消費者金融の信用情報とは？いつ消えるの？

「消費者金融を利用すると記録が残るって本当？」
「消費者金融を利用すると、ローン契約に悪影響はある？」

上記のように、消費者金融を利用すると「信用情報」と呼ばれる情報機関に、取引が記録されると聞き、不安を抱いている方もいるでしょう。

本記事では、消費者金融を利用した際に記録が残される「信用情報」の概要や仕組みを詳しく解説します。

消費者金融での借り入れを検討している方や、信用情報を詳しく知りたい方は、ぜひ最後までご覧ください。

Contents

消費者金融の信用情報とは？

消費者金融を利用すると取引が記録される「信用情報」とは、客観的な取引事実を記録した個人情報です。

クレジットカードやローンの契約・申し込みの審査に使われるため、マイナスな記録が残されると、契約に悪影響を及ぼす可能性もあるでしょう。

ここからは、消費者金融の信用情報を詳しく解説していきます。

信用情報にとは、クレジットカードやローンなどの客観的な取引事実を登録した以下のような個人情報が記録されています。

消費者金融や信販会社、銀行などは、1つの信用情報機関に加盟しており、顧客の取引状況を、信用情報期間に提供しています。

クレジットカードやローンで定められた返済日に遅れると、信用情報期間に「返済遅れ」と情報が残されます。

返済が1日しか遅れていなかったとしても、信用情報に記録は残され、将来のローン契約に悪影響を及ぼす可能性があるため注意しましょう。

クレジットカードやローン契約・申し込みの審査の際に、信用情報に記録されている情報が使われます。

返済トラブルによって、マイナスな記録が残されると、審査に悪影響を及ぼします。

返済遅延やトラブルを起こしている方は「今回もトラブルを起こすのではないか？」と疑われやすいためです。

カードローンの申し込みを一度に複数社に同時申し込みしているケースも「返済能力がないのでは？」と判断されやすい傾向にあります。

ただし、審査基準はローン会社や信販会社によって異なるため、一概にはいえません。

クレジットカードやローンをスムーズに利用するため、信用情報にマイナスな記録を残さないよう注意しましょう。

代表的な信用情報期間として、CIC・JICC・JBAの3つがあげられます。

3つの信用情報機関の特徴は、以下の通りです。

信用情報期間	特徴
CIC（シー・アイ・シー）	・クレジットカードやカードローン会社が加盟している・クレジットカード会社同士が出資して立ち上げ
JICC（日本信用情報機構）	・消費者金融の多くが加盟している・消費者金融が集まり立ち上げ
KSC（全国銀行個人信用情報センター）	・銀行や信用金庫が加盟している・銀行や信用金庫など「全国銀行協会」が運営

消費者金融の多くは「JICC（日本信用情報機構）」に加盟しています。

ただし、3つの信用情報期間は、提携しているため、申し込みや支払い状況などは全て共有されています。

消費者金融でトラブルを起こしても、CICやKSCにも情報が共有される点に留意しておきましょう。