2024.12.10

保険料が高いと感じるときは保険見直しのタイミング！家計負担を減らす方法

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保険料が高いのはなぜ？見直し時のポイントと注意点をも徹底解説

相談者

保険料が高いのはどうして？

相談者

高い保険料を減額するために見直しすべき項目は？

保険料が高いと悩み、見直しを検討する中でこのような疑問を感じていませんか。

高額な保険料を放置すると支払いが難しくなり、途中解約のリスクが生じるため注意が必要です。

本記事では、無料相談を行っている「保険のぷろ」が、高いと感じる原因と、保険料の見直しで注意すべきポイントを具体的に解説します。

高い保険料に頭を抱え、減額させたい方はぜひ参考にしてください。

なぜ保険料が高いと感じる？見直し前に把握すべき原因とは
保険料が高いと思ったときに改善すべきポイント
見直し中に損しないための注意点
記事まとめ

なぜ保険料が高いと感じる？見直し前に把握すべき原因とは

保険料が高いのは、収入に見合っていなかったり保障額が高かったりするからです。

まずは、保険料が高くなる原因を詳しく解説します。

収入に見合った保険料でない

保険料が高いと感じる方は、収入に見合った保険料でない可能性があります。

収入に見合わない高い保険料の場合、家計全体を圧迫するため、貯蓄や生活費に使えるお金が減ってしまいます。

転職や退職により収入が減った際も、これまでの保険料を払い続けるのが難しくなるでしょう。

保険料の確保が難しくなれば、支払いが滞ってしまうリスクも生まれます。

家計の圧迫や保険料の滞納を避けるためには、収入や生活状況に合うよう見直しを行うのが重要です。

保障額を高く設定しすぎている

必要以上に高額な保障を設定している場合も、保険料が高いと感じる要因となります。

保障内容を充実させるほど、保険料も高くなるのが大半です。

明確な理由もないまま保障内容を決めると、保障額が高額になってしまうでしょう。

必要な保障額を正確に見極めるためには、収入や子どもの年齢、住宅ローンなど、家計における経済状況や生活スタイルの把握が欠かせません。

見直しでは過剰な保障を削減し、毎月の保険料を抑えるようにしましょう。

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担当者

保障額の適正がわからない方は、ファイナンシャルプランナーに相談し、専門的な視点で計算してもらうのがおすすめです。

特約を複数付帯している

保険料が高いと感じる原因の1つとして、複数の特約を付帯している点も挙げられます。

特約は、基本契約でカバーできない生活習慣病や先進医療など、特定のリスクに対応する保障です。

一方で、すべてのリスクに備えようとした場合、保険料が大幅に高くなるデメリットもあります。

複数の保険で特約を付けている方は、保障内容が重複している可能性もあるため注意が必要。

必要な保障を選ぶには、貯蓄や健康状態、加入中の契約内容などをしっかり把握するのが重要です。

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担当者

不要な特約を削減すれば、高い保険料を適正な範囲に下げられるでしょう。

保険料が高いと思ったときに改善すべきポイント

保険料が高いと感じたときに見直したいポイントを紹介します。

保険料の負担を軽減させたい方はぜひ参考にしてください。

ライフステージに応じた保障内容に見直す

高い保険料を下げたいときは、ライフステージに合った保障内容に見直しましょう。

保険は、ライフステージごとに求められる保障が変化するため、適切な見直しが重要です。

独身時代は、自身の医療費や入院費用をカバーする保障があれば十分な一方、結婚すれば配偶者や子どもの生活も考慮する必要があります。

子どもが独立した後は教育費の負担はなくなるため、老後における夫婦の生活費や医療費に備えた保険が重要になります。

ライフステージに合った適切な保障に切り替えて不要な保障を削減できれば、保険料の減額が可能です。

支出や収入を見直しながら、自分に合ったプランを選択すれば、無駄のない契約が維持できるでしょう。

定期的に保障内容を見直し、調整するのを心がけてください。

必要最低限の特約のみにする

特約を必要最低限に絞るのも、保険料が高いときに実施したい見直しです。

特約は1つ付帯するごとに追加費用が発生します。幅広いリスクに対応しようと複数の特約を付帯した場合、保険料が高くなるため、最低限の特約だけ契約しましょう。

必要な特約を見極めるには、自身の健康状態や家族のリスクを分析し、不要な特約の削減が重要です。

加入中の契約内容を隅々まで確認して、特約が他の保障と重複していないか見直しするのも効果的です。

