2025.03.17

消費者金融は審査が甘い？即日融資を受けるためのポイントも解説

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即日融資の審査が甘いと言われる消費者金融の特徴を解説

銀行やクレジットカード会社と比較して、消費者金融は即日融資の審査が「甘い」と言われがちです。

この記事では、なぜ消費者金融の審査が甘いと言われるのか、また実際に甘いのかどうかについて解説します。

即日審査・即日融資を受けるためのポイントもまとめているので、消費者金融での即日融資をお考えの方はぜひ参考にしてみてください。

Contents

消費者金融の審査が「甘い」と言われる理由
消費者金融は本当に「甘い」？即日融資の審査基準
即日審査・融資を受けるためのポイント
記事まとめ

消費者金融の審査が「甘い」と言われる理由

「審査が甘い」と言われることの多い消費者金融ですが、なぜそのような口コミ評価が付きやすいのでしょうか。

まずは、消費者金融の審査が甘いと言われる主な理由について詳しく見ていきましょう。

中小消費者金融は独自基準を採用しているところが多い

消費者金融は、全国展開で多彩なサービスを提供する「大手消費者金融」と、地域密着型で1人1人としっかり向き合う「中小消費者金融」の大きく2種類に分けられます。

大手消費者金融の多くはシステムによる自動審査を導入しているため、信用情報等に傷がある場合はその時点で基準に満たないと判断される可能性が高いでしょう。

一方、中小消費者金融では担当者が個別に調査する仕組みとなっており、利用者の事情や現在の収入等を踏まえながら柔軟に対応してもらうことができます。

延滞・金融事故の履歴がある方や、大手消費者金融の審査に落ちた方等でも即日融資を受けられるケースがあるため、中小消費者金融は「審査が甘い」と言われやすい傾向にあるのです。

少額の融資であれば比較的審査に通りやすい

中小消費者金融の中でも、10万円程度までの少額融資をメインに扱っているところは審査が甘い・通りやすいと言われています。

これは、少額融資の場合は貸し倒れのリスクが低く、ある程度審査の基準を甘いものにしても消費者金融側に損失が生じにくいためだと考えられるでしょう。

実際に、10万円以下の即日融資なら収入証明書の提出が不要といったケースもあり、他の融資方法と比較して「審査が甘い」と言われる要因となっています。

主婦やパート・アルバイトでも借りられる場合がある

中小消費者金融の中には、主婦やパート・アルバイトの方に対しても即日融資を行うところもあります。

特に、配偶者の収入が安定している場合や、パート・アルバイトとして継続的に収入を得ている場合等は比較的審査が甘い・通りやすいと言えるでしょう。

即日融資の限度額はやや低めではあるものの、返済能力があることを証明できれば十分に対応してもらえる可能性があるため、銀行やクレジットカード会社と比べて「審査が甘い」と思われがちです。

