30代におすすめの女性保険5選！保障内容から選び方のポイントまで

30代になると、健康リスクやライフスタイルの変化を考え、医療保険や女性保険を見直す人が増えます。

しかし、女性保険にはさまざまな種類があり、

相談者

「どの保険を選べばいいの？」

と悩む人も少なくありません。
また、保険料や保障内容のバランスをどう取るかも重要なポイントです。

今回は、無料保険相談を行なっている「保険のぷろ」が、30代女性におすすめの女性保険5選を厳選を紹介します。

専門家が選ぶ30代女性におすすめの保険です。

自分に合う保険を見つけ、将来の健康リスクに備えたい人は読んでみてください。

女性保険とは？基本をおさらい

まずは、おすすめの女性保険を紹介する前に、女性保険の基本をおさらいしましょう。

女性保険とは

女性保険とは、乳がん・子宮がん・卵巣がんなどの婦人科系疾患や、妊娠・出産時のリスクに備える保険です。

通常の医療保険に上乗せして給付金を受け取れるため、入院費や手術費に加え、差額ベッド代や通院費などの自己負担額を補うことができます。

万が一のときに、経済的な負担を心配せずに治療を受けられるのも女性保険のメリットです。

30代女性の女性保険平均加入率

生命保険文化センターの令和6年のデータによると、30代の世帯主による医療保険加入率は84.3%。世帯主と配偶者合わせての加入率は73.9%です。

女性保険のみデータはありませんが、夫婦ともになんらかの医療保険に加入をしていることになります。

いつ起こるかわかならい病気やケガに備えるために準備をしておきたいと考える人も多いと言えるでしょう。

参考：生命保険文化センター「2024（令和6）年度 生命保険に関する全国実態調査」https://www.jili.or.jp/files/research/zenkokujittai/pdf/r6/1-p2-49.pdf

30代女性におすすめの女性保険5選！

ここからは、30代におすすめの女性保険を紹介します。

専門家の選ぶおすすめの女性保険です。

女性保険の加入を検討している30代の人は参考にしてください。

30代女性におすすめの女性保険①ＳＯＭＰＯひまわり生命「フェミニーヌ」

ＳＯＭＰＯひまわり生命「フェミニーヌ」は、女性特有の病気やがん、妊娠・出産時のリスクなど、女性のライフステージに寄りそう総合的な保障が特徴の女性保険です。

保険期間中は、3年ごとにボーナスがもらえるので、30代からの将来の資金計画にも役立ちます。

保険期間は15年、一定期間申し込みをしたい人におすすめです。

保障内容の特徴

•  3年ごとに生存給付金あり
• 公的医療保険対象の手術が幅広い
• 先進医療は通算2,000万円まで
• 女性特有の病気や全てのがんを手厚く保障
• 死亡保障あり
• 新三大疾病による入院は無制限

30代女性におすすめの女性保険②はなさく生命（日本生命グループ）「はなさく医療」

はなさく生命（日本生命グループ）「はなさく医療」は、入院・手術保障が受けられる一生涯の医療保険です。
女性限定の手厚い女性保険だけでなく、生活習慣病向けの保険なども選択できます。
保険料は加入時のまま変わらずなので、長期で申し込む人におすすめの保険です。

保障内容の特徴

• 保険料は加入時のまま
• 病気やケガによる入院・手術などは一生涯保障
• 女性特有の病気や疾病等による入院・手術を手厚く保障
• 手術は何度でも保障
• 乳がん・子宮頚がん検診による早期発見サポートあり
• 生活習慣病などにも手厚い保障

30代女性におすすめの女性保険③チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムZ  Lady」

チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムZ  Lady」は、病気やケガによる入院・手術を一生涯にわたり保障する女性保険です。