細部まで見直しを行い、過剰な特約に支払っていた高い保険料の削減を目指しましょう。

掛け捨て型の保険を検討する

保険料が高いときには、掛け捨て型保険の利用を検討するのも効果的な見直しです。

掛け捨て型は、満期時にお金が戻らない一方で、保険料が安いメリットもあります。

死亡保険の掛け捨て型商品は、保障に特化しているため遺族への保障を十分に確保しながらも、積立型に比べて保険料が低く設定されているのが大半です。

掛け捨て型医療保険も同様に、入院や手術の際に必要な保障を手厚くしつつ、保険料の負担を抑えられます。

保険料が高いと感じた場合は、必要な保障を確保しながら低額な掛け捨て型に見直しましょう。

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担当者

掛け捨て型保険を選ぶ際には、将来設計やライフステージを考慮し、保障内容が適切か確認してください。

保障内容が同じインターネット型の保険に加入する

インターネット型保険の利用も、高い保険料を減額したいときにおすすめです。

インターネット型保険は、店舗運営費や人件費などが削減されているため、対面型と同じ保障内容でも保険料が割安に設定されているのが特徴です。

多くの保険会社が幅広いプランを提供しているため、手軽に比較検討できるのも魅力と言えるでしょう。

見直しはもちろん、申し込みや契約手続きもオンラインで完結するため、仕事や育児で時間が取れない方にもおすすめです。

解約や契約内容の変更もオンラインで手続きできるケースが多く、契約後の管理もスムーズで定期的な見直しにも向いています。

数千円単位で安くなるケースもあるため、高い保険料を減額させたい方はインターネット型保険の加入を検討しましょう。

見直し中に損しないための注意点

高い保険料の見直しで失敗しないためには、注意点を押さえるのが重要です。

ここからは、見直し時の注意点を解説します。

新たな保険が成立してから解約する

見直し時は、解約は新しい保険の契約が成立してから行うようにしましょう。

新規保険の契約成立を待たずに加入していた保険を解約すると、保障が受けられない免責期間が発生し、予期せぬ事態に対応できないリスクが生じます。

免責期間にケガを負ったり事故に遭ったりすると、給付金を受け取れなくなるため、金銭的な負担が重くのしかかるでしょう。

保障が受けられない状況を避けるためには、新しい保険の保障開始日を確認し、解約する時期の見極めが大切です。

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担当者

見直し時には、保険証券で解約の条件や手続きに必要な身分証明書や通帳などを準備しておくとスムーズに進められます。

健康状態や年齢によっては新規加入できないケースも

新たに加入できない保険がある点も、見直しのときに注意すべき要素です。

保険会社は、一定の加入制限を設けているため、以下に当てはまる場合は加入を断られる場合があります。

注意すべき人

70歳以上の方
病歴や持病のある方
ケガのリスクが高い職業に就いている方（ドライバーや消防士など）

多くの保険商品では加入における年齢制限が設けられており、70歳以上では新規加入できない可能性が高いでしょう。

既往歴がある方や治療中の病気がある場合、契約を断られるケースも少なくありません。

消防士やドライバー、大工などケガのリスクが高い職業に就いている方も、加入できる保険が限られる傾向にあります。

加入制限の項目に当てはまる場合は、契約中の保険を解約する前に、新しい保険が確実に契約できるか確認するのが重要です。

自身で探すのが難しいときは、ファイナンシャルプランナーに相談し、適切なプランを提案してもらいましょう。

予定利率の変動も考慮する

見直しをするときは、予定利率の変動にも十分な注意を払いましょう。

予定利率とは、保険会社が契約者に約束する運用利回りを指します。予定利率が高いほど給付金は多くなり、保険料も割安になる仕組みです。

契約している保険商品の予定利率が高く設定されている場合は、契約を維持する方が長期的に損をしない可能性もあります。

加入予定の保険が低い予定利率であると、同じ保障内容でも保険料が高くなるケースもあり得るでしょう。

見直しの際には、保険証券で予定利率を確認し、今後の支払いにどのような影響を与えるか慎重に検討するのが重要です。

記事まとめ

保険料が高いと感じたときは、積極的に見直しを行うのをおすすめします。

保障内容を見直し、特約を外したり掛け捨て型の保険に加入したりすれば、高い保険料の減額が実現するでしょう。

見直しの際は、本記事で紹介した注意点を考慮するのが重要です。

注意点を把握していないと、給付金を受け取れなくなったり新規加入できなかったりする可能性があるため注意しましょう。

ぜひ、本記事を参考に保険料減額に向けて見直しを進めてください。