【三菱UFJ銀行】バンクイックはおまとめローンではない？特徴や審査のコツ

いくつもの金融会社から借入した返済金を1つにまとめることが可能な「おまとめローン」の人気が増えています。

そんな中で三菱UFJ銀行のホームページでは、おまとめ利用を選択すると「バンクイック」というカードローンがおすすめされています。

しかし、実は三菱UFJ銀行ではおまとローン専用商品は取り扱われておらず、バンクイックもあくまで多目的カードローンの1つです。

本記事では、おまとめローンとバンクイックについて詳しく解説し、バンクイックへの借入を検討中の方に役立つ情報をご紹介します。

バンクイックを利用しておまとめローンを検討している方や、金融商品について初めて知る方でも安心して情報を得ることができる内容となっているので是非参考になさってください。

【復習】おまとめローンとは？借り換えとの違い

そもそもおまとめローンとは、複数の金融機関から借りているお金を1つにまとめるローンのことです。

これにより、毎月いくつかの支払い先や支払日を管理する手間がなくなり、支払いの見落としや忘れ防止にもなります。

また、このおまとめローンを活用して、金利の高いローンから金利の低い意ローンへ借り換えることで、最終的な支払額を減らすこともできます。

このように、おまとめローンは複数のローン借り換えることで1つにまとめているめ、借り換えローンの1種とも言われています。

おまとめローンと借り換えローンとの違い

おまとめローンと借り換えローンの違いは、借り換える金融会社の数です。

おまとめローンは、複数社からのローンを1社にまとめる時に使われる用語です。一方で、借り換えとは、1社から借りているローンを別の会社で借り換えることを指します。

おまとめローン最大のメリットは、複数のローンを1つにまとめられる点にあります。

もし1社からのみローンを借りている場合は、おまとめローン専用商品よりも金利の安い借り換えローンを活用することをおすすめします。

バンクイックはおまとめローン専門商品ではない

冒頭でも触れたように「バンクイック」とは、三菱UFJ銀行の個人向けカードローンで、おまとめローン専用商品ではありません。

カードローンとは、ローン専用のカードや銀行のキャッシュカードを使用して、契約時に決められている契約限度額の範囲内であれば、お金を借りることのできるサービスです。

バンクイックの基本情報

このカードローン「バンクイック」の金利は年1.8~14.6%で、銀行カードローンならではの金利の低さが注目されています。

以下、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の基本情報をまとめました。

引用元：三菱UFJ銀行公式サイト カードローン「バンクイック」

バンクイックの平均審査時間

バンクイックの審査時間は平均で2日から3日と言われています。

さらに、銀行に設置されているATMの「テレビ窓口」を利用すれば、最短40分での融資も可能なので、今すぐにお金を借りたいというかたにおすすめです。

三菱UFJ銀行はATMも全国各地にあるため、「バンクイック」はとても便利なカードローンになっています。

バンクイックの審査対象条件

バンクイックでお金を借りることができる対象条件は、以下の3つあります。

1. 20歳から65歳未満の日本国内に居住する人
2. 安定した収入があること
3. 保険会社（アコム）の保証を受けられること

安定した収入といっても、パートやアルバイトによる収入でも申込可能なのでご安心ください。

また、バンクイックの審査業務は、大手消費者金融であるアコムが担当しています。そのため、アコムの審査を通過する必要があります。

他社借入については特に記載がありませんが、他社借入の状況によって審査や融資限度額などへの影響があると考えておくと良いでしょう。

おまとめローン専用商品でなくてもおまとめ可能？

バンクイックはおまとめローン専用商品ではないと述べましたが、おまとめローンとして利用することはできるのか気になりますよね。

実際バンクイックのようにおまとめローン専用商品でない場合でも、限度額が大きいカードローンで借り換えれば、おまとめローンとして活用することはできます。

三菱UFJ銀行カードローンのHPでも、おまとめ利用を選択するとバンクイックが推奨されています。

しかし、三菱UFJカードローンのバンクイックをおまとめローンとして活用するのは難しい傾向にあります。

バンクイックでのおまとめが容易ではない理由

以下では、バンクイックでのおまとめが容易ではない理由を詳しく解説します。

消費者金融よりも銀行カードローンのほうが審査が厳しい傾向

バンクイックでのおまとめが難しい理由のひとつとして、銀行カードローンは消費者金融カードローンよりも審査が厳しい傾向にある点が挙げられます。

銀行カードローンの方が金利が安い傾向にあったり、口座がなくても借りられるものもあります。その分銀行側は、あなたを信用できるかどうか少し厳しい審査基準で見る必要があるのです。