日帰り入院から、乳がんや子宮がんなどの女性特有の病気を手厚く保障。
退院後の通院特約もつけられます。

保険料も安く、健康還付金制度もあるので、保険料の負担が気になる人におすすめです。

保障内容の特徴

•  先進医療・患者申出療養を受けたときの技術料を保障
• 病気やケガによる入院・手術などを保障
• ニーズにあわせて自由に保障をプラスできる
• 女性特有の病気やガンなどによる 入院・所定の手術などには給付金を上乗せ
• 健康だったときは還付金制度も 日帰り入院から保障

30代女性におすすめの女性保険④楽天生命「安心プラス 女性サポート」

楽天生命「安心プラス 女性サポート」は、女性特有の病気やがんに備える女性保険で、乳房再建術の一時金などもあります。

リスクが高い時期だけに手厚い保障をつけられるのも魅力です。

楽天カードなどを持っていると、ポイントを活用することもできます。

女性保険を有効活用したい人におすすめです。

保障内容の特徴

• 10年更新なので、ライフステージに合わせて保証できる
• 手頃な保険料で女性特有の病気やガンに備えられる
• 女性特定ガンで入院したときは2年に1回給付が受けられる
• 乳房再建術を一時金でサポート
• 楽天ポイントを活用できる
• 女性にとってリスクが高い20代後半～50代を手厚く保障

30代女性におすすめの女性保険⑤オリックス生命「CURE LADY Next」

オリックス生命「CURE LADY Next」は、女性専用の一生涯保障タイプの女性保険です。

女性特有の病気だけでなく、一般の病気・ケガで入院した場合も保障します。

退院後の通院保障などもあるので、お金の心配せず治療が受けられます。

30代から加入すれば保険料を抑えられるのもポイント。

保険料を抑えたい人におすすめの女性保険です。

保障内容の特徴

• 女性特有の病気や全てのがんを手厚く保障
• お手頃な保険料で一生涯保障
• 約1,000種類の手術を幅広く保障
• ニーズに合わせて特約を選べる
• 先進医療を受けたときは給付金と一時金を受け取れる
• 死亡保障を備える

30代女性におすすめ！保険を選ぶ際のポイント

最後に30代女性が女性保険を選ぶ際のポイントを紹介します。

おすすめの保険が自分に合う保険かどうか考える参考にしてください。

①既婚・子有り無しなどライフスタイルに合わせる

30代女性は結婚や出産状況によりさまざまなライフスタイルがあります。

自分自身のライフスタイルに合わせて選べるよう特約や見直しができる保険を選ぶのがポイントです。

特に終身タイプの保険は、おすすめの女性保険でも、見直しができる期間や時期を確認しましょう。

②貯蓄型と掛け捨てなど、経済状況で選ぶ

貯蓄型は資産形成も考え、長期的な備えをしたい人におすすめです。

掛け捨て型は毎月の保険料が安くし、一定期間の保障を確保できます。

30代は、仕事の状況も人によって違います。

自身の経済状況などを考え選びましょう。

③カバーできる女性疾病をチェックする

子宮筋腫・子宮内膜症や乳がん・子宮がん・卵巣がんだけでなく、更年期障害なども保障する女性保険もあります。

どのような病気やケガをカバーできるのかをチェックし、30代に必要な保障が含まれている女性保険かを確認しましょう。

記事まとめ

この記事では、30代女性におすすめの女性保険を紹介しました。
30代は、健康リスクが高まり、ライフステージの変化も多い時期。
女性特有の病気や、妊娠・出産時のリスクに備え、必要な保障を見極め、30代の自分に合わせた女性保険を選ぶことが大切です。

また、30代から40代へ、50代へと年代が変わると必要な保険内容も変化します。

女性保険がいつまで必要なのかを考え、見直し時期なども相談しておくと絞り込みやすいでしょう。

まずは、30代におすすめの女性保険を参考に考えてみてください。

女性保険選びに迷ったら、専門家のいる「保険のぷろ」に相談するのも一つの方法です。
自身のライフスタイルや将来のリスクに合わせたおすすめの保険を紹介してもらいましょう。

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士