2024.10.29

保険の見直しはファイナンシャルプランナー(fp)に相談したほうがいい？

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保険見直しのタイミングが来たらファイナンシャルプランナーに相談しよう

「保険は見直しが必要」という考え方が浸透するにつれて、多くの人が勧めるのが、ファイナンシャルプランナー（FP）です。

実際に保険の見直しをした人の中でも「保険の見直しはファイナンシャルプランナー（FP）に相談するのが良い」という意見が多く聞かれます。

これはどういう理由からなのでしょうか。

今回は、無料保険相談を行なっている「保険のぷろ」が、生命保険などの見直しをする場合はFP（ファイナンシャルプランナー）に相談すべき理由を詳しく解説します。

そもそもなぜ加入している生命保険の見直しが必要？
- ライフステージに応じた保障を備えるため
- 家計に負担のない、最適な保険商品で備えるため
保険の見直しをファイナンシャルプランナー(FP)に相談する理由とメリット
ファイナンシャルプランナー(FP)に相談するベストな時期とは
- 家族構成や収入に変化があった時
- 備えたいリスクに変化があった時
見直しをする際の注意点
- 信頼できる相談先を選ぶ
- 保障内容や保険料の変化がある場合はしっかりと確認する
記事まとめ

そもそもなぜ加入している生命保険の見直しが必要？

「保険には見直しが必要」とされていますが、なぜ見直しが必要なのでしょう。

そもそも加入するときに自身のニーズに合う保障を備えておけば、見直しなんて必要ないのではないでしょうか。

といっても実際には多くの人が見直しをしていることから、何かしらの理由があることは間違いありません。

ここでは、なぜ生命保険の見直しが必要なのか、その理由を詳しく解説します。

ライフステージに応じた保障を備えるため

ひとつ目の理由は、ライフステージに応じた保障を備えるためです。

長い人生には色々なライフイベントがあり、自身を取り巻く環境が変化します。

最も大きな変化のひとつは結婚です。別々の人生を歩んできた2人が結婚することで、守るべき家族が増えます。

独身のうちは、ケガや病気など、自身の保障だけを考えれば良かったのが、結婚すると、自身に万一のことがあった場合の家族への保障を考えておかなければなりません。

子どもが生まれれば、教育費など、子どもの分の保障を考えなければならなくなりますし、子供が独立したり定年を迎えたタイミングで、保障を減らす必要が出てくる可能性もあります。

このように人生において節目を迎える度にニーズが変化することから、ライフステージに応じた保障を備えるための見直しが必要です。

家計に負担のない、最適な保険商品で備えるため

生命保険の見直しが必要なもうひとつの理由は、家計に負担のない最適な保険商品で保障を備えるためです。

いざという時の保障は手厚いほど安心ですが、そのための保険料が家計を圧迫するようでは元も子もありません。

家計に負担がなく最適な保険商品で万一の場合に備えるためには、保険の見直しでアドバイスを受けることをおすすめします。

保険の見直しをファイナンシャルプランナー(FP)に相談する理由とメリット

生命保険の見直しを行なう場合、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談する人が増えたことには、いくつかの理由があります。

保険会社の営業担当者とは、何か違いがあるのでしょうか。

ここでは保険の見直しをファイナンシャルプランナー（FP）に相談する理由とメリット、ファイナンシャルプランナー（FP）の選び方を詳しく解説します。

保険やお金のことについてプロからアドバイスを受けられる

保険を見直す際、ファイナンシャルプランナー（FP）への相談をおすすめする理由のひとつは、保険やお金についてプロのアドバイスが受けることができるというメリットです。

ファイナンシャルプランナーは難易度の高い試験を突破した有資格者で、保険を含め、お金にまつわる幅広い知識を持っています。

収入や資産、家計全体を客観的に見た上で、保険を含む身の回りのお金についてのアドバイスが受けられるので、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するのがおすすめです。

