掛け捨て型医療保険はおすすめ？メリット・デメリットや貯蓄型との違いを解説

掛け捨て型の医療保険は、一定の期間だけ保障が欲しい、月々の保険料を安く抑えたいという方におすすめです。

ただし、掛け捨て型の保険への加入を検討する際には、そのメリットデメリットについても把握しておく必要があります。

今回は、無料保険相談を行っている「保険のぷろ」が、掛け捨て型の医療保険のおすすめポイントや注意すべき点について詳しく解説します。

医療保険における掛け捨てタイプとは

掛け捨て医療保険は、保険期間中の医療費をカバーする目的の保険です。

保険支払額も低額な商品が多いため、金銭的な負担を抑えたい方におすすめです。

まずは、掛け捨ての特徴や貯蓄タイプとの違いを見ていきましょう。

特徴

掛け捨て型医療保険の特徴は、以下の通りです。

支払い期間とともに保険期間も限定されているのが特徴です。

保険期間中は、契約に応じたサポートや給付金を受け取れますが、期間を過ぎると保障は適用されません。

保障は一定期間ですが、貯蓄タイプよりも保険支払額は安く設定されているのが魅力的です。

ただし、満期を迎えたり解約したりしても、契約満了金や解約払戻金は支給されません。

給付金を受け取らなかった場合でも、支払った保険支払額は戻らない点に注意しましょう。

貯蓄タイプとの違い

掛け捨てと貯蓄タイプの相違点を、以下の表にまとめました。

保障に特化している掛け捨てに対し、貯蓄タイプは保障と貯金の2つを備えているのが相違点としてあります。

掛け捨てには満期時・解約時の受取金がでない一方で、貯蓄タイプは契約終了を迎えると保険金が支給されます。

一部の保険支払額が戻ってくるメリットはありますが、保険支払額も高額になりやすいため、支払いの負担は重くなるでしょう。

掛け捨て型の医療保険は短期間の医療費リスクに対応したい方が向いており、貯蓄型医療保険は将来の資産形成も重視したい方におすすめです。

【おすすめポイント】掛け捨て型医療保険の魅力

次は、掛け捨てのおすすめポイントとなる魅力を紹介します。

掛け捨ての医療保険へ加入するか悩んでいる方は、ぜひ参考にしてください。

他のタイプより保険支払額がリーズナブル

掛け捨て型医療保険に加入する魅力は、貯蓄・終身タイプなど別タイプの医療保険に比べ、保険支払額がリーズナブルな点です。

医療保険における掛け捨ては、満期時・解約時の受取金がないため、保険支払額を抑えられるのが特徴です。

自分の予算と合う保険を契約すれば、家計に大きな負担をかけず、医療リスクに備えられます。

保険支払額を安く抑えたい場合はもちろん、初めて保険に加入する方にも、経済的な負担が軽い点は1つの魅力と言えるでしょう。

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担当者

同じサポート内容でも、貯蓄タイプより安価で契約できるのもおすすめポイントです。

定期的にサポート内容を見直せる

定期的にサポート内容を見直せるのも、掛け捨ての医療保険に加入する魅力です。

医療保険の掛け捨ては、保険期間が終了するたびに内容を見直せる柔軟性があります。

保険は、十分なサポートや給付金が受け取れるよう、ライフステージや家族構成、健康状態の変化に応じてサポート内容を見直していくのが重要です。

独身時は自分だけのサポートでよい反面、結婚や出産などで家族が増えれば、男性女性問わず、カバーする範囲を広げる必要性が出てきます。

医療保険において掛け捨てであれば、容易に見直しができるため、状況に応じた満足度の高いサポートを受けられるでしょう。

一方、貯蓄・終身タイプの保険は、途中解約によって解約払戻金が少なくなる欠点があります。

定期的に保障内容を見直したい方は、掛け捨てを契約するのがおすすめです。

高額な死亡保障を備えやすい

掛け捨て型医療保険が魅力な理由として、高額な死亡保障を備えやすい点もあります。

契約満了金や解約払戻金がない分、高額な死亡保障をつけても保険支払額を低く抑えられるのが魅力といえるでしょう。

