学資保険とはどんな保険？返戻率に注意して教育資金を賢く貯金しよう

学資保険は、子供の将来を見据えて教育資金を計画的に準備するための保険商品です。

子供の成長にかかる教育資金を安心して準備するための手段として多くのご家庭が加入しています。

しかし、学資保険にはメリットだけでなく注意すべき点もいくつか存在するため、これから加入を検討する方はこれらをしっかりと把握しておく必要があります。

今回は、無料保険相談を行なっている「保険のぷろ」が、学資保険とはどのような保険なのか、その特徴やメリット・デメリットとはどのようなものかについて解説します。

学資保険とは？

学資保険とは、子供の学資(教育資金)を計画的に準備するための、貯蓄型の保険のことです。

では、その学資の特徴について詳しくみていきましょう。

学資保険は、子どもの進学のタイミングに合わせて祝金や保険金を受け取ることができるのが最大の特徴です。

毎月決まった額の保険料を支払うことで、入学時期に合わせて進学準備金や祝金として受け取ることができます。

保険料払込期間や進学準備金を受け取る時期は保険商品によって異なりますので、各保険会社のサイト等を確認してください。

また、学資保険は契約者が保険料払込期間中に死亡してしまった場合、それ以降の保険料の払い込みが免除されます。保障はそのまま継続され、通常通り祝金や進学準備金が受け取れるのも大きな特徴です。

学資保険は毎月保険料を支払うことで、将来の子供の教育資金に備えることができる保険です。加入することで計画的に教育資金を準備でき、生命保険料控除が適用されるなど、さまざまなメリットがあります。

学資保険のメリットとはどのようなものがあるのか、以下で詳しく解説します。

子供の教育資金は、公立に通うのか私立に通うのかによって必要となる額が異なりますが、その総額は家計に負担を与えかねません。

そのため、長い期間をかけてコツコツと積み立てていく必要があります。

学資保険は毎月一定額の保険料を支払うことで積立てていき、途中でおろすことができない仕組みですので、教育資金として必要な額を計画的に貯めることができます。

「貯蓄が苦手」と言う方でも口座から自動的に引き落とされ、自由に引き出すことができない点は、確実に教育資金を形成するためのメリットと言えるでしょう。

先ほどもお伝えしましたが、契約者に万が一のことがあった場合には保険料が免除されます。

学資保険の契約者となる親などが死亡または高度障害状態になった場合にも、保険料が免除さらに保障はそのまま継続されるため、安心できますね。

学資保険の保険料が、年末調整や確定申告における生命保険料控除の対象になることもメリットと言えるでしょう。

生命保険料控除とは、1年間に払い込んだ保険料に応じて一定額をその年の所得から差し引くことができる制度です。

所得税や住民税は、その年の所得をもとに計算するため、税率をかける前の所得が低くなることによって、所得税や住民税の負担が軽減されます。

学資保険の場合、所得税は最大4万円、住民税は最大で2万8千円の控除を受けることができます。