2025.04.03

消費者金融の審査落ちまくりの人ができる対策とは？原因も併せてご紹介

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消費者金融の審査落ちまくりの原因は？審査通過のためにできる対策も紹介

「消費者金融の審査落ちまくりで困っている」

上記のように、消費者金融の審査に落ちまくりで困っている人もいるでしょう。

消費者金融で借り入れをするには、年収や勤続年数、信用情報などを踏まえた審査に通過しなくてはなりません。

本記事では、消費者金融の審査落ちまくりの原因を紹介します。

審査落ちまくりの人が、借り入れするのに必要な対策も解説しているため、審査落ちに悩んでいる人は、ぜひご覧ください。

Contents

消費者金融の審査落ちまくり……考えられる原因5つ
審査落ちまくりの人がお金を借りるためにできる対策
記事のまとめ

消費者金融の審査落ちまくり……考えられる原因5つ

消費者金融の審査落ちまくりの原因は、収入面や勤続年数があげられます。

過去にローンの返済を延滞していたり、トラブルを起こしていたりすると、審査に落ちる可能性が高まるため注意が必要です。

ここからは、消費者金融の審査落ちまくりの原因を5つ紹介します。

収入が安定していない・低すぎる

消費者金融の審査に落ちまくる原因として、収入が安定してなかったり、低かったりがあげられます。

審査では、申し込み者が借入額を返済できる能力があるかを確認しています。

毎月収入がなかったり、2〜3万円と少なすぎたりすると、返済能力がないとみなされる点に留意しておきましょう。

たとえ、収入が少なくても、毎月一定の給料を継続して受け取れていれば、返済できると判断されやすい傾向にあるのです。

一方で転職回数が多かったり、転職直後だったりすると、経済状況が不安定になりやすく、審査に落ちやすいため、注意が必要です。

信用情報に問題がある

信用情報に問題があるケースも、審査に落ちやすくなります。

信用情報とは、ローンやクレジットカードの利用状況をまとめた個人情報です。

ローン返済が遅延していたり、クレジットカードでトラブルを起こしたりなどの情報は、信用情報に記録されています。

消費者金融の審査の過程で、信用情報を確認されるため、過去にトラブルを起こしている人は、審査落ちしやすい点に留意しておきましょう。

他社からの借入が多すぎる

消費者金融や銀行など、他社から多額の借り入れをしていると、審査に落ちやすい傾向にあります。

消費者金融は、年収の3分の1を超える貸付を禁止する「総量規制」と呼ばれる規制に基づいて融資しています。

たとえば、年収300万円の人は、総量規制によって100万円までしか借入できません。

さらに、総量規制は1社だけでなく全ての借入額が合算される点に注意が必要です。

すでにA社から100万円借り入れている場合は、B社からは借入できません。

審査落ちまくりと悩んでいる人は、他社からの借入状況を確認してみましょう。

勤続年数が短い

消費者金融の審査落ちまくりの人は、勤続年数の短さも原因になっている可能性が考えられます。

勤続年数が短いと、経済面が安定していないと判断され、審査に落ちやすい傾向にあります。

「消費者金融に転職履歴は提出しないからバレないのでは？」と考える人もいますが、信用情報の記録でバレる可能性があるのです。

転職後2ヶ月以内に、審査に落ちた人は、審査通過を目指すため、最低でも3ヶ月経過してから申し込むとよいでしょう。

多くの金融機関で申し込みの際、直近2ヵ月分の給与明細書を提出しなくてはなりません。

3ヶ月以上経過すると、2ヶ月分の給与明細書を提出しやすくなります。

申し込みに虚偽がある

申し込みに虚偽があると、消費者金融の審査に落ちる可能性が高まります。

消費者金融の申し込みは、生年月日や勤務先、他社からの借入状況などを詳細に記載しなくてはなりません。

以前勤めていた企業を勤務先として記載したり、他社からの借り入れを少額にしたりなど、虚偽申告すると、審査でバレてしまいます。

審査で虚偽申告がバレる原因として、記録された収入の変化や、借り入れ状況が信用情報に記録されているためです。

虚偽申告は審査落ちだけでなく、再度同じ消費者金融に申し込みをしても、悪質な顧客として記録され、申し込みができなくなります。

審査に通過したいからといって、虚偽申告は控えましょう。

審査落ちまくりの人がお金を借りるためにできる対策

消費者金融の審査落ちまくりと悩んでいる人は、希望借入額を減らしたり、他社からの借入れは完済したりしましょう。

ここからは、審査落ちまくりの人が、お金を借りる対策を3つ紹介します。

借入希望額を減らす

消費者金融の審査落ちまくりの人は、借入希望額を減らしてみましょう。

借入希望額は、総量規制に基づき年収の3分の1以下を目安にするのがおすすめです。

年収300万円の人は、100万円まで借りられますが、審査通過を目指すため、目的に応じた希望額以上は借りないようにするのがおすすめです。

多くの消費者金融で新規利用者には、少額の貸付しかしていないケースがあります。

審査に通過するため、借入希望額は少なめに設定するとよいでしょう。

申し込みを半年以上空ける

審査落ちから再度申し込みする際には、半年以上空けてから申し込むのがおすすめです。

消費者金融の申し込み状況は、全て信用情報に記録されています。

短期間で何度も申し込みをしていると「返済能力がないのでは？」と疑われやすくなります。

返済能力を疑われないよう、消費者金融に再度申し込みする際は、半年以上空けるよう意識しましょう。

他社借入がある場合は完済する

他社から借入がある場合は、完済してから消費者金融の申し込みをしましょう。

基本的に他社からの借入は問題はありませんが、金額や借り入れ件数が審査に影響を及ぼす可能性はあります。

審査落ちまくりと悩んでいる人は、他社からの借り入れを完済し、申し込むと審査に通過しやすくなります。

信用情報に完済した記録が残り、返済能力のアピールにもつながるでしょう。

記事のまとめ

消費者金融の審査落ちまくりの原因は、収入面や信用情報問題などがあげられます。

ローンやクレジットカードでトラブルを起こした経験がある人も、信用情報に記録されているため、審査に落ちやすくなるため注意が必要です。

審査落ちを防ぐには、希望借入額を減らしたり、申し込みの際は半年以上空けたりするのがおすすめです。

また、他社から借入がある人は、完済すると審査に通過しやすくなります。

審査落ちする原因を見つけ、消費者金融の審査通過を目指しましょう。

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