合わせて顧客に営業していきます。
取り扱う商品の種類が多いため、仕事内容は一社専属よりも複雑になりますが、細かい顧客ニーズに対応した柔軟な商品提案が可能です。
総合代理店は歩合給の割合が一社専属より高く設定される傾向にあり、毎月の営業成績が収入に反映されやすいと言えます。
複数種類の商品を幅広く学ぶ意欲がある人や、保険外交員として以前働いた経験がある人は、総合代理店での勤務がおすすめです。
保険外交員の仕事内容に活かせる経験や資格
未経験の状態よりは、営業・金融に関する実務経験や資格を持っていた方が、保険外交員の仕事内容に役立つと言えます。
- 金融関連業界での勤務経験
- コミュニケーション能力を高められる実務の経験
- ファイナンシャルプランナー（FP）
ここからは、保険外交員の仕事内容に活かせる上記の経験や資格を紹介していきます。
金融関連業界での勤務経験
銀行や証券会社、クレジットカード会社などでの勤務経験は保険外交員の仕事内容にも活かせます。
例えば、顧客の資産や将来の目標に最適な保険プランを提案する際、資産運用や投資に関する知識があれば、より説得力のあるアドバイスが可能です。
金融商品の取り扱いや消費者保護などの法律知識が必要な点も保険業界と共通しています。
金融関連業界から保険外交員に転職できれば、即戦力になって高収入が期待できるでしょう。
コミュニケーション能力を高められる実務の経験
金融業界に限らず、人とのコミュニケーションが中心となる実務の経験も保険外交員の仕事内容に活かせる部分があります。
例えば、コールセンターやカスタマーサービスは電話越しに顧客の意図や感情を読み取る技術が身に付きます。
小売業や接客業は顧客のニーズを聞き取り、適切な商品やサービスを提供するスキルの習得が可能です。
上記の経験を保険外交員の仕事内容に役立てれば、顧客の信頼を得て多くの契約が安定的に取れるようになるでしょう。
ファイナンシャルプランナー（FP）
ファイナンシャルプランナーの資格を持っていると、保険外交員としての就職や転職に有利です。
ファイナンシャルプランナーとは、個人や企業の資産管理に関するアドバイスを提供する専門家です。
年金や税金などあらゆるお金の知識を基に保険のアドバイスができれば、顧客の細かなニーズに合わせて提案できます。
資格は基本給の上乗せや資格手当の支給など収入アップにつながる場合もあるため、持っておいて損は無いでしょう。
保険外交員の平均年収
保険外交員と日本の全業種における平均年収を比較した結果は、厚生労働省が発表したデータによると以下の通りです。
| 保険外交員の平均年収 | 全業種の平均年収 |
|---|---|
| 585.9万円 | 260.4万円 |
保険外交員の平均年収は全業種よりも300万円ほど高い数値になっています。
しかし、上記の数字はあくまでも平均値であり、必ずしも全業界の平均年収より多く稼げるとは限りません。
保険外交員の給料は「固定給+契約獲得数に応じた歩合」や「完全歩合制」の形が大半です。
歩合給の割合が高くなるため、平均年収より大きく稼げる人と稼げない人の個人差があります。
固定給のみの仕事とは異なり、就職先または転職先の会社によって年収が大きく上下する点に注意しましょう。
次の記事では、会社の選び方や求人をご紹介
本記事では、保険外交員の主な仕事内容や平均年収、求められる経験・資格、一社専属と総合代理店における営業の違いを解説しました。
保険外交員の仕事内容は新規顧客の獲得や既存顧客へのサポートが中心です。
最新の保険商品や保険に関する法律の勉強も、継続的な契約獲得のためには欠かせません。
実際に保険外交員として働く際には、金融関連の業務経験や資格、営業経験が役立ちます。
一社専属または総合代理店のどちらで働くのか、自分のスキルや適性を基に判断していきましょう。
次の記事では、保険会社選びで失敗しないための方法とおすすめの保険会社を紹介しています。
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