ブラックでも借りれる可能性のある中小消費者金融や、中小消費者金融利用時の注意点などについて解説

クレジットカードで延滞履歴があったり債務整理の経験があったりすると、信用情報に傷がある、いわゆる「金融ブラック」と言われる状態になります。

ブラックになるとカードローンなどでお金を借りるのは難しくなりますが、とは言えお金が必要でどうしても借りたいという方もいらっしゃるでしょう。

ブラックになると大手の消費者金融での借り入れは難しくなりますが、独自基準で審査を行う中小の消費者金融であれば借りれる可能性があります。

この記事では、ブラックでも借りれる可能性のある中小消費者金融や、中小消費者金融利用時の注意点などについて解説していきます。

ブラックでも借りれるカードローンや消費者金融はほぼない

残念ながら、ブラックで借りれるカードローンや消費者金融はほぼ存在しません。

ブラックの人は信用を失っている状態であり、金融機関からお金を貸すと返ってこない可能性が高いと判断されている状態です。

そのため、カードローンや消費者金融に申し込んでも、審査通過できる可能性はほぼないのが現実です。

そもそもブラックとは

そもそもブラックとは、信用情報に問題があり事故情報が記録されている状態のことです。

ブラックリストが存在するわけではありませんが、事故情報が登録されるとローンの審査に通らなくなることから、ブラックと呼ばれる場合があります。

信用情報機関に事故履歴が登録されるのは、以下のような場合です。

• クレジットカードやカードローン、携帯電話料金などの借り入れの返済を数か月以上滞納した
• 奨学金の返済を3か月以上滞納した
• 自己破産や任意整理といった債務整理を行った