消費者金融は本当に「甘い」？即日融資の審査基準

前述した理由から、消費者金融、中でも中小消費者金融は「審査が甘い」と言われがちですが、実際には中小消費者金融の審査基準が特別甘いということはありません。

中小消費者金融も銀行やクレジットカード会社等と同様に、一定の審査基準に沿って即日融資の可否を判断しています。

続いて、銀行・クレジットカード会社・消費者金融（大・中小）における即日融資の審査基準を比較しながら見ていきましょう。

銀行系

大手銀行や地方銀行、信用金庫といった金融機関では、低金利で大口の融資を受けられるのが特徴です。

これは、消費者金融が「賃金業法」の適用を受けるのに対し、銀行の場合は総量規制（年収の1/3を借入上限とする規制）のない「銀行法」が適用されるためです。

ただし銀行は融資の審査基準が厳しく、勤務先への在籍確認等も行われる可能性が高いため、基本的には正社員や公務員等でないと審査に通りにくいと言えます。

また審査結果が出るまでに数日～1週間程度の時間を要するため、そもそも即日融資はほぼ不可能と考えた方が良いでしょう。

クレジットカード・信販系

クレジットカード・信販系ローンの場合、既にカードを持っていれば即日融資を受けられるケースがあります。

この場合は過去の利用状況や支払い遅延の有無等が審査項目の1つとなるため、これまでの利用に問題がないかどうかをあらかじめ確認しておくとスムーズです。

なお、カードを持っていてもキャッシング枠が付帯していないという場合は追加で申し込む必要があります。

新規の申し込みは審査時間が長くなりやすいため、銀行ほどではないものの、即日での融資は難しくなると考えた方が良いでしょう。

消費者金融系

消費者金融は銀行やクレジットカード会社と比較して審査時間が短く、即日融資にも対応しているところが多いという特徴があります。

大手消費者金融

大手消費者金融の多くはシステムによる自動審査・自動融資を行っており、新規の申し込みでも最短数分～数十分程度で審査結果を確認することができます。

また自動契約機を利用すれば土日でも即日融資を受けられるため、急ぎの方に便利なサービスと言えるでしょう。

一方、機械的に審査が行われるため、過去に延滞や金融事故の履歴がある場合は個々の事情に関わらず審査落ちする可能性が高いという点には注意が必要です。

中小消費者金融

中小消費者金融の場合、返済能力や信用情報等の調査に加えて独自の判断基準を設けているースが多いという特徴があります。

これは、大手のようにシステム化された審査ではなく、担当者による個別対応を基本とする中小消費者金融ならではの仕組みと言えます。

個々の事情等も加味してもらえるため、例えば延滞や金融事故の履歴がある方でも、現在の収入が安定していれば即日融資を受けられるといった可能性は十分に考えられるでしょう。

「審査が甘い」「審査不要」を謳う消費者金融に注意

消費者金融の中には、「審査が甘い」「審査不要」「誰でも借りられる」等といった謳い文句でアピールしているところがあります。

審査落ちの経験がある方にとっては魅力的に感じるかもしれませんが、実はこうした表現は賃金業法で禁止されており、広告・勧誘に用いることはできないルールになっています。

つまり、無審査・無金利を謳う消費者金融はほぼ間違いなく「闇金業者」であり、利用すると法外な金利の請求や悪質な取り立てを受けるリスクが伴うという点を理解しておきましょう。

即日審査・融資を受けるためのポイント

ここからは、消費者金融で即日審査・即日融資を受けるためのポイント・注意点を解説していきます。

土日の審査にも対応しているところを選ぶ

いつでも即日審査・即日融資を受けられるようにしたい場合は、土日や祝日の対応を行っている消費者金融がおすすめです。

また年中無休で稼働している大手消費者金融の自動契約機を利用するのも1つの方法でしょう。

ただし、融資方法として銀行振込を選択した場合、銀行の営業時間外だと翌営業日の振り込みになるという点には注意が必要です。

午前中等のなるべく早い時間帯に申し込む

消費者金融は審査時間が比較的短いものの、新規利用の場合や手続き中に不備があった場合等は融資までにある程度時間がかかることも珍しくありません。

営業時間ギリギリに申し込むと、審査が長引いた場合に翌日へ持ち越されてしまう可能性があるため、確実に即日審査・即日融資を受けたいのであれば午前中等の早い時間帯に申し込むようにしましょう。

急いでいる旨を担当者に伝える

電話や窓口を利用する場合は、担当者に「即日融資を受けたい」と伝えてみるのもおすすめです。

中小消費者金融のように、ある程度柔軟に審査を行うところであれば、こうした個々の事情を踏まえて優先的に審査してもらえる可能性もあるでしょう。

とは言え、審査をスキップしたり基準を甘いものにしたりすることはできないため、事前に必要書類を準備しておく等、利用者側も効率的に作業することが大切です。

記事まとめ

中小消費者金融は審査対応が柔軟で少額融資をメインに扱うところも多いため、「審査が甘い」と言われやすい
実際には中小消費者金融も返済能力や信用情報の調査を行っており、特別審査が甘いというわけではない
確実に即日審査・即日融資を受けたい場合は、午前中等のなるべく早い時間帯に申し込むことが大切

以下の記事では、即日審査・即日融資に対応しているおすすめの中小消費者金融を紹介しています。

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