さまざまな保険商品の中から最適なものを提案してくれる

ファイナンシャルプランナー（FP）への相談をおすすめする理由は、さまざまな保険商品の中から最適なものを提案してくれるからです。

保険会社の営業担当者に見直しを相談する場合、当然ながら自社の保険商品からおすすめのものを提案してくれます。

一方ファイナンシャルプランナー（FP）は、何社もの保険商品を比較検討するため、より自身にぴったりな保障が備えられる可能性が高いです。

保険代理店に所属するFPなら無料で相談できる

保険の見直しをファイナンシャルプランナー（FP）に相談する場合、保険代理店に所属するFPであれば相談が無料です。

日本FP協会の調査によれば、通常ファイナンシャルプランナー（FP）に相談する場合、1時間5,000～10,000円程度の料金がかかります。

同じファイナンシャルプランナー（FP）でも、保険代理店に所属している場合、相談料はかかりません。

生命保険だけでなく家計全体を見直したいという方は、保険代理店に所属するファイナンシャルプランナー（FP）に相談してみましょう。

ファイナンシャルプランナー(FP)に相談するベストな時期とは

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するベストな時期は、生命保険などの見直しのタイミングです。

保険の見直しのタイミングは家計の見直し時期でもあるため、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談して、ライフプランや貯蓄プランについてアドバイスを求めるのも良いでしょう。

ここではファイナンシャルプランナー（FP）に相談するベストな時期を紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

家族構成や収入に変化があった時

家族構成や収入に変化があった時は、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するベストな時期といえます。

結婚や出産は守るべき家族が増えますし、マイホームや教育資金などを見据えたライフプランを作成したい時期です。

また転職や定年などで、収入に変化があった時にも生命保険などを見直し、無理のない範囲で保障を備えなければなりません。

このような人生における変化や節目のタイミングは、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するベストなタイミングといえるでしょう。

備えたいリスクに変化があった時

備えたいリスクに変化があった時も、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談したいタイミングといえます。

例えば子どもが独立すれば、それまで家族全員の生活費を備えていた万一の場合の保障を減額することもひとつの方法です。

また年金生活が始まる時期には、お葬式代だけ遺るような必要最低限の保障に変更する人も少なくありません。

このように備えたいリスクに変化があった時は、ファイナンシャルプランナー（FP）への相談をおすすめします。

見直しをする際の注意点

保険の見直しをする際には、いくつか注意したいことがあります。

これらの注意点を踏まえておくことで、安全に保険を見直すことができ、本当に自分に合う保障を備えることができるでしょう。

ここでは保険の見直しをする際の注意点をくわしく解説します。

信頼できる相談先を選ぶ

ひとつ目の注意点は、信頼できる相談先を選ぶことです。

ファイナンシャルプランナー（FP）という肩書きがあっても、保険についての知識が乏しかったり、得意な分野が偏っていたりするとあなたが持つお悩みが解決できない恐れがあります。

見直しの相談をする際には、知識と実績が豊富なファイナンシャルプランナー（FP）がいる相談先を選ぶことが大切です。

保障内容や保険料の変化がある場合はしっかりと確認する

保険の見直しを行ない、提案された内容に保障内容や保険料の変化がある場合は、必要な保障が削られていないか、しっかり確認しましょう。

また変更点が理にかなったものかどうかは、次のポイントで分かります。

現在の自分（と家族）にとってどんな保障が必要か
現在加入している保険の保障では何が足りない（あるいは余分）か
見直しによる変更点はどこか
見直し後の保障内容はニーズに合っているか

上記のポイントを分かりやすく説明してくれ、自身でも納得できることが大切です。

記事まとめ

今回は、保険の見直しをファイナンシャルプランナー（FP）に相談した方が良い理由について解説しました。

保険には見直しが必要がタイミングがあり、家計全体の見直しも同時に行うと、ライフプランの見通しを立てやすくなります。

そのためにはお金のプロであるファイナンシャルプランナー（FP）に相談し、アドバイスを求めるのが安心ですね。

では、どこで相談すればいいかわからないという方も多いでしょう。そんな方は以下の記事も併せて読んでみてください。保険相談はどこがいいのか、おすすめの窓口をランキング形式でご紹介しています。