生命保険の必要性とは？入らない選択で後悔しないための判断基準

生命保険は、万が一のときに家族や自分を守る大切なものです。

しかし、すべての人にとって今すぐ必ずしも必要とは限りません。実際には「本当に入るべきなのか」と迷っている方も多いでしょう。

生命保険の必要性は、家族構成や経済状況、将来のリスクによって変わります。貯蓄が十分にある人は入らない選択もできますが、そうでない場合は保険が大きな支えになることもあります。

この記事では、生命保険が必要なケースや入らない場合のリスク、後悔しないための判断基準について詳しく解説します。

生命保険は本当に必要性が高い？入るべき人の特徴について

生命保険は、死亡や病気、事故などの万が一の事態に備えるためのものです。ただし、その必要性はライフスタイルや人それぞれの状況によって異なり、一概に「入るべき」「入らなくてもいい」と言えるものではありません。

まず最初にこの章では生命保険に加入する必要性が高いケースについて解説します。

まず第一に扶養家族がいるケースです。配偶者や子どもがいる人は、万が一自分が亡くなった後の不要している家族の生活費を考えなければなりません。

特に、まだ子どもが小さい場合は、長期間にわたって生活費や教育費が必要になります。

そのため扶養している妻あるいは夫、子供がいる世帯は生命保険への加入の必要性が高いでしょう。

もし仮に住宅ローンを支払っている途中で支払い者が死亡した場合、家族がその負担を引き継ぐ可能性があります。

契約内容によってはローン残高が免除される場合もありますが、それ以外のケースでは生命保険が家族の助けになります。

将来への貯蓄が十分に確保できていない人は生命保険加入の必要性が高いでしょう。

もし万が一の際に家族の生活費をまかなう貯蓄がないと、残された家族が経済的に困窮するケースも。

生命保険に加入しておけば、死亡保険金を受け取ることができ、もしもの時のための生活の支えになります。

会社員と比べて社会保障が手薄な自営業者やフリーランスの方は、病気や事故で働けなくなったときのリスクが高くなります。

これは企業に属する会社員と違って、普通会社が保障してくれる保険がないためです。

収入が途絶えた場合に備えて、生命保険や医療保険に加入しておくことが重要と言えるでしょう。

生命保険に加入することは義務付けられている訳ではなく、任意での加入が基本です。ではもし生命保険に加入しない場合どのようなリスクが考えられるのでしょうか。

考えられるリスク

特に扶養する家族がいる場合、自分の収入がなくなったときに生活が成り立たなくなる可能性があります。また、生命保険には医療保険や介護保険の役割を果たすものもあります。入っていない場合、将来万が一の時に高額な医療費や介護費を自己負担しなければならなくなるかもしれません。

また加入しないと老後資金の準備が不十分になり、経済的に厳しくなることも考えられるでしょう。

特に貯蓄型の生命保険を活用すれば、将来の資産形成ができたりもするので今はメリットを感じれないかもしれませんが、将来の自分のリスクに備えて加入することをおすすめします。

必要性が高いとされる生命保険の種類加入の必要性について触れたところで、次にどのような保険が必要性が高いのか、保険の種類を解説していきましょう。

必要性が高い生命保険の種類は以下の3つが挙げられます。

保険の種類	特徴
定期保険	一定期間の保障を提供。若いうちに加入すれば、割安な保険料で大きな保障を得られる。
終身保険	一生涯保障が続くタイプ。貯蓄性があり、資産形成にも役立つ。
収入保障保険	万が一のときに、毎月一定額の給付金を受け取れる。家族の生活費として活用しやすい。

保険の種類は様々で商品によって保証内容はかなり異なります。

選び方が分からない方は、まず保険相談窓口などで聞いてみるのも良いでしょう。

そもそも自分に必要性が高いか判断して欲しい人にも役立つので、保険に入るのが初めての方はプロと一緒に進めていくことをおすすめします。