保険業界がきついと言われる理由や働くメリット、向いている方の特徴を解説
保険業界への転職を検討している方の中には、「業務内容がきついといわれているけれど本当？」と気になっている方もいるのではないでしょうか。
保険業界には確かに大変な点もありますが、転職で後悔しないためにはどんな点がきついのか把握して冷静に分析する必要があります。
本記事では、保険業界がきついと言われる理由を解説したうえで、保険会社で働くメリットについても解説します。
保険営業に向いている方の特徴も紹介しているので、保険業界への転職を検討している方はぜひ本記事の内容を参考にしてください。
【保険業界】きついと言われる7つの理由
ここでは、保険業界の仕事がきついと言われる理由を7つ紹介します。
すべての会社に当てはまるわけではありませんが、保険業界への転職を検討している方は理解しておくと良いでしょう。
理由①見込み客がいない
保険業界がきついと言われやすい理由としてまず挙げられるのが、見込み客がいない点です。
保険商品には食品や日用品などの商品とは違って形がないため、ニーズを普段から自覚している方は多くありません。
顧客の潜在ニーズを喚起しなくてはならず、見込み客を見つける段階からハードルが高いと言えます。
営業スキルを一定レベル以上身につけないと成果につながらず、仕事がきついままになってしまうでしょう。
見込み客獲得を目指して交流会に参加したり、SNSを活用したりと幅広い営業活動が必要なため、仕事が忙しくきつい状態になる可能性が高くなります。
理由②契約が取れないと収入が上がらない
保険業界がきつい理由には、契約が取れないと収入が上がらない点も挙げられます。
保険営業の多くは、成果報酬型の収入形態になっているためです。
「固定給＋歩合給」の形態をとっており、歩合給の割合が高いケースもあります。
契約が取れないと固定給が減るケースもあり、モチベーションが下がってさらに契約が取れなくなる悪循環に入る恐れもあるでしょう。
ただし契約を取った分だけ収入が上がっていく仕事でもあるので、保険業界は高収入を目指したい方にとって魅力的な転職・就職先であると言えます。
理由③ノルマがきつい
保険業界がきついと言われやすい背景には、ノルマがきつい点も関係しています。
保険営業にはノルマが課せられることが多く、一定以上の契約を安定して獲得しなくては評価されません。
しかし生命保険や損害保険に全く加入していない顧客は、現在の日本にはあまり多くないと考えられます。
たとえば生命保険文化センターの2022年度「生活保障に関する調査」によると、生命保険に加入している方は以下の通り全体の約80％です。
| 全体 | 79.8％ |
|---|---|
| 男性 | 77.6％ |
| 女性 | 81.5％ |
引用：公益財団法人生命保険文化センター「2022（令和4）年度生活保障に関する調査」
また、自動車保険や火災保険の加入率は以下の通りです。
| 対人補償 | 対物補償 | 人傷実損払 | 人傷定額払 | 車両 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 自動車保険 | 75.2％ | 75.3％ | 70.8％ | 33.1％ | 46.6％ |
引用：損害保険料率算出機構「2023年度自動車保険の概況」
| 火災補償あり | 水災補償あり | 地震補償あり | |
|---|---|---|---|
| 火災保険 | 82％ | 66％ | 49％ |
引用：内閣府防災情報のページ「いざというときに備えて保険・共済に加入しよう」
火災保険は2015年のデータを基にしていていますが、いずれにおいても「70～80％の方が何らかの契約をしている」と考えられます。
すでに多くの方が生命保険・損害保険を契約している中、継続してノルマを達成していくのは簡単ではないでしょう。
理由④上司に怒られることが多い
保険業界がきついと感じる方の中には、「上司によく怒られる」と感じている方も多くいます。
ノルマがきついほど、上司が望むような成果を出せない場面は多いと言えます。
「自分も大変だったけれど頑張ってきた」と自負する上司であれば、「なぜできないんだ」と部下に精神論をぶつけるケースも考えられるでしょう。
すべての上司が、部下に対して怒りやすいわけではありません。
しかし怒られやすい可能性はあると認識し、怒られても必要以上に後ろ向きにならないように気持ちを保つ姿勢が求められます。
理由⑤残業や休日出勤が多い
保険業界がきついのは、残業や休日出勤が多い点も原因になっています。
きついノルマを達成するためには、忙しく働かなくてはならない時期もあるでしょう。
