違いが分かりにくい！カードローンとキャッシングの特徴を詳しく解説

お金を借入したい場合、カードローンやキャッシングを利用した借入方法があります。

手軽にお金を借りられる点はどちらも共通していますが、利用限度額や金利、審査にかかる時間には違いがみられます。

それぞれの特徴を理解しておけば、状況に応じた使い分けが容易です。

この記事ではカードローンとキャッシングの違いをまとめました。

審査や借入するまでのスピードや金利、審査にかかる時間などを比較し、ケース別での使い分けについても解説します。

「カードローン」と「キャッシング」の違い

カードローンとキャッシングでは利用可能額、審査にかかる時間、金利に違いがあります。

カードローンとは、金融機関や消費者金融などが提供している個人向けの融資サービスです。

カードローンを申込み、審査に通過すると現金を借入できます。

借入した現金には金利がつくため、利息分もまとめて返済しなければなりません。

一方でキャッシングは、クレジットカード付帯のキャッシング機能です。

ショッピングなどで利用するクレジットカードにはキャッシング機能が付いています。

利用可能額の違い

「利用可能額」においても、カードローンとキャッシングでは違いがあります。

カードローンは利用可能額が数十万円～数百万円程度と借入できる額が広範囲です。

利用可能額は申込者の返済能力を総合的に判断して決定されます。

対してキャッシングは、借入額が数十万円程度と高額な借入はできません。

キャッシングを利用すると返済するまでは、ショッピング枠が減ってしまうので注意しましょう。

ショッピング枠50万円、キャッシング枠20万円のクレジットカードで、15万円の借入をした場合、ショッピングで利用できる枠は35万円です。

カードローンの方が利用可能額は大きいと覚えておきましょう。

審査にかかる時間の違い

カードローンとキャッシングでは「審査にかかる時間」に違いがあります。

クレジットカードにはキャッシング機能があり、利用限度額に達していなければすぐにお金を借入できます。

一方カードローンの場合は、カードローンの申込先が金融機関か消費者金融かで審査にかかる時間が異なります。

銀行など金融機関の場合は最短で申込翌日、長い場合には1週間程度かかってしまうのです。

消費者金融のカードローンであれば、即日融資可能なケースもあります。

金利の違い

カードローンとキャッシングでは「金利」が異なります。

金利が高く設定されている場合は、総返済額は増えてしまいます。

つまり同じ金額を借入していても、金利に差があると総返済額は変わるのです。

例えば金利が10％と15％の場合、借入した額の5％も多く払わなければなりません。

カードローンはキャッシングよりも金利が低い傾向にあります。

カードローンは低金利であると覚えておきましょう。

ケース別で比較！この場合はどっちの利用がおすすめ？

カードローンとキャッシングサービスどちらを利用して借入・返済するべきなのかをケース別に解説していきましょう。

「まとまったお金の借入が必要な場合」「少しでも早く借りたい場合」「返済時の金利を低く抑えたい場合」の状況別で解説します。

まとまったお金の借り入れが必要な場合

自動車購入などで借入が必要な場合、利用額に注目してみましょう。

カードローンの利用額は、以下のような違いがあります。

利用可能額はカードローンは最大900万円で、キャッシングは最大300万円なので、600万円の差があります。

まとまったお金を借入する場合はカードローンを選択するのがおすすめです。

少しでも早く借りたい場合

クレジットカードの引き落とし日が迫っているためすぐにお金を借入したい場合、カードローンとキャッシングの審査時間を確認してみましょう。

審査時間は会社によって違いますが、即日の審査が難しく、数日かかる会社もあります。

一方、キャッシング機能が付帯されているクレジットカードであれば、すぐにお金を借りられます。

少しでも早く借入したい場合は「キャッシング」の利用がおすすめです。

返済時の金利を低く抑えたい場合

同じ金額を借入しても金利が違うと返済額に差が出ます。

金利の違いは以下の通りです。

カードローンは低金利で設定されており、返済額を安く抑えられます。

金利を低く抑えたい時は「カードローン」での借入がおすすめです。

「計画的な借り入れ」はカードローン、「緊急時」はキャッシングが便利

利用するタイミングがカードローンとキャッシングでは違います。

それぞれの特徴にあった使い方をすれば賢く借入ができるでしょう。

「計画的な借入」にはカードローンがおすすめ

「計画的な借入や返済」にはカードローンを利用しましょう。

カードローンは利用可能額が高く、金利は低く設定されています。

申込をしてから実際にお金を借りるまでタイムラグがありますが、計画的に借入をするのであれば審査に多少時間がかかっても問題はありません。

例えば車を購入するなど高額な買い物をする場合は、カードローンがおすすめです。

一方でキャッシングは、利用可能額が低いため、車購入に必要な費用が足りない可能性があります。

金利の高さにも注目する必要があり、総返済額が増えてしまう可能性もあります。

借入額と金利のバランスを見ながら、どれくらいお金を借りるべきか検討しましょう。

急な借入にはキャッシングを利用しよう

キャッシングは「緊急時」の借入・返済におすすめです。

キャッシング機能付帯のクレジットカードを持っていれば、コンビニなどにあるATMですぐにお金を借りられます。

審査なしでATMで簡単に現金を下ろせるので便利です。

海外旅行でショッピングする時や、カードの引き落とし前に返済できない場合などに使う方が多いです。

金利は高めですが、借入しても短期間で一括返済すれば利息負担も重く感じないでしょう。

緊急時に借入して、短期間で返済する場合に適しています。

記事のまとめ：違いや特徴から状況に応じた使い分けを！

カードローンとキャッシングはそれぞれメリット・デメリットに違いがあるので一概にどちらがよいとは言えません。

利用可能額や審査にかかる時間だけでなく、金利の違いもあります。

カードローンは計画的な借入利用や返済に使い、クレジットカードのキャッシングは緊急時の利用・返済に活用するのがおすすめです。

まとまった金額を借り入れる場合には金利の低いカードローンが向いています。

違いや特徴をよく把握したうえで、状況に応じて使い分けをしましょう。

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士