このように、返済の滞納や債務整理の履歴が信用情報機関に残ると、いわゆるブラックといわれる状態になります。

注意が必要なのは、クレジットカードやスマホ代、カードローンなどの請求を1ヶ月のみではなく、数か月以上に渡り滞納し続けた場合です。

この状態になってしまうと、カードローンなどの申し込み時に返済能力を疑われやすくなり、審査通過率が非常に低くなってしまいます。

中小消費者金融ならブラックでも借りれる可能性あり

金融ブラックになると、銀行のカードローンや、プロミスやアコムなどの大手消費者金融では借りれなくなります。

大手の金融機関では審査の過程で信用情報機関を照会するため、信用情報に事故履歴があると、審査に落ちてしまうためです。

しかし、独自基準での審査を行う中小消費者金融であれば、ブラックでも借りれる可能性があります。

ここでは、金融ブラックでも借りれる可能性のある、消費者金融を5社紹介します。

フクホー

フクホーは審査が柔軟なのが特徴の中小消費者金融です。大手とは違い、独自基準で審査を行うので、ブラックでも借りれる可能性があります。

人的に審査を行うので審査速度は遅めな場合がありますが、他社で審査落ちした方でも融資を検討してくれるのが魅力です。

「5社ほど借りているけど貸してもらえた」

「3年前に自己破産しても融資してもらえた」

といった口コミがネット上にあるので、大手消費者金融で断られた場合でも借りれる可能性があるでしょう。

セントラル

セントラルは1973年創業の老舗消費者金融で、創業から50年を誇ります。

中小の消費者金融でありながら、以下のように大手消費者金融に近いサービスを提供しています。

• 独自ATMでの借入・返済可能
• セブン銀行ATMで借入・引出可能
• 最大30日間金利0円

こういった便利なサービスが存在するので、大手消費者金融と同じような感覚での利用が可能です。

気になるブラックでも借りれるのかについては、以下のような口コミがあり、審査通過しやすいことがわかります。

• 就職したばかりで大手消費者金融の審査には次々落ちたが、セントラルではキャッシングできた
• 3年前に債務整理をしたがセントラルで40万円の枠で借りられた。

大手消費者金融で審査に落ちた方が、セントラルでは融資を受けられたという声が存在するため、借りやすいと言えそうです。

フタバ

フタバは1963年創業の消費者金融で、60年以上の歴史を持つ消費者金融です。

初めての利用であれば、30日間無利息サービスを実施しており、短期間での利用であれば利息の負担ゼロで借りられます。

審査については以下の口コミから、大手消費者金融と比較して緩めであることがわかります。

• 3件借入がありほかではだめだったけど借りれた。
• 4件借入ありの多重債務者の自分でも借りれた

このように、大手では断られてしまう多重債務者の方でも借り入れできているので、ブラックの方でもお金を借りれる可能性があるでしょう。

アロー

アローは名古屋に本社を置く消費者金融です。勤務先への在籍確認不要、郵送物なしでの借り入れ可能など、周囲の人にバレずに借りれるように配慮されています。

専用のスマホアプリから申し込めば、WEBのみで申し込みが完結し、最短即日での借り入れが可能になっています。

アローには以下のような口コミがあり、金融ブラックもしくはそれに近い状態であっても、借りれる可能性があることが分かります。

• 任意整理をし返済中でも融資してもらえた
• 債務整理経験があり大手では借りられなかったが30万円を借りられた

このように任意整理をし返済完了していない状態でも、借りれたという口コミがあります。

ブラックでほかの消費者金融で借りられず困っている場合は、アローを試してみるのもいいでしょう。

中小消費者金融を利用する場合の注意点

中小消費者金融を利用する場合には、気を付けるべき注意点があります。

知らないと危険な目に遭う恐れもあるので、この機会に把握しておきましょう。

審査スピードが遅い可能性がある

中小消費者金融は、大手と比較すると審査スピードが遅い可能性があります。

大手金融業者がコンピュータでの自動審査を行っているのに対し、中小消費者金融の場合は人的に審査を行うからです。

金融ブラックでもお金を借りれる可能性がある反面、審査スピードが遅い傾向がある点を理解しておきましょう。

大手と比較するとサービスは充実していない

中小消費者金融は、サービス面では大手ほど充実していません。

大手金融業者は銀行と提携している場合も多く、豊富な資金力を活かし様々なサービスを展開できますが、中小の場合はそうはいきません。

システムでの自動審査や、休日は早朝や深夜の借り入れ対応は、中小消費者金融には難しい可能性が高いです。

一部の中小消費者金融も存在はこういったサービスを提供していますが、多くの場合は利用できるサービスは制限されています。

中小消費者金融を利用する場合は、借入や返済の方法が限られていたり、手続きに時間がかかったりするケースが多い点を理解しておきましょう。

ブラックの場合高確率で必ず借りれるわけではない

中小消費者金融はブラックでも借りれる可能性がありますが、審査通過しない可能性のほうが高いのが現実です。

独自審査をするので、信用情報に事故履歴が掲載されていても審査通過する可能性がある一方で、返済能力を疑問視さ審査に落ちる可能性も十分にあります。

中小消費者金融だからと言って、ブラックでも必ず借りれるとは限らないので、その点は理解して利用する必要があります。

中小消費者金融のふりをした闇金も存在する

一見中小消費者金融に見えても、実は闇金の場合があるので注意が必要です。

ホームページのデザインを見ただけでは判断がつかない場合も多いので、闇金のホームページの特徴を知っておく必要があります。

中小消費者金融のふりをした闇金の特徴として、以下の点が挙げられます。

こういった特徴がある場合、その業者は違法に運営されているヤミ金です。

かかわるとリスクが大きいので、絶対に連絡しないようにしましょう。

借りれなくてもやってはいけないNG行動

消費者金融などでお金を借りれなかった場合に、やってはいけないNG行動が存在します。

切羽詰まった状況になると、冷静な時には絶対にしない行動をとってしまう可能性があります。

さらに状況が悪くならないよう、この機会にNG行動を知っておくようにしましょう。

闇金を利用する

違法貸金業者の中には、闇金であることを隠さずに「ソフト闇金」などと自称し、貸し付けを行う業者が存在します。

こういった業者はホームページで「審査なし」「ブラックでも借りれる」などとうたっている場合があり、ほかの業者で融資を断られてしまった際には魅力的に見える可能性があります。

しかし、こういった業者は違法業者なので法律を破った行為を平気で行います。

法外な利息を請求されたり、滞納時に恐喝されたりといった被害に遭う恐れがあり非常に危険です。

銀行や消費者金融でお金を借りれない場合に、闇金に手を出すのは絶対に避けましょう。

SNSで個人間融資を利用する

SNSで行われている個人間融資も絶対に利用してはいけません。

SNSでは「お金を貸します」「融資します」などの書き込みを行い、融資を募集している人がいます。

こうした書き込みを行い借り手を探している人物は、実は闇金のスタッフの可能性が高く、借りてしまうと以下のようなトラブルに巻き込まれる可能性があります。

• 10日で3割などの法外な利息を請求される。
• 下着や裸の写真を要求される。
• 利息の免除などを条件に性的な関係を要求される。

SNSで行われてる個人間融資に手を出すと、こういった被害に遭う可能性が高くなります。

ツイッターなどの「お金貸します」などの書き込みは、悪質な貸金業者のものだと考え、決してかかわらないようにしましょう。

クレジットカードの現金化に手を出す

クレジットカードの現金化にも手を出すべきではありません。

クレジットカードの現金化とは、ショッピング枠を現金に変えることを意味します。

一例として、ギフト券や商品券、ブランド品などをクレジットカードで購入し、買い取り業者に売却し現金を受け取る方法が挙げられます。

クレジットカードの現金化は違法ではないものの、クレジットカードの規約違反に該当するので行うべきではありません。

行った場合、強制退会となりカードを利用停止になるだけでなく、利用金額を一斉請求される恐れがあります。

ただでさえお金に困っている状況で、こういった処分を受けると、ますますどうしていいか分からなくなってしまうでしょう。

クレジットカードの現金化に手を出すと、より状況が悪化する場合があるので、手を出さないことを強くオススメします。

記事まとめ

金融ブラックになってしまった場合でも、独自基準で審査を行う中小消費者金融であれば、お金を借りれる可能性があります。

信用情報に事故履歴がある金融ブラックの状態ならば、コンピュータの自動審査ではなく人的に独自の審査を行う中小消費者金融を選ぶようにしましょう。

また、「ブラックでも借りれる」とうたう業者の中には、健全に運営される消費者金融のふりをした闇金も紛れ込んでいます。

こういった業者とかかわると危険な目に遭う恐れがあるので、絶対にかかわらないよう気を付ける必要があります。

ブラックの状態で借入を申し込む場合は、法律を守って運営されている信用できる中小消費者金融を選ぶようにしてください。

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士