したがって、信用スコアが低い、過去に延滞がある、収入が不安定などの要因がある場合、銀行カードローンの利用が難しくなることがあります。

返済比率が高くなってしまうと審査に落ちやすい

バンクイックをおまとめローンとして利用する難易度が高い2つ目の理由は、返済比率が高くなると審査に落ちやすい点です。

返済比率とは、収入に対する返済額の割合を表しております。

ただし、おまとめローンの利用を検討している方は既に複数の借入があります。そのため、返済比率が高くなりいやすく、審査に通過するのが難しくなります。

おまとめローン専用商品であれば、複数の借入があることや返済金額が大きいことを前提に審査が行われる為、審査に通りやすくなるのです。

総量規制に準じた自主規制を敷いている銀行もある

バンクイックをおまとめ利用するのが容易ではない3つ目の理由は、総量規制に準じて貸付の限度を自主規制している銀行もあるためです。

総量規制とは、貸金業法に基づく規制で、消費者金融などが借入限度額を年収の1/3以下に制限する法律です。銀行カードローンは総量規制の対象外であるため、年収の1/3を超える借入も可能になっています。

ただし、一部の銀行は自主的に総量規制に準じた自主規制を行っている場合もあるのです。

もし既に借入総額が年収の1/3を超えている方でも、おまとめローン専用商品であれば総量規制の対象外の商品も多いので安心してください。

初心者にもおすすめ！バンクイックの特徴

バンクイックの特徴を4つのポイントに分けて解説します。

初心者でも安心なサービス

バンクイックは、以下のようなカードローン初心者にいもおすすめなサービスが揃っています。

1. 返済趣味レーションで返済費用・返済期間の確認可能
2. 返済日お知らせメール
3. 最小返済額は月1,000円から

バンクイックでは、返済残高レーションで借入金額や返済期間を簡単に確認できるため、自分の予算に合わせた計画を簡単に調整できます。

また、バンクイックは返済日をメールで知らせてくれるため、支払い期日を忘れたことによる延滞料金やペナルティを回避することができます。

最小返済額を月1,000円から設定できるバンクイックでは、初心者でも無理なく返済を続けられる点が魅力的です。

口座がなくても申込可能

バンクイック2つ目の特徴は、口座がなくても申込可能なところです。

多くの金融取引は銀行口座を前提としていますが、バンクイックは三菱UFJ銀行に口座を持っていない方でも利用できるようになっています。

この特徴は、新たに銀行口座を開設する手間をかけずに、急な資金需要に対応したい人や、口座を持っていない外国からの滞在者にとって大きなメリットです。

バンクイックは多様な利用者に対応するため、アクセスの敷居を低く設定しています。

忙しい方でもWebで24時間365日申込可能

バンクイックの特徴の1つは、忙しい方でもWebで24時間365日申込可能です。

バンクイックのウェブサイトを利用することで、いつでもどこでも申込手続きができるようになっています。

繁忙なスケジュールの中でも、自分の都合に合わせて申し込みができるため、時間や場所に制約されません。

また、銀行の営業時間外や休日にも利用できるため、急な資金需要に対応する際に便利です。

スマホ・PCでも振込手数料0円で借り入れ可能

バンクイックは、スマートフォンやPCを活用して、手数料がかからずに借り入れができるオプションを提供しています。

これにより、振込手数料を気にせずに、自分のデバイスから簡単かつ安価に資金を受け取ることができます。

また、紙の手続きや郵送物の受け取りの手間も省けるため、とても便利です。

スマホやPCが普及している現代社会において、バンクイックのデジタル対応は若い世代にも人気の商品です。

審査を通過しやすくするためのコツ

銀行カードローンを利用する際には、銀行ごとに審査基準が異なる可能性があることに注意が必要です。

以下、バンクイックの審査をスムーズに通過するため、確認すべきポイントをご紹介します。

借入件数を減らす

借入件数は少ないほど、審査に通過しやすくなります。

複数の借入先があると、返済能力が分散し、信用度が低下する可能性があります。

バンクイックの審査に通過するためには、借入件数を3社以内に抑えられると有利だと言われています。

もし5社以上の借入がある場合は、審査にい甘い金融業社でまとめて借入してからバンクイックの審査へ進むことをおすすめします。

正確な情報を提供する

続いて、バンクイックの審査申請時には、正確な情報を提供するようにしましょう。

上記でも触れたように、おまとめローンを利用する際には、現在の借入件数が問われます。

ここで、審査に通過するために少ない借入件数を申告してしまうかたもいるようです。しかし、偽装の事実に関しては、指定信用情報機関（CIC）などを調べられればすぐに発覚してしまいます。

