2024.04.03 2024.10.02

国民年金と厚生年金の違いとは？公的年金の基礎知識を詳しく解説

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厚生年金と国民年金の被保険者や受給条件の違いをわかりやすく解説

公的年金日本で暮らす人々の老後、いわばセカンドライフを支える大切な柱であると言えます。

加入している公的年金の種類が国民年金か厚生年金かで納付する保険料や受け取ることのできる金額にも違いが出ます。

国民年金と厚生年金はそれぞれどのような特徴を持つのか、またそれらの違いによってどのようなメリットデメリットがあるのかを理解しておくのが良いでしょう。

今回は、無料保険相談を行なっている「保険のぷろ」が、国民年金と厚生年金の違いを分かりやすく解説していきます。

公的年金とは？
- 公的年金の構造と分類の違いとは？
国民年金とは？
厚生年金とは？
国民年金と厚生年金の違いとは？
国民年金と厚生年金の保険料・年金受給額の違いは？
公的年金を切り替える際の手続きの違いと注意点
- 厚生年金から国民年金に切り替える場合の手続き
- 国民年金から厚生年金の切り替える場合の手続き
記事まとめ

公的年金とは？

公的年金とは？のイメージ

公的年金とは、国が運営する年金制度のことで、「国民年金」と「厚生年金」の2種類に分けられます。

老後の生活を送るための資金のほか、障害を抱えて働けなくなったときや加入者に万が一のことが起きたときの生活を支えるのが、公的年金であり、社会保険のような役割も果たしています。

公的年金の構造と分類の違いとは？

公的年金は2階建ての構造になっており、1階部分は「国民年金（基礎年金）」、2階にあたる上乗せ部分は「厚生年金」となっています。

公的年金の仕組み

上の表のように、職業等によって「第1号被保険者」「第2号被保険者」「第3号被保険者」に分類され、加入する年金制度と保険料の納め方に違いがあります。

*なお、以前は公務員や私立学校教職員などは共済年金に加入するという違いがありましたが、2015年10月に厚生年金に一元化されました。

また、公的年金は、1人１つ与えられる基礎年金番号という番号で年金加入履歴などが管理されています。

保険のぷろ
担当者

現在ご自身の加入状況や支払い状況がわからないといった方でも、基礎年金番号がわかれば問い合わせることができます。

国民年金とは？

国民年金とは？のイメージ

国民年金とは、日本在住の20歳以上60歳未満の方に加入義務がある公的年金です。

第1号被保険者と呼ばれる、自営業や学生などの方は国民年金の保険料を自ら収める必要があります。

しかし、学生や既定の収入に届かない方は、学生納付特例制度や保険料納付猶予制度などのを利用し先延ばしにすることなどができるためこれらの制度を活用するも有効であると言えるでしょう。

第2号被保険者と呼ばれる会社員の方や第3号被保険者という第2号被保険者に扶養される配偶者の方は、第1号被保険者と違い国民年金を自身で支払う必要はありません。

しかし、第1号被保険者に扶養されている方は第3号被保険者と違い、ご自身で国民年金の保険料を納める必要があることに注意する必要があります。

厚生年金とは？

厚生年金とは？のイメージ

厚生年金とは、会社員として日本国内で勤めている第2号被保険者の方が加入する年金制度です。

厚生年金は会社と被保険者で折半し保険料を納めます。

また、厚生年金に加入している方は国民年金にも加入していることとなり、65歳を超えると国民年金、厚生年金と両方もらえることが保障されています。

厚生年金は国民年金と違い、全従業員への加入義務は設けられていませんが、以下の条件に当てはまる従業員は、正社員・公務員でなくとも厚生年金に加入する義務が発生します。

従業員101人以上の企業（特定適用事業所）に勤務している
1週間の所定労働時間が20時間以上
2ヶ月を超える雇用の見込みがある（フルタイムと同様）
学生ではない（夜間学生、通信制は除く）

では以下から詳しく、国民年金と厚生年金の違いについて見ていきましょう。

国民年金と厚生年金の違いとは？

国民年金と厚生年金の違いのイメージ

公的年金の種類である国民年金と厚生年金にはどのような違いがあるのでしょうか。

以下から、国民年金と厚生年金それぞれの被保険者や受け取ることのできる年金の種類、違い、受け取る際の条件などを見ていきましょう。

加入する人（被保険者）の違い

国民年金	原則として20歳以上60歳未満のすべての人
	・第1号被保険者（自営業者、自営業世帯の配偶者、学生、無職など）
	・第2号被保険者（会社員、公務員など厚生年金加入者）
	・第3号被保険者（第2号被保険者に扶養される配偶者）
厚生年金	会社員や公務員など、事業所に雇用される70歳未満の人
厚生年金	・第2号被保険者（会社員、公務員など厚生年金加入者）

