生命保険の平均保険料と商品選びのポイントを解説

生命保険への加入を検討する際、「毎月の保険料はいくらぐらいに設定すれば良いの？」「自分と同じ年代の人は平均で毎月いくらぐらい払ってる？」といった疑問が浮かぶ方も多いのではないでしょうか。

今回は、無料保険相談を行なっている「保険のぷろ」が、生命保険の平均保険料と商品選びのポイントを解説します。

様々な角度から生命保険の平均保険料をチェックし、自身にとっていくらぐらいが適切な金額なのかを事前に把握しておきましょう。

生命保険の平均保険料は月額約3.1万円

生命保険文化センターが3年ごとに実施している「生命保険に関する全国実態調査」の2021年度のデータによると、生命保険全体の平均保険料は年間37.1万円（月額約3.1万円）という結果でした。（民間の生命保険・簡保・JA・県民共済・生協等を含む）

なお、この平均額は生命保険の加入世帯全体を対象としたものであり、実際の支払い金額は世帯主の年齢や性別、また世帯年収や家族構成等の条件によって大きく異なります。

そこでまずは、男女別・世帯主の年齢別・世帯年収別・家族構成別の平均保険料をチェックし、自身と近い条件の人が平均でいくらぐらいの保険料を支払っているのかを把握していきましょう。

同じく生命保険文化センターが3年ごとに実施している「生活保障に関する調査」の2022年度のデータによると、男女別の年間払込保険料の平均は男性20.6万円、女性16.0万円という結果でした。

年間の平均保険料は男性の方が女性よりも約4万円高いという結果から、男性が死亡した場合にはより多くの保障金額が必要になると考えている方が多いことが分かります。

また年齢別にみると、生命保険の年間払込保険料の平均は男女ともに50歳代が最も高額になっています。（男性25.5万円、女性19.0万円）

参照：生命保険文化センター「2022（令和４）年度　生活保障に関する調査」

生命保険文化センターの「生命保険に関する全国実態調査（2021年度）」における、世帯主の年齢別の平均保険料は以下の通りです。

生命保険の平均保険料を世帯主の年齢別で見てみると「55～59歳」と「65～69歳」の平均額が最も高いという結果でした。

支払い額が高くなる理由としては、若年層と比較して中高年層の保険料が高額に設定されている点や、ライフステージの変化に伴って生命保険の保障内容を手厚くする必要が出てくる点等が挙げられます。

参照：生命保険文化センター「2021（令和3）年度　生命保険に関する全国実態調査」

生命保険文化センターの「生命保険に関する全国実態調査（2021年度）」における、世帯年収別の平均保険料は以下の通りです。

世帯年収	平均年間払込保険料	月額換算	世帯年間払込保険料対世帯年収比率
200万円未満	20.5万円	約1.7万円	11.7％
200～ 300万円未満	28.0万円	約2.3万円	11.6％
300～ 400万円未満	31.5万円	約2.6万円	9.0％
400～ 500万円未満	30.6万円	約2.6万円	6.8％
500～ 600万円未満	31.9万円	約2.7万円	5.8％
600～ 700万円未満	32.9万円	約2.7万円	5.1％
700～ 1000万円未満	43.4万円	約3.6万円	5.2％
1000万円以上	57.9万円	約4.8万円	4.2％

世帯年収別で見てみると、世帯年収と生命保険の平均保険料の金額はほぼ比例していると言えます。

一方、世帯年間払込保険料対世帯年収比率はほぼ反比例の状態にあり、年収300万円未満の世帯においては年収に占める年間払込保険料の割合が1割を超えています。

金額だけを見ると、年収が低い世帯は支払う保険料も少ないように捉えられがちですが、年収との比率を踏まえると、年収が低い世帯の方が生命保険にかける費用の割合が大きいという実態が見えてくるでしょう。

参照：生命保険文化センター「2021（令和3）年度　生命保険に関する全国実態調査」

生命保険文化センターの「生命保険に関する全国実態調査（2021年度）」における、家族構成別の平均保険料は以下の通りです。