バンクイックの増額申請の手順や審査をスムーズに通過するためのポイントなど解説

三菱UFJ銀行が提供するカードローン「バンクイック」の利用限度額を上げることで、より低い金利での借入が可能になり、経済的な負担を軽減できるかもしれません。

しかし、増額申し込みには審査が必要であり、すべての申請が承認されるわけではありません。

この記事では、バンクイックの増額申請の手順や審査をスムーズに通過するためのポイント、増額後に気を付けるべきポイントについても触れていきます。

三菱UFJ銀行のバンクイックでの借入を考えている方は、ぜひ参考にしてください。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の増額の申し込み方法

バンクイックでの借入限度額の増額申し込みは、オンラインもしくは電話にて手続きが可能です。

増額申し込みでは、個人情報や職業情報などの必要事項を提供します。

オンラインでの手続きにおいては、入力ミスに注意し、提供情報が正しいかを丁寧に確認しましょう。

また、既存のローン情報や他社からの借入状況についての正しい報告が必要です。

特に、他社からの借入れがある場合や、借入限度額の50万円以上の増額を希望する際には、収入証明の提出が求められます。

増額申し込みの提出書類には、以下が必要です。

• 源泉徴収票
• 確定申告書類や納税証明書（自営業者・個人事業主）

オンラインで申し込む際は、提出書類を撮影し、画像をアップロードする形で提出します。

申し込み後、増額審査が始まり、過去の借入履歴や収入状況、信用情報などが確認されます。

返済能力に問題がないと判断されれば、増額の審査に合格することができます。

増額審査の回答は1〜2営業

バンクイックの増額申請において、審査結果を待つ期間は1～2営業日ほどです。申込みを電話で行った場合の審査結果は、電話で伝えられます。

ただし、申込者の情報に更新が必要な場合や、職場での在籍確認が必要な状況など、審査に要する時間が延びる可能性があります。

また、申請が集中する時期は、審査結果の通知が通常よりも遅れる可能性がある点にも考慮しておきましょう。

土日に申し込むと時間がかかる

バンクイックでの増額申請を週末に行うと、審査の結果が得られるのは次の営業日以後になります。

なぜなら、申請は週末にも可能ですが、審査作業自体は平日に行われるためです。

審査結果を早めに受け取りたい場合は、週末を避けて平日に申請することをお勧めします。

早く審査結果を知りたい場合は電話しよう

審査結果を急ぎで知りたいなら、電話でその旨を伝えてみましょう。電話することで、場合によっては審査を速めてもらえる可能性があります。

しかし、必ず早く審査を進めてもらえるというわけではありません。

なぜなら、審査の速度はバンクイックの現在の審査待ち状況や、あなたの使用履歴に左右されることがあるからです。

電話での増額申請時に電話で連絡を取ることで、その日のうちに新しい借入枠の適用と利用が可能になることもあります。

どうしてもすぐに必要な場合は、電話での申請を活用してみましょう。

増額案内が届く場合がある

借入限度額の増額は、自ら申し込むだけでなく、バンクイックからの提案によっても実現することがあります。

特に、定期的な返済を守り、一定期間にわたって複数回の借り入れを行っているユーザーに対して、バンクイックは「限度額の増額」を勧める連絡を送ることがあります。

増額案内が届くということは、信頼できる顧客であるという評価の表れであり、利用者にとっては増額審査通過のチャンスとなります。

ただし、増額案内が届いたからといって必ずしも通過できるというわけではありません。収入や他社への借入状況によっては、審査に落ちる可能性があることを理解しておきましょう。