国民年金は「日本国内に住所がある、20歳以上60歳未満のすべての人」が加入する、加入義務のある年金です。

一方で、厚生年金は「会社員や公務員など、事業所に雇用される人」が国民年金に上乗せで加入する年金という違いがあり、厚生年金の加入者は厚生年金の保険料に国民年金の保険料が含まれています。

老後に受け取れる年金の種類の違い

国民年金のみに加入していた方…老齢基礎年金
厚生年金に加入したことがある方…老齢基礎年金＋老齢厚生年金

老後になると、国民年金のみの加入者は、国民年金から支給される「老齢基礎年金」を受け取ることができます。

一方、厚生年金に加入したことがある人は、国民年金からの「老齢基礎年金」に加えて厚生年金から支給される「老齢厚生年金」を受け取ることができ、受け取ることのできる金額にも違いが生じます。

老後に年金を受け取る条件の違い

国民年金…10年以上の受給資格期間が必要
厚生年金…老齢基礎年金の10年以上の受給資格期間＋厚生年金の加入期間が1か月以上必要

受給資格期間とは、「保険料を納めた期間（厚生年金や共済組合等の加入期間を含む）」「保険料を免除された期間」などを合算した期間をいいます。

受給資格期間が10年未満である場合、60歳から70歳までの間に任意で国民年金に加入して、10年に達するまで国民年金保険料を納めて受給資格期間を満たすことが可能です。

国民年金と厚生年金の保険料・年金受給額の違いは？

受給額のイメージ

国民年金と厚生年金とでは、納付する保険料や期間、受け取れる年金の額にも違いがあります。

具体的な事例を見ながら国民年金と厚生年金の違いについてチェックしていきましょう。

国民年金と厚生年金で納付する保険料の違いは？

国民年金の保険料は年度によって違いがあり、物価や賃金の伸びにあわせて毎年4月分からの額が改定されますが、2023年度は月額16,520円となっています。

国民年金の保険料納付は銀行引き落としやクレジットカードなどで個別に行う必要があります。

厚生年金の保険料は、勤務先と被保険者（従業員）の両者が折半して納付します。

保険料額は月給・賞与の18.3％で、その半分の9.15％が被保険者の負担額です。

保険のぷろ
担当者

国民年金とは違い、厚生年金の保険料は給与・賞与から天引きされ、勤務先が納付するため個人で納付する必要はありません。

国民年金と厚生年金の保険料納付期間に違いはある？

国民年金の保険料は、20歳から60歳に達するまでの40年間支払うのが原則です。

所得が少ない場合や学生など保険料を納めるのが困難な場合は、手続きを行えば保険料の免除制度や納付猶予制度を利用できますが、免除や納付猶予が承認された期間は、国民年金の受給資格期間に算入されるという点に注意する必要があるでしょう。

厚生年金の場合は国民年金と違い、20歳未満や60歳以上（最長70歳まで）の方も在職中であれば保険料を納付する必要があります。

国民年金と厚生年金で老後に受け取れる年金受給額の違いは？

国民年金の加入者が受け取る「老齢基礎年金」は、2023年度の価格であれば満額で年795,000円です。

年金受給額は保険料納付済期間や免除期間などによって違いますが、満額は保険料を20歳から60歳になるまで40年納付した方のみ受け取ることができます。

厚生年金に加入したことがある人が受け取れるのは、「老齢基礎年金＋老齢厚生年金」です。

受給平均額は65歳以上の男性で約196万円、女性で約126万円（厚生労働省「厚生年金保険・国民年金事業の概況」／令和3年度）となっています。

ただし、この金額は20年以上厚生年金に加入歴がある年金受給者の平均として厚生労働省が公表しているものであり、実際には加入期間や在職中の平均収入額・賞与額によって違いが生じる点に注意をしましょう。

以下の表から、国民年金と厚生年金の違いを比較表で改めて確認しましょう。

種類	国民年金	厚生年金
保険料	月額16,520円（2023年度）	給与・賞与の9.15％（同額を勤務先が負担）
納付方法	個別に納付	給与・賞与から天引き
支払期間	原則、20歳から60歳の40年間	在職中 *1
年金受給額	満額で795,000円/年（2023年度）	男性　約196万円/女性　約126万円/（65歳以上の平均額） *2