50代の保険見直しのポイントを解説！状況に合わせた保険の選び方

50代になると子どもが成長し、老後を見据えた準備が求められるようになります。

その中で欠かせないのが、保険の見直しです。

しかし保険の見直しが重要と言われても、「どこを見直すべき？」と悩んでしまう人も多いのではないでしょうか。

50代の保険見直しは、必要な保障をなくさず、不要な保障を省いていく必要があります。

今回は、無料保険相談を行なっている「保険のぷろ」が、50代の保険見直しの必要性や見直しの際のポイントについてわかりやすく解説します。

50代に保険の見直しは必要？

ここでは、50代の保険見直しの必要性について、加入率や備えたいリスクのデータから見ていきます。

公益財団法人生命保険文化センターのデータによると、生命保険の男女別加入率（2021年）は以下の通りです。

50代の生命保険加入率

上記の通り、男性は86.9％・女性は87.8％といずれも50代の加入率が最も高い状態です。

50代の多くが保険の重要性を強く感じていると考えられるでしょう。

公益財団法人生命保険文化センターのデータによると、年間の平均払込保険料は以下の通りです。

年間平均払込保険料

上記を見ると、男女ともに50代の平均払込保険料が最高額になっています。

保険料負担が大きくなる50代は、保険見直しの重要なタイミングであると考えられるでしょう。

ここでは、50代が備えたいリスクを以下の2点に分けて解説します。

厚生労働省の調査によると、2020年、日本人の入院理由として多いものは以下の通りです。

参考：厚生労働省「令和2年（2020）患者調査の概況」

入院理由のトップである「精神及び行動の障害」には、認知症やパーキンソン病などが含まれます。

また心臓や脳血管などの疾患が含まれる「循環器系の疾患」や、がんが含まれる「新生物」などが入院理由の上位です。

厚生労働省のデータによると、以下の通り50代の主な死因は男女ともに以下の5つです。

がんが含まれる悪性新生物の他には、心疾患や脳血管疾患と生活習慣病によって引き起こされることが多い疾患が上位です。

保険のぷろ
担当者

50代の保険見直しでは、がんや生活習慣病などに備える必要性が増していると考えられます。

ここでは、50代の保険見直しにおけるポイントを以下の通り3つ紹介します。

50代の保険見直しでは、医療やがんへの補償を手厚くすることが重要です。

先ほどの調査結果の通り、50代はがんや生活習慣病などのリスクが高まる時期でもあります。

入院期間が長期化する傾向がある脳血管疾患をはじめとして、疾病による経済的リスクに備えておかなくてはいけません。

ただし、医療保険契約時には健康状態の告知が必要です。

保険料は年齢が上がるほど高くなる点も考慮し、できるだけ早期の検討が大切だと言えます。

死亡保障は、子どもが独立するタイミングでの見直しが大切です。

子どもが成長していくにつれて、必要な死亡保障額は少なくなっていくためです。

そのままにしておくと、保険料が必要以上に高額のままになってしまう恐れがあります。

死亡保険の見直しでは、以下の方法が考えられます。

見直し方法	概要
解約	保険契約を解約する
減額	死亡保障を減額し、保険料を抑える
払い済み	保険料の払い込みを終わりにし、未払分だけ補償額を減らした保険に変更する