また顧客の都合に合わせてスケジュールを立てると、時間外や休日の仕事を求められる場合も多々あります。
転職時には、休日出勤が避けられない場合でも平日に休暇をもらえるか求人をチェックしましょう。
理由⑥営業にかかった経費が自腹の場合もある
保険業界では、営業にかかる経費を自己負担しなければならないケースもあります。
保険代理店と業務委託契約を結んで働く場合、営業の経費は自己負担が一般的です。
経費を自己負担したうえに契約を取れなければ、経済的にきつい状況が続く恐れもあるでしょう。
ただし正社員雇用であれば、勤務先で経費になる場合もあります。
保険業界への転職時には、雇用形態や経費の扱いに関する事前チェックが重要です。
理由⑦返金義務などのアフターフォローの負担
保険業界では、早期解約が発生すると営業担当に返金義務が発生するケースもあります。
契約を獲得するだけでなく、早期解約されないよう丁寧なアフターフォローも欠かせません。
契約を獲得して抱える顧客が増えるほど、アフターフォローの負担も増えていきます。
一方で新規契約も継続して獲得していく必要があり、仕事がきついと感じるケースもあるでしょう。
きついだけじゃない！保険業界で働くメリット
ここでは、保険業界で働くメリットを解説します。
きついポイントだけでなくメリットも把握し、転職の検討に役立てましょう。
結婚や出産後も働きやすい傾向にある
保険業界は、結婚や出産後も働きやすい傾向があります。
生命保険会社をはじめとして女性が活躍している職場が多数あり、働く女性を支える制度が充実しているケースが多いのです。
たとえば日本生命保険相互会社では「男性育休取得率100%」を掲げ、2013年度から達成を継続しています。
施策によって育児と仕事の両立に対する男性社員の理解が深まり、女性がより働きやすい職場づくりにつながっていると言います。
成績次第で高い収入が目指せる
成績次第で高い収入を目指せる点も、保険業界の魅力です。
契約を取れなければ確かに収入は増えませんが、成果を出せば上限なく高収入を実現できます。
保険について理解を深め営業スキルを身につければ、年齢や職歴に関係なく年収を増やせるでしょう。
特に外資系の保険営業は歩合給の割合が高いケースが多く、きつい一方で大きく収入を増やすチャンスがあります。
高収入を目指すなら、保険業界は魅力的な業界です。
ライフプランが立てやすい
保険業界で働いていると、ライフプランを立てやすいと言えます。
保険営業を続ける中で、結婚や出産、住宅購入、老後などのライフステージごとに有益な知識や情報が得られるためです。
仕事と並行しての勉強は確かに大変ですが、自分の人生に役立つので無駄にはなりません。
またコンサルタントとしてライフプランに合わせた提案ができるようになれば、顧客に感謝されるだけでなく収入アップも期待できるでしょう。
どんな人が向いてる？
保険業界への転職には、以下のような方が向いています。
- 自己管理が得意である
- 向上心や知的好奇心が高い
- 人の役に立つことに喜びを感じる
保険営業では様々な顧客に対し並行して対応を進めるため、自己管理が得意でないと務まりません。
また仕事の合間に勉強を続けるには、向上心や知的好奇心の高さも求められます。
そして「お客様第一」として人の役に立つこと自体に喜びを感じられるなら、きつい中でも仕事を続けていきやすいでしょう。
【必読】一社専属か総合代理店では求められるポイントが違う
保険代理店には一社専属と総合代理店の2種類があります。
| 一社専属 | 1社の保険会社のみと契約する |
|---|---|
| 総合代理店 | 複数の保険会社と契約する |
両者には上記の違いがあり、きつい点や営業に求められるポイントに違いがあります。
一社専属の場合は提案できる商品の種類が少ないため、覚えるべき情報が少ない一方で高い営業スキルが必要です。
総合代理店の場合は提案できる商品の種類が多く、顧客の細かいニーズに応えやすいものの覚えるべき情報が多いと言えます。
記事まとめ
本記事では、保険業界がきついと言われる理由やメリット、向いている方の特徴について解説しました。
保険業界ではきついノルマを課せられるケースが多く、収入が上がらないままハードに働かなくてはならない場合もあります。
しかしきつい一方で成果を出せば高収入を目指せる業界であり、仕事だけでなく自分の人生にも役立つような知識や情報を見つけやすい点は魅力的です。
代理店の違いによって求められるポイントは異なりますが、保険業界はきついだけでなく多くのやりがいにあふれている転職先でしょう。
次の記事では、ホワイトでおすすめの保険会社を紹介します。
保険業界への後悔しない転職を希望する方は、ぜひこちらの記事もご覧ください。