一方で貯蓄タイプは、契約満了金や解約払戻金があるため、保険支払額は高額になりやすく、死亡保障を高額に設定すると金銭的な負担が増します。

病気やケガで自分に万が一の事態が起きた時のために、家族の生活を支えられるよう高額な死亡保障をつけたい方もいるのではないでしょうか。

入院や通院などのカバーもつけながら、リーズナブルな保険支払額で死亡保障も補填したい方には、掛け捨てをおすすめします。

デメリットはある？注意すべき点とは

掛け捨てには、おすすめポイントとなる魅力が多くある一方で、いくつかのデメリットも存在します。

加入前にこれらの注意点を理解しておくと、保険選びに失敗する可能性を下げられるでしょう。

ここでは、加入を検討する際に注意すべき欠点を詳しく解説します。

更新のたびに保険支払額が上がる

医療保険において、掛け捨てで注意すべきなのは、更新のたびに保険支払額が上がる点です。

年齢を重ねると、病気やケガによる通院・入院リスクが高まるため、保険支払額は大幅に増加する場合があります。

20〜30代でリーズナブルに加入できた保険でも、高齢になってから保険支払額の負担が大きくなる可能性が高くなります。

30代では月々数千円だった保険支払額が、60代では倍以上になるケースも少なくありません。

保険支払額をなるべく安く抑えたい方は、契約が切れたタイミングで安い医療保険に乗り換えるのがおすすめです。

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担当者

複数社の保険商品を比較検討し、リーズナブルな保険を選択しましょう。

契約満期金がない、払戻金があってもごく僅か

満期時や解約時の受取金がほとんどないことも、掛け捨て型医療保険のデメリットとして挙げられます。

支払った保険支払額の一部が貯蓄へ回される貯蓄タイプと異なり、支払った保険料額はサポートへ回される仕組みになっています。

満期を迎えても満了金は支給されません。解約払戻金がある商品だとしても、解約時に返ってくるお金はごく僅かです。

入院や通院、死亡時の給付金など、医療保険加入の目的がサポートだけであれば掛け捨てはおすすめですが、貯蓄機能も重視したいという方には不向きでしょう。

コスト面での魅力がある反面、資産形成の観点では欠点となるため注意が必要です。

掛け捨てと貯蓄どちらがおすすめ？

掛け捨てと貯蓄のタイプごとで、おすすめの方を以下にまとめました。

保険支払額を低額に抑えたい場合や定期的に保証を見直したり特化した医療保険を契約したりする方法を選びたい方は、掛け捨てが人気です。

「貯金もしたい」「満了金の利用を計画している」などの目的がある場合は、貯蓄型を選ぶとよいでしょう。

医療保険の選び方のコツ

保険を選ぶ際は、以下のコツを押さえましょう。

保険を契約する際は、加入目的を明確にし、ニーズを満たした保険を選択するのが重要です。

毎月支払える保険支払額を決めておけば、家計が圧迫するリスクも少ないでしょう。

ライフステージや家族構成を確認し、生活に応じたサポートを受けられる商品を選んでください。

もし、自分で決めきれないと思った場合、FP(ファイナンシャルプランナー)などのプロに相談するのがおすすめです。

本記事を提供する「保険のぷろ」では、無料保険相談を実施しており、お客様のライフステージを考慮した最適な保険プランをご提案いたします。

記事まとめ

掛け捨ての医療保険は、保険支払額がリーズナブルな点や定期的に保障を見直せる点がおすすめです。

毎月の保険支払額を抑えたい場合やライフステージや生活スタイルに合わせてサポート内容を変えたい方に、おすすめのタイプと言えるでしょう。

貯蓄タイプとの違いも理解したうえで、複数社から資料請求したり相談窓口で話を聞いたりして、自分に合う保険を選ぶことが大切です。

本記事を参考に、掛け捨ての医療保険が向いているのか確認してみてください。

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士