バンクイックの増額審査で確認されること

バンクイックでの増額審査において確認される要素は次の3つです。

• バンクイックの利用実績
• 収入の状況
• 他社での借入状況

3つの状態が悪いと審査に落ちてしまったり、審査結果の通知が遅れてしまったりする場合があります。それぞれ詳しく確認してみましょう。

バンクイックの利用実績

バンクイックの増額審査では、過去の利用歴が重要な判断基準です。特に、これまでの借入れと返済の実績が評価の対象です。

増額の場合は、過去にバンクイックの融資を期限内に返済しているかが確認されます。

返済状況によって、三菱UFJ銀行側は、貸出した資金が計画通りに返済されるという信頼を寄せやすくなります。

融資を一度も受けていない場合では、返済能力に関する実績がないため、審査の際に不利になるかもしれません。

理由として、銀行は貸し出した資金が確実に返済されるかの見極めが難しいためです。

長期にわたり問題なく返済を続けている顧客は、特に審査で有利になる傾向にあります。

過去6ヶ月以上の利用履歴がある場合、増額審査通過の可能性が高まると一般にいわれていますが、これはあくまで1つの目安です。

審査結果は借入れ実績のみならず、他の諸条件によっても左右されるため、一概に期間だけで判断されるわけではありません。

審査に有利に進めるためには、定められた期日までに決められた金額を返済する、という基本を守るようにしましょう。

収入の状況

増額審査では、申込者の収入状況が確認されます。特に直近の年収は、初回申し込み時と比較して評価され、増加している場合は審査に有利です。

逆に収入が減少していると、返済能力が低下したと見なされ、審査通過が難しくなります。

三菱UFJ銀行は、より高い年収を持つ申込者を返済能力があると判断します。

転職も重要なチェックポイントです。特に安定した収入が必要条件のバンクイックでは、転職による収入の不安定さが審査に影響を与える可能性があります。

失業や非正規雇用への転職、自営業への移行は、安定収入の観点から見ると審査に不利です。

収入が減少している場合や転職により職種が変わった場合でも、正直に申告することが重要です。虚偽申告は、審査過程で明らかになり、信用を失ってしまいます。

虚偽申告はバンクイックの利用停止だけでなく、将来的な金融取引にも影響を及ぼすため、避けるようにしましょう。

他社での借入状況

増額審査では、他社の借入れ状況にも注目されます。これには、他社からの借入れ金額や借入れ先の数、返済履歴が含まれます。

審査に影響を及ぼす主な要因としては、他社からの借入れ件数が3社以上ある場合、審査通過が困難になることが一般的です。

また、年収の三分の一を超える借入れがある場合や、過去にトラブルがある場合も審査に不利となります。

金融機関は申告された情報を基に審査を行いますが、信用情報機関を通じて借入れ情報を詳しく調査します。そのため、虚偽の申告は厳禁です。

信用情報機関には、延滞やトラブルの情報も含まれており、これらの情報は審査において重要な判断材料となります。

バンクイックは三菱UFJ銀行の審査基準に加え、提携保証会社であるアコムの審査基準も満たす必要があります。

過去にアコムや他社のローンで返済遅延があった場合は審査が不利になる可能性があるため、注意しましょう。

審査に通過するために重要なこととは？

バンクイックの審査に通過するためには、以下の4つが重要です。

• 年収の安定と借入希望額のバランスが取れている
• 個人情報や勤務先情報を変更している
• 信用情報に問題がない
• 複数のカードローンに同時に申し込まない

審査に通過するためにも、各ポイントを確認してみましょう。

年収の安定と借入希望額のバランスが取れている

バンクイックの増額審査に通過するためには、年収の安定と増額希望額のバランスが取れているかが大切です。

返済能力が疑われる低い年収は、審査での不合格につながります。

しかし、年収の基準は厳しいわけではなく、最低限100万円以上あれば、基本的な条件を満たすことができます。

理想としては、年収の3分の1以下の借入額であれば、審査のハードルを越えやすくなるといえるでしょう。

年収が安定しており、希望する借入額が年収に見合っている場合は、バンクイックの増額審査での成功率は高まります。

そのため、申し込み前には自分の年収と希望借入額のバランスを確認しながら、どれくらい増額するかを検討しましょう。

個人情報や勤務先情報を変更している

