2024.12.25

カードローンをまとめるメリットとは？複数の返済を一本化する方法について

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【カードローン】まとめるメリットとは？複数の返済を一本化する方法

複数のカードローンを利用していると、毎月の返済やスケジュール管理に悩まされている方も多いのではないしょうか。

カードローンを1つにまとめると、総支払額や毎月の返済額を減らせたり、管理が簡単になったりと、さまざまなメリットが得られます。

本記事では、カードローンを一本にまとめるメリットを詳しく解説します。

一本化におすすめのカードローンも紹介するので、ぜひご覧ください。

Contents

カードローンを一本にまとめるメリット3つ
カードローンをまとめる際の注意点
返済の一本化はおまとめローンを活用！おすすめ3社を紹介
まとめ

カードローンを一本にまとめるメリット3つ

カードローンを一本にまとめる3つのメリット

カードローンを一本にまとめると、次のようなメリットがあります。

毎月の返済額を減らせる
総支払額を軽減できる
返済管理が簡単になる

返済管理が楽になるだけでなく、返済負担の軽減も大きなメリットです。

それぞれ詳しく解説するので、一本化を検討する際の参考にしてください。

①毎月の返済額を減らせる

各社のカードローンには、それぞれ「約定返済額」が定められています。

約定返済額とは、借入先ごとに決められている月々の最低返済額です。

金融機関からの借入残高によって、変わります。

複数のカードローンを1つにまとめると、借入先ごとに必要な約定返済額が減り月々の返済を減額可能です。

例えば、約定返済額が以下の設定だったとします。

借入残高	約定返済額
1円〜1,999円	1円〜1,999円
2,000円〜100,000円	3,000円
100,001円〜200,000円	5,000円
200,001円〜300,000円	7,000円

この際、2社から借り入れた場合と、1社にまとめた場合の約定返済額を比較すると次のとおりです。

【A社：10万円、B社から20万円を借入した場合】

社名	借入残高	約定返済額
A社	100,000円	5,000円
B社	200,000円	7,000円
合計	300,000円	12,000円

【C社から300,000円を借入した場合】

社名	借入残高	約定返済額
C社	300,000円	7,000円

上記の通り、A社とB社からの借入をC社にまとめると、返済額が月々5,000円下がります。

②総支払額を軽減できる

カードローンをまとめると、総支払額を軽減できます。

借入額が増えるほど、適用される上限金利が引き下げられるからです。

借入時の金利は「利息制限法」に基づき、以下の通り上限金利が定められています。

借入額	上限金利
10万円未満	年20％
10万円以上100万円未満	年18％
100万円以上	年15％

上記の通り、100万円未満の借入に対する上限金利は20％です。

しかし、借入が100万円以上になると上限金利は15％以下になります。

複数のカードローンをそれぞれ個別に返済するよりも、借入先を一本化して借入額をまとめることで借入金利が下がり総支払額を減らせます。

③返済管理が簡単になる

複数あるカードローンを一本にまとめると、返済管理が簡単になります。

それぞれの借入先で異なる返済日や返済額が1つにまとまるため、個別におこなっていた管理の手間が軽減されます。

返済日の混同による滞納リスクを防げるほか、それぞれの返済額を個別に計算する手間も不要です。

返済管理をまとめることで支払い忘れの防止にもなり、「うっかり滞納してしまった」という事態も避けられるでしょう。

カードローンをまとめる際の注意点

カードローンをまとめるとメリットが得られる反面、いくつかの注意点もあります。

ここからは、カードローンを一本化する際の注意点を3つ紹介します。

カードローンをまとめるにあたり、事前に気をつけておくべきポイントを知っておきたい方はぜひ参考にしてください。

審査が厳しい場合がある

カードローンを一本化する際にも、審査されます。

複数のカードローンをまとめると借入総額が増えるため、通常のカードローン審査よりも厳しい場合があります。

スムーズな審査通過のためにも、事前に応募条件を満たしているかチェックしておきましょう。

返済期間が長期化する可能性がある

カードローンをまとめると、返済期間が延びる可能性があります。

カードローンをまとめて月々の返済額を抑えると、借入残高の減るスピードが遅くなり、カードローンの返済期間が長期化するからです。

返済期間が延びると、カードローン一を本化する前より利息総額が高くなる場合もあります。

返済期間の長期化を抑えるためには、前倒しで返済する「繰り上げ返済」が有効です。

カードローンをまとめて経済状況が改善したら、無理のない範囲で繰り上げ返済をしていきましょう。

金利が下がらないケースもある

カードローンを一本化しても、条件によっては金利が変わらなかったり、逆に高くなったりします。

もともと低い金利で借入している場合、カードローンを一本化しても金利が下がらないからです。

実際に返済をまとめる前に、各金融機関の金利や返済条件をシミュレーションして、比較検討しましょう。

返済の一本化はおまとめローンを活用！おすすめ3社を紹介

各金融機関は、カードローンの一本化専用に「おまとめローン」を提供しています。

ここでは、おすすめのおまとめローンとして以下の3社を紹介します。

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金融機関名	東京スター銀行	オリックス・クレジット	アイフル
借入金額	30万円〜1,000万円	50万円〜800万円	1万円〜800万円
金利	年9.8、12.5％、14.6％	年3.0〜17.8％	年3.0〜17.5％
借入期間	一律10年	1〜8年	最長10年