40代は保険見直しに適したタイミング？見直し方のポイントとは

40代を迎え健康や老後に向けた生活費への不安から、保険の見直しを検討する方も多いのではないでしょうか。

しかし保険の見直しと言っても「どこで見直しするのか」「誰に相談するのか」は悩ましい問題です。

なかなか見直しに踏み切れない方も少なくないでしょう。

今回は、無料保険相談を行なっている「保険のぷろ」が、40代の保険見直しについて、大切なポイントや最適な保険の選び方を解説します。

保険見直しを検討している40代の方は、ぜひ参考にしてください。

40代は保険見直しに最適なタイミングなの？

40代は保険見直しのタイミング？

40代は保険見直しに適したタイミングと言えるでしょう。

ここでは、保険加入率や平均保険料、備えるべきリスクから、なぜ40代が保険見直しに適したタイミングなのかを解説します。

公益財団法人生命保険文化センターの調査によると、40代の生命保険加入率は以下の通りです。

引用 : 公益財団法人生命保険文化センター「2022（令和4）年度生活保障に関する調査」https://www.jili.or.jp/files/research/chousa/pdf/r4/2022honshi_all.pdf

上記調査結果の通り40代の生命保険加入率は高く、男性86.1%、女性86.3%となっています。

一方、50代の生命保険加入率は男性86.9%、女性87.8%と40代より高い水準です。

50代で生命保険加入率が増加している背景には、40代で保険の見直しや新規契約した方が一定数いるためと考えられます。

続いて40代生命保険加入者の平均保険料を見てみましょう。

公益財団法人生命保険文化センターによると、生命保険加入者の平均保険料は以下の通りです。

引用：公益財団法人生命保険文化センター「2022（令和4）年度生活保障に関する調査」https://www.jili.or.jp/files/research/chousa/pdf/r4/2022honshi_all.pdf

上記調査結果によると、40代は50代に次いで高い平均保険料となっています。

保険料は病気や死亡のリスクが比例して上がるため、年齢と共に保険料の負担が大きくなる傾向にあります。

50代にかけて保険料負担が大きくなる点を考えると、40代は保険見直しが必要なタイミングと言えるでしょう。

保険のぷろ
担当者

年齢が若い時期に加入するほど保険料が安く済むため、早めに加入を検討するのがポイントです。

2020年に行われた厚生労働省の調査によると、日本人の入院理由として多い疾病は以下の通りです。

引用：厚生労働省「令和2年（2020）患者調査の概況」https://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/kanja/20/dl/suikeikanjya.pdf

上記疾病のうち、主に生命保険・医療保険の給付対象となるのは「循環器系の疾患」および「新生物（腫瘍）」です。

「循環器系の疾患」とは、⾼⾎圧・⼼疾患・脳⾎管疾患・動脈瘤などを指し「新生物（腫瘍）」とは、がん（上皮内がんを含む）を指します。

疾病のリスクに備えるには、医療保険やがん保険、三大疾病保険（がんや急性心筋梗塞、脳卒中が対象）への加入や既存契約の見直しが必要です。

保険見直しには年齢や性別、家族構成などから押さえるべきポイントがあります。

ここでは、40代が押さえるべき保険見直しのポイントを3つ紹介します。

40代の保険見直しでは、病気やケガのリスクに備え、医療・がん保障を手厚くすると良いでしょう。

入院日数が長引く傾向にある心疾患や脳血管疾患、日本人の2人に1人が罹患すると言われるがんについて、十分な保障を確保する必要があります。

ただし、医療保険やがん保険の加入には健康状態の告知が必要です。

健康状態に問題があると新規加入が難しくなるため、早期に保険見直しを検討すると良いでしょう。

40代では病気やケガなどで働けなくなった際に備え、収入をカバーできる保障を検討する必要もあるでしょう。

収入をカバーできる保障とは働けなくなった場合に保険金が支払われる就業不能保険や所得補償保険を指します。

	就業不能保険	所得補償保険
加入目的	働けなくなった時の生活費を補償	働けなくなった時の生活費を補償
給付条件	病気やケガで就業不能と診察され一定期間経過した場合	病気やケガで就業不能と診断され所定の免責期間を経過した場合。契約者や被保険者の重大な過失による身体障害状態を除く
保険期間	長期	短期（毎年更新）
保険金受取方法	年金形式または一括受取	年金形式
取扱保険会社	生命保険会社	損害保険会社