また、故意ではなくても偽りの情報を申告してしまえば即否決と判断されてしまいます。

すべての項目を丁寧に記入し、正確な情報を提供することを心がけましょう。

信用情報のチェック

バンクイックの審査では、過去の借入や返済履歴が信用情報に反映されます。

返済能力を表す年収が多い場合でも、過去に返済が遅れたり、督促されないと返済しないなどということを繰り返していると信用度が下がってしまいます。

返済期日を守り、定期的に信用情報を確認し、不正確な情報や誤った記録がないかをチェックしましょう。

バンクイックのお申し込み方法

バンクイックはインターネット申込と電話申込があります。

以下では、それぞれの申し込み方法と申請時に必要な書類について解説します。

STEP1. 申し込み【インターネットor電話】

お申し込み方法はインターネット、または電話のどちらかから行えます。

インターネット申し込み

インターネットでの申込みでは、24時間365日可能です。

スマホであれば、アプリから申し込むこともできます。

最短30分の審査回答となり、忙しい方におすすめの申し込み方法です。

電話申し込み

相談しながら申し込みを行いたい方には、電話申し込みをおすすめします。

土日祝日も対応しているほか、フリーダイアルなので通話時間を心配せずに話すことができるメリットがあります。

STEP2. 必要書類の提出

上記電話番号から申し込み後、以下3つの方法で書類提出を行います。

• Webアップロード
• 郵送
• FAX

必要書類

バンクイックの申し込み時には、本人確認書類として、以下いずれかの書類を2つ提出しなければなりません。
どちらの書類も有効期限内のもので、現住所の記載があるものでなければならないので注意してください。

収入証明書（50万円超の利用限度額を希望の場合）

50万円以上の利用限度額を希望している場合は、収入証明書として以下のいずれか1つを提出する必要があります。

1. 源泉徴収票
2. 住民税決定通知書
3. 納税証明書その1・その2（個人事業者の方）
4. 確定申告書第1表・第2表

お申込時に申請した内容と送付された申込書類が異なる場合は、審査結果を変更される場合があるため注意が必要です。

STEP3. 審査回答・契約

インターネット申し込みの場合は、Eメールまたは電話で審査結果・契約内容が知らされます。

電話で申し込んだ方は、電話から連絡がきます。

審査結果の連絡は、電話申し込み可能時間と同様、以下の通りです。

審査状況によっては、翌日以降の連絡になる可能性もあります。

STEP4. カードの受け取り

審査通過後、カード（バンクイックカード）の受け取りは、テレビ窓口でしたらその場で受け取り可能です。ただし、運転免許証を忘れないようにしましょう。

その他の手続きの場合ですと郵送となるので、1週間以上は見ておくことをおすすめします。

郵便不着等で受け取れなかった場合は、ご利用に再審査が必要となる場合があります。

郵便不着の要因として、住所が間違っている、マンション名の記載がない、 住所と名前(会社名)が一致しないなどがあるので、気をつけましょう。

バンクイックは借り換えしたい人におすすめ

三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは、おまとめローン専用商品ではありませんが、おまとめローンとして利用することは可能です。

ただし、おまとめローンとして活用するには審査通過が難しい傾向にあるため、現在の借入社数が3社以下の人や、借り換えをしたい人の方におすすめのローンになっています。

バンクイックの審査に受かりやすくするためには、借入社数を減らすだけでなく、信用情報や偽装情報がないかしっかりと確認しましょう。

バンクイックにはカードローン初心者にもおすすめなサービスや、口座がなくても申請できるといった特徴があります。

低金利のカードローンに借り換えたいという方は、バンクイックの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

よくある質問

• Q インターネットでの申込後、審査結果はいつごろに分かる？
  A

  審査結果はお申込日の最短即日（平日9～21時、土・日・祝日は9～17時）に連絡がきます。
  申し込みの受付時間、審査状況によっては審査結果の回答が翌日以降になる場合もあります。

• Q カードローン審査で断わられた場合、理由を教えてもらえる？
  A

  審査結果の理由は開示されません。

• Q 今後に備えてカードローンの申込・契約することは可能？
  A

  使いみちが決まっていなくても、お申し込み・ご契約が可能です。
  カードローン「バンクイック」は、万一の急な出費やちょっとした物入りなど、さまざまなお使いみちで利用できます（事業性資金を除く）。

• Q 年会費やATM利用手数料はかかる？
  A

  バンクイックは、年会費もATM利用手数料も無料です。
  ATMから振り込みで返済する場合は、利用時間・利用機関により所定の手数料がかかります。

• Q 借入時に自宅や勤務先へ書類が送られてくる事はある？
  A

  書類は送付しません。
  家族や同僚にお金を借りてることがバレる心配はありません。

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士