保険の見直しを自分でする際の注意点は？必要な保障を見分けるポイント

日常のさまざまなリスクに備えるために、生命保険や医療保険に加入している人は少なくありません。

最近では「保険は定期的に見直しが必要」という認識が高まっているものの、実際に自分では保険をどう見直せば良いか分からない、という人も多いでしょう。

今回は、無料保険相談を行なっている「保険のぷろ」が、保険の見直しは自分でできるのか、またプロに相談した方がいい人の3つの特徴を分かりやすく解説します。

自分で保険見直しすることは可能？

自分で生命保険などの見直しをすることは、可能なのでしょうか。

結論からいえば、人によっては自分で見直しをすることは可能です。

ここでは、どんな人なら自分で見直しができるのかを分かりやすく解説しますので、ぜひ参考にしてください。

ライフステージに応じた必要な保障を見極められるなら可能

ライフステージに応じた必要な保障を見極められる方は、自分で見直しをすることが可能です。

人生には就職や結婚、出産といったさまざまなライフイベントがあり、その時々のライフステージで必要な保障が変化します。

例えば子どもが小さい間は、自分に万一のことがあった場合に遺される家族の生活費や子どもが独立するまでの教育費など、死亡保障を手厚くする必要があるでしょう。

また年齢が上がるにつれてリスクが高まる病気に備えるため、見直しの際に生命保険や医療保険の保障内容をチェックすることも大切なポイントです。

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このように自分に起こり得るリスクはどんなことがあるか、それに備えるにはどれ位の保障が必要か、といったことが見極められる方は、自分で見直しをすることができるでしょう。

給付内容や条件を理解する必要がある

自分で保険の見直しをするには、加入している保険の内容を正しく理解している必要があります。

どんな時に保障され、どんな時には保障が受けられないのか、保障される場合でもどんな条件下だと保証の対象外になるのか、といったことを理解しておかなければなりません。

これは、見直しの際に、同じ位の保険料でもっと保障が手厚い商品を見つけた場合に、加入している保険の内容と正しく比較する必要があるためです。

加入している保険の給付内容や条件が正しく理解できている方は、自分で見直ししても問題ないでしょう。

見直しの際に気をつけたい3つのNG

加入している保険を見直す場合、気をつけたい3つのNGがあります。

これを知っておかないと、見直しをしたことで自分が損をしたり、必要な保障を受けられない恐れがあるので、注意が必要です。

ここでは、保険を見直す際に気をつけたい3つのNGを分かりやすく解説しますので、ぜひ参考にしてください。

「保険料が安い」メリットだけで加入を決めるのはNG

「保険料が安い」というメリットだけで、保険の加入を決めるのはNGです。

保険料が安い商品は、いざという時の保障が薄い可能性が高いので、加入を検討する際には保障内容をしっかり確認するようにしましょう。

保険料が安いことはうれしいポイントではありますが、それよりも万一の場合に必要な保障を備えておくことが大切です。

人気だからといって決めるのはNG

人気がある商品だからといって、加入する保険を決めてしまうのはNGです。

保険は、万一の場合のリスク対策として、自分で必要な保障を備えておくものです。

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人気かどうかよりも、万一の場合に必要な保障がその商品で備えられるかどうかをしっかり判断しましょう。

解約による無保険期間を作るのはNG

保険の見直しをする際、新しい契約が確定する前に既存の契約を解約するのは絶対に止めましょう。

これは、無保険期間が生じる恐れがあるためです。

新しい保険に加入するにあたって、健康状態が原因で加入を断られる可能性はゼロではありません。

もし加入を断られた場合、解約した契約を復活させることもできず保障を失うことになります。

加入ができた場合でも、保障が開始するまでに無保険期間ができてしまうと、何かあった時に困ることになるので、既存契約の解約は新規契約の保障期間が開始してから行うことが大切です。

こんな人はプロに相談！自分で見直ししない方がいい人の特徴

自分で保険の見直しをしても問題ない人がいる一方、自分で見直しをしない方がいい人もいます。

そのような場合は、保険のプロに相談するのがおすすめです。

ここでは、自分で見直しをしない方がいい人の特徴を分かりやすく解説しますので、自分はプロに相談すべきかどうか判断する際の参考になさってください。

必要な保障がわからない人

自分に必要な保障が分からない人は、保険のプロに相談した方が良いでしょう。

ライフステージによって、また家族構成、年齢などによって必要な保障は変わります。

その時々で必要な保障を理解できていないと、いざという時に困ることになるでしょう。

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自分に必要な保障を備えたい方は、保険のプロに相談してアドバイスをもらった方が安心です。

保険についての知識がない・少ない人

保険についての知識がない、あるいは少ない人は、保険のプロに相談した方が良いでしょう。

保険についての知識がない（少ない）人は、既存の契約で必要な保障を備えているかどうか判断することが難しいです。

逆に、不要な保障に保険料を払い続けている可能性もあります。

ムダなく必要な保障を備えるには、保険について熟知しているプロに相談し、正しい見直しを行なうのがベストな方法です。

保険やお金についてのプロが揃った「保険のぷろ」へご相談ください！

保険の見直しなら、保険やお金についてのプロが揃った「保険のぷろ」へご相談ください。

実は見直しをする際には、家計全体を考慮した上で行なうのが効果的です。

保険料は家計から捻出するものですから、リスク対策に必要な保障を備えるにしても家計にしわ寄せが出ないように考える必要があります。

「保険のぷろ」では、相談対応は全てファイナンシャルプランナー（FP）が行なうため、保険やお金全体の問題解決が可能な点が大きなメリットです。

保険のぷろの特徴

保険のぷろでは、ファイナンシャルプランナー（FP）が、ご相談対応を行なうため、保険はもちろん、家計や資産運用などのお金の問題をトータルで解決に導きます。

取り扱いのある保険会社は35社以上あるので、幅広い選択肢からオーダーメイド感覚で最適な保障を備えることが可能です。

また全国対応で、無料相談の日時や場所も相談者の都合に合わせてくれるため、相談する側の負担はほぼありません。

おすすめポイント

保険のぷろのおすすめポイントは、加入している保険で必要なリスク対策ができているか、家計全体を見ながらアドバイスしてくれます。

そのため、家計の負担を下げるアドバイスや、見直しで浮いたお金を使って資産運用を始めることも可能です。

また何よりおすすめしたいポイントとして、保険のぷろのファイナンシャルプランナーは常に相談者の利益を最優先に考慮する点が挙げられます。

記事まとめ

今回の記事では、保険の見直しを自分で行なうことはできるのか、プロに相談した方がいい人の3つの特徴について解説しました。

自分で見直しできる、という自信をお持ちの方は別として、自分に最適な保障は幅広い選択肢から選ぶべき、という点から、幅広い知識を持つ保険のぷろに任せるのが安心です。

また保険の見直しをするタイミングで家計を見直し、将来の豊かな生活を目指した資産運用を始めたい方にも、保険のぷろの無料相談をおすすめします。

自分で保険の見直しができるようになるためにも、ファイナンシャルプランナー（FP）の保障の考え方を知っておくと良いでしょう。

ご自分に最適な保障や、お金の問題について知りたい方は、保険のぷろの無料相談をぜひご利用ください。

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士