医療保険とがん保険の違いと保障内容や加入時のポイントを詳しく解説

医療保険とがん保険は、どちらも入院や手術にかかる費用をカバーするための保険ですが、具体的な保障内容や目的に違いがあります。

医療保険は病気やケガ全般の医療費をカバーするのに対し、がん保険はがんに特化した保障を提供するのが特徴です。

今回は、無料保険相談を行なっている「保険のぷろ」が、医療保険とがん保険の違いを詳しく解説します。各保険におすすめな方や選び方も紹介するので、参考にしてください。

医療保険とがん保険の違い

医療保険とがん保険は、いずれも大切な資産である健康を守るための保険ですが、保障範囲や内容には違いがあります。

医療保険とがん保険を混同しないように、相違点を以下にまとめました。

各保険が持つ特徴や具体的な違いを解説するので、参考にしてください。

①保障の対象となる病気の違い

医療保険とがん保険の目的は似ていますが、保障対象となる病気の範囲が異なります。

医療保険は、病気やケガ全般を幅広くカバーしており、具体例は以下のとおりです。

一方、がん保険は、早期発見したがんだけでなく、進行したがんに対しても保障が受けられる保険です。

がん以外の病気やケガをカバーしないがん保険は、医療保険にはない「がん特化」としての保障が備えられます。

②保障内容の違い

医療保険とがん保険には、保障される内容も違います。

医療保険は医師が必要と認めた治療にかかる費用を広くカバーするため、病気やケガの種類は問われません。主に入院費や手術費が給付されます。

一方、がん保険はがんの治療にかかる費用を手厚く保障します。

入院費や手術費、通院費はもちろん、以下の治療への保障も受けられます。

がん保険は診断時に診断給付金として、一時金を受けられるのが特徴です。

がん診断時の不安な時期にまとまった金額が受理できるため、治療費や生活費に充てられ、金銭面でも手厚くサポートしてくれます。

抗がん剤や放射線治療など、医療保険では保障されにくい部分も保障の対象になっていることは、がん保険の魅力と言えるでしょう。

③支払限度日数の制限や免責期間などの有無の違い

入院時に受理できる入院給付金の支払限度日数や免責期間の有無も、医療・がん保険における重要な違いです。

医療保険では、1回の入院における支払限度日数が以下のように設けられています。

設定された日数を超えて入院する場合、超過分は給付金が受理できません。

一方、がん保険は長期にわたる治療を想定しているため、入院給付金の支払限度日数が無制限である商品も多くみられます。

ほかにも、がん保険には契約後、一定期間は保障が開始されない免責期間が設けられています。

免責期間として設けられる日数は3ヶ月間であるケースが多く、契約後がんと診断された場合に保険会社のリスクを回避するのが目的です。

医療保険に免責期間が設けられない点は、がん保険特有の仕組みであり、医療保険との違いといえるでしょう。

医療保険とがん保険、どちらに加入するべき？

医療保険とがん保険の選択は、健康状況や保険に対する価値観によって異なります。

医療保険とがん保険をおすすめする方の特徴を解説するので、より優先して加入すべき商品はどちらかを判断する際にチェックしてください。

医療保険がおすすめな人

病気やケガ全般に備えたいと考えているなら、医療保険が有力な選択肢です。

具体的には、以下のような方は医療保険への加入を積極的に検討してみましょう。

人間の健康リスクは、がんだけではありません。

医療保険ならがんや心筋梗塞、骨折・火傷をはじめとした、さまざまな症例による入院・手術の費用をカバーできるため、幅広いリスクに備えられます。

病気やケガによって一時的に働けなくなった場合、収入が途絶えてしまう可能性も少なくありません。

保険のぷろ
担当者

医療保険に加入していれば、金銭的なサポートが受けられるため、経済的な不安がある方も安心です。

がん保険がおすすめな人

がん保険は、がんに特化して手厚く備えたいと考える方におすすめです。

具体例として、以下のような方はがん保険への加入を検討すると良いでしょう。

がん保険は、高額になりやすい治療費への経済的な不安を解消するのに役立ちます。

遺伝的な要因でがん発症リスクが高いと感じている方は、がん保険への加入を積極的に検討するのをおすすめします。

診断後は精神的な不安も大きく、治療が始まれば働き続けるのが難しい方も少なくありません。

がん診断給付金はまとまった一時金が支給されるため、治療費だけでなく療養中の生活費用にも充てられ、経済的な不安を軽減できるでしょう。

各種保険の選び方

医療保険とがん保険は、特性や違いを理解したうえで、自分のニーズに合った商品を選ぶのが重要です。

各保険の選び方を紹介するので、どちらを選ぶか悩んでいる方は参考にしてください。

医療保険の選び方

医療保険を選ぶ際には、保障範囲と保険料のバランスを重視してください。

具体的には、以下の項目をチェックしましょう。

医療保険を選ぶ際は、入院や手術にかかる費用だけでなく、一時的な休職や退職などによる収入減少のリスクに対応できる保障内容を選ぶ必要があります。

入院日数による給付金の制限がないか、手術給付金の支払い条件など、理想に合っているか確認してください。

また、先進医療特約や生活習慣病入院特約など、自分で不安に感じる部分は特約の活用も検討する必要があります。

家族構成やライフステージに応じたプランを選ぶと、無駄なく効率的な保障を得られます。

保険のぷろ
担当者

保険料が家計を圧迫しないよう、長期的な視点で支払い計画を立てるのも大切です。

がん保険の選び方

がん保険を選ぶ際は、診断一時金の有無や治療費用を確認するのが欠かせません。

具体的には、以下の項目を確認するのがおすすめです。

診断時にまとまった金額が支給される保険は、治療開始時の経済的な不安を軽減できます。

診断給付金の支払条件は、がんと早期がんの両方が対象となる保険が望ましいでしょう。

抗がん剤や放射線治療などの治療費に手厚い保障が付いているか否かも重要です。

なかでも、先進医療特約が含まれている商品を選ぶと、陽子線治療や重粒子線治療など最新の治療方法を選択できます。

加入時には免責期間の有無や、保険期間が定期か終身かを確認し、自分にとって最適な保障内容を提供する商品を選ぶのがポイントです。

それぞれの違いを知って目的に合った保険を選ぼう

医療保険とがん保険は、カバーする範囲や内容が違うため、自分の健康状態や家族構成を考えて選ぶのが大切です。

医療保険はさまざまな病気やケガに対応しており、がん保険はがんを専門として、高い治療費をサポートしてくれます。

保障範囲や費用の違いをよく比較し、加入目的に最適な保険を選ぶと、将来の不安を軽減できます。

自分自身や家族構成などのライフステージに合った保険を見極め、安心して過ごせる保障を整えましょう。

おすすめの医療保険を知りたいという方は、以下の記事も参考にしてください。

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菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士