2025.01.15

生命保険の見直しは何年ごとに必要？最適なタイミングやポイントを解説

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保険見直しは何年ごとにするのが正解？安心できる保障を備えるために見るべきポイント

生命保険や医療保険に加入しているものの、見直しをしたことがない方、見直しのタイミングが分からない方は少なくないでしょう。

保険は、加入時の自分に必要な保障を備えているはずですが、それが今の自分に最適な保障内容であるとは限りません。

今回の記事では、生命保険や医療保険の見直しは何年ごとにするのが正解なのか、見直しに最適なタイミングとポイントを分かりやすく解説しますので、是非参考にしてください。

保険は何年ごとに見直せばいい？
生命保険などの加入や見直しに最適な5つのタイミングとは
スムーズに見直しを進めるために注意すべきポイント
記事まとめ

保険は何年ごとに見直せばいい？

生命保険や医療保険の見直しは、何年ごとにすればいいのでしょうか。

生命保険や医療保険の多くは、自動車保険のように毎年更新時期がくるわけではないため、見直しの時期が分かりづらいのが実際のところです。

実は「保険の見直しは何年ごと」という定めはありません。

見直しのタイミングは人それぞれで、基本的には、ライフステージが変化したときや定期保険の更新時に行なうのが理想です。

生命保険などの加入や見直しに最適な5つのタイミングとは

生命保険や医療保険の加入や見直しは、何年ごと、というよりも「ライフイベントが起こったとき」や「ライフステージが変化したとき」が最適なタイミングといえます。

これは、それらのタイミングで必要な保障内容も変わるためです。

ここでは、生命保険や医療保険の加入、見直しに最適な5つのタイミングについてくわしく解説しますので、是非参考にしてください。

1. 就職・転職、昇進などの収支状況が変化する時期

ひとつ目は、就職や転職、昇進などの「収支状況が変化するタイミング」です。

収入が増えた場合には、必要に応じて保障内容を手厚くするのも良いでしょう。

逆に転職などで収入が減って保険料が家計を圧迫している場合には、保障内容を見直した上で保険金額の減額が必要になるかも知れません。

見直しの際には、保険料と保障内容のバランスが取れ、無理なく支払いができるかどうかを見きわめることが大切です。

自分にどれ位の保障が必要か、またどうリスク対策すべきか分からない場合は、FP（ファイナンシャルプランナー）の無料相談を利用すると良いでしょう。

2. 結婚や妊娠・出産などの家族構成が変化する時期

結婚や妊娠・出産といった「家族構成が変化する時期」も医療保険などの見直しに最適なタイミングのひとつです。

結婚すれば、自分に万一のことがあった場合のパートナーの生活費の保障を考える必要があるでしょう。

また女性の場合は、妊娠や出産に備えて医療保険の見直しが必要になるかも知れません。

保険のぷろ
担当者

このように、何年ごとというよりも家族構成が変化するタイミングで保険の見直しを行なうのがおすすめです。

3. 子どもの進学、独立のタイミング

子どもの進学や独立のタイミングは、見直しに最適といえます。

子どもが生まれたら、自分に万一のことがあった場合に備えて、子どもの教育費を確保しておくのが安心です。

逆に子どもが独立すれば、子どものための保障が不要になりますから、その分生命保険や医療保険を見直して、死亡保障を減額したり、医療保障を手厚くするのも良いでしょう。

4. 定年退職や老後について考え始めたとき

定年退職や老後の生活を考え始めたときは、生命保険や医療保険、介護保険を見直すのに最適なタイミングといえます。

定年退職後は万一の場合に備えるにしても、それほど大きな保障は必要ないでしょう。

逆に、定年退職による収入の減少によって保険料の支払いに無理が生じる場合には、保障内容の見直しが必要になるかも知れません。

定年退職や老後について考え始めたら、FPに相談するなどして保険の見直しを行なうことをおすすめします。

5. 毎月の保険料が家計の負担だと感じるとき

毎月の保険料が家計の負担だと感じるときは、保険の見直しを行なう最適なタイミングといえるでしょう。

保険は万一の場合に必要な保障を備えるためのものですが、家計を圧迫し日々の生活に影響を与えるようでは本末転倒です。

保険によるリスク対策では、支払う保険料が収入に合ったものかどうか、定期的に見直しを行なうことをおすすめします。

スムーズに見直しを進めるために注意すべきポイント

スムーズに保険の見直しを進めるためには、いくつか注意すべきポイントがあります。

これらのポイントは、自分で見直しを行なう場合、また保険相談による見直しをする場合でも考慮すべきものです。

ここでは、スムーズに見直しを進めるにあたって注意すべきポイントを紹介しますので、是非参考にしてください。

必要な保障と保険料のバランス

必要な保障と保険料のバランスが取れているかどうかは、見直しをする際に必ず確認すべきポイントのひとつです。

万一のことが起こった場合に必要な保障が受けられるのか、保険料は収入に対して高すぎないか、しっかり確認するようにしましょう。

見直しの結果、保障内容と保険料のバランスが取れていないと判断すれば、必要な保障が無理なく受けられるよう、調整することが大切です。

ライフステージに応じた保険金額

現在加入している保険は、万一の場合にライフステージに応じた給付金が受け取れるようになっていますか。

人生の中でライフステージが変化するタイミングはいくつかあり、その時々で必要な保障金額は変わります。

保険の見直しを行なう際には、万一の場合にその時のライフステージに応じた給付金が受け取れるかどうか、しっかり確認しておくことが大切です。

保険金の受取人

現在加入している保険の見直しを行なう際には、保険金の受取人を必ず確認しておきましょう。

とくに結婚時、離婚時は保険の見直しと受取人の変更に適したタイミングです。

「何かあった場合に誰が保険金を受け取るのか」はしっかり確認しておくことをおすすめします。

独身の間は保険金の受取人を両親に設定しているケースが多いですが、結婚したとき、また離婚したときは受取人の変更を忘れずに行ないましょう。

保障期間

見直しをスムーズに行なうには、保障期間の確認も重要なポイントになります。

とくに定期型にするのか、それとも終身型にするのかは、保険の見直しの際に迷うところです。

期間を決めて加入する定期型と、加入時から保険料が変わらない終身型はそれぞれにメリット・デメリットがありますから、自分にはどちらが合っているかを見きわめた上で選択しましょう。

保険のぷろ
担当者

どちらが合っているか判断がつきかねる場合は、FP（ファイナンシャルプランナー）に相談するのが安心です。

	定期型	終身型
メリット	保障が大きくても保険料が比較的安い	加入時から保険料が変わらない
デメリット	保険料が掛け捨てになる。契約更新のたびに保険料が高くなる	保険料が比較的高め。