バンクイックの増額審査に通過するための鍵は、最新の個人情報と勤務情報を提供している必要があります。

例えば、引越しや転職により住所や職場が変わった場合は、これらの変更内容を速やかに三菱UFJ銀行カードローンに報告することが大切です。

この手続きを怠ると審査で不利になる可能性が高まります。変更があった際には適切に情報更新を行うことで、審査通過の確率を向上させましょう。

信用情報に問題がない

信用情報に問題がないことは、バンクイックの増額審査を通過するために重要です。

延滞や契約解除、債務整理などのトラブルは、信用情報に長期間にわたり記録され「ブラックリスト」と呼ばれる状態に陥ります。

このような状態では5年から10年の間、新たな融資の承認を得ることは極めて困難になります。

したがって、バンクイックの審査を含む金融機関の審査に通過するためには、信用情報を正しく保つことが重要です。

問題が記録されている場合は、それが自動的に抹消されるのを待つ以外に方法はありません。

複数のカードローンに同時に申し込まない

バンクイックの借入限度額の増額を目指す際は、他社カードローンへの申込を控えることが大切です。

申込情報は信用情報に6カ月保持されるため、同時期に複数社への申込を行うと「返済計画が立てられていない」と見なされる可能性があります。

特にアコムが関与するカードローンへの同時申込は避けるべきです。これは、三菱UFJ銀行やアコムによる審査で不利になる恐れがあるからです。

もし他社への申込がある場合は、その後6カ月を空けてから申し込むようにしましょう。

利用限度額が減る可能性にも注意

バンクイックで増額申請をしたとしても、状況によっては利用限度額が減る可能性があります。

収入が以前に比べて減少している場合や、他社からの借入れが増加している状況では、返済能力が低下していると判断されるためです。

さらに、支払いの延滞履歴がある場合も、利用限度額の減少につながる可能性があります。

増額申請を検討する前にはこれらの点を確認し、減少の可能性がある場合は、増額申請を控えるようにしましょう。

増額後に気を付けたいポイント

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」の増額審査に通過できれば、今より多く借り入れできますが、増額された後に気を付けるべき点が存在します。

• 借入を計画的に行う
• 長期借入しない

借入金額が増えると負担も増えるため、計画的に利用しましょう。

借入を計画的に行う

限度額の増額が承認されると、利用可能な資金が拡大します。この限度額の余裕が、不必要な借り入れを誘う原因にも繋がります。

しかし、ここで大切なのは、借りた資金は必ず返済しなければならないという点です。無計画に資金を借りることは、将来的に返済困難に陥るリスクを高めます。

そのため、増額された後も借入れは計画的に必要最小限に抑え、返済計画を常に見直すことが大切です。

可能であれば返済期間を短くし、利息負担を減らすことに心がけましょう。

長期借入しない

増額が認められた後も、借入期間を長引かせる行為は控えるようにしましょう。

たとえバンクイックでより有利な金利条件が得られたとしても、長期にわたる借入は利息の総額を増加させてしまいます。

借入れ後は、短期間内に返済を完了させることを目指しましょう。短期間での返済は、利息負担を最小限に抑える最も効果的な方法です。

計画的な資金管理と返済戦略を立て、無理なく迅速に借入金を返済することが、返済負担を減らすために重要です。

記事まとめ

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は、低金利で手軽に利用できるメリットがあるため、急な資金需要に応える強い味方になります。

利用限度額の増額を検討する際は、その便利さをさらに高める手段として有効ですが、同時に負債額の増加も意味します。

そのため、申し込みに際しては、厳正な審査が伴うことを理解し、自身の返済能力を正しく確認してもらうことが重要です。

増額審査を通過するためには、これまでのバンクイック利用実績はもちろん、他の金融機関との借入れ状況も適切に保つ必要があります。

適切な管理と計画的な利用を心がけることで、経済的な負担を最小限に抑えることができるでしょう。

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菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士