大学生でも利用できるおすすめカードローンを比較しながらご紹介

金欠状態になった時、お金を工面する方法の一つとして、大学生でも利用できる「おすすめカードローン」を検索したことはありませんか？

この記事では、大学生が安心して審査・借入・返済できる「おすすめカードローン」について、わかりやすく解説していきます。

大学生におすすめのカードローン選び方

カードローンは、個人向けに行なっている融資で、数多くの企業が提供しているため、どれを選んだら良いか迷われる方もいます。

ここでは、大学生がお金を借りる際に知っておきたい「カードローンの選び方」について、わかりやすく解説します。

カードローンは２種類ある

カードローンを扱う金融機関は、アコムやプロミスなどの「消費者金融系」と、三井住友銀行や三菱UFJ銀行などの「銀行系」の２種類に分かれています。

これらは、カードローンを提供している部分は共通していますが、適用される法律や金利などが異なります。

ここからは、大学生がカードローンを検討する際に知っておきたい「消費者金融系」と「銀行系」の違いについて、ご紹介していきます。

アコムなど消費者金融系のカードローン

アコムなど消費者金融系のカードローンは、審査から融資開始までがとにかく早く、今すぐにお金を借りたい人に向いています。

一方で、デメリットとしては、銀行よりも金利が高いので、短期間で返済できる少額融資におすすめです。

また、適用される法律は、貸付けへの規制を定めた「貸金業法」で、借入者の年収3分の1を超える融資を原則禁止しています。

三井住友銀行など銀行系のカードローン

三井住友銀行など銀行系のカードローンは、申し込みする大学生が、反社会的勢力でないかを確認するために、警視庁のデータベースで情報を照会する義務がります。

そのため、銀行系のカードローンは、消費者金融系よりも、融資開始までに時間がかかります。

一方で、メリットとしては、消費者金融系よりも金利が低く、融資限度額も高いため、長期的な返済におすすめです。

また、適用される法律は、銀行の業務に関する「銀行法」のみで、総量規制は含まれません。

カードローン会社を選ぶポイント

大学生がカードローン会社を選ぶポイントは、年齢条件に満たしているかや、無利息期間の有無です。

ここからは、以下のポイントについて、詳しくご紹介していきます。

• 年齢条件
• 無利息期間
• 金利
• 返済方法

年齢条件

カードローンの審査対象者は、年齢条件を満たしていたら、大学生でも利用が可能です。

一般的に、銀行や大手消費者金融では、利用対象を20歳以上にしていますが、プロミスでは、成人年齢の引き下げにあわせて、18歳以上から借入できます。

無利息期間

消費者金融の多くは、初回申し込み者を対象に、無利息期間を設けていますが、銀行では設けられていません。

そのため、少額を短期間のみ借りたい大学生は、無利息期間のある「消費者金融」をおすすめされることが多いです。

金利

一般的に、カードローンの金利は、銀行融資の方が低く、消費者金融は高めに設定されています。

そのため、長期的にお金を借りる場合は、金利の高い消費者金融よりも、金利の低い銀行をおすすめされることが多いです。

返済方法

カードローンの返済方法は、提携ATMや口座振替など、選択肢が幅広いため、返済しやすい環境が整っています。

銀行カードローンの場合は、ATMの手数料が無料だったりするので、無駄な出費を抑えたい大学生におすすめです。

大学生におすすめの消費者金融系カードローン

カードローンは、審査対象の年齢条件をクリアしていれば、大学生であっても利用することは可能です。

ここからは、大学生が安心して審査・利用できる「消費者金融系」おすすめのカードローンを解説していきます。

アコム【消費者金融】

アコムの特徴は、WEBからの申し込みであれば、土日祝日でも最短20分の即日融資が可能です。

また、アコムでは、24時間365日電話申し込みも受け付けているので、WEBに不安がある方は、電話からも申し込めます。

【大学生におすすめの借入ポイント】

• 大手消費者金融のなかでNo.1の利用者数
• 自動契約機（むじんくん）が消費者金融のなかでNo.1の設置台数
• 24時間365日電話対応
• 三菱UFJフィナンシャル・グループ

プロミス【消費者金融】

プロミスの特徴は、大手消費者金融のなかでも、年齢条件が最も低く、18歳から申し込みすることができます。

しかし、20歳未満の場合は、審査時に「収入証明書類」の提出が必要であったり、高校生は申し込み不可となっています。

【大学生におすすめの借入ポイント】

• 消費者金融のなかでも低金利
• アプリで手軽に借り入れ可能
• 提携 / プロミスATMの数が最も多い
• SMBCグループ
• 大手消費者金融のなかで審査時間が最短

レイク【消費者金融】

レイクの特徴は、無利息期間が他の消費者金融に比べて長いため、短期間で完済したい人から人気があります。

無利息期間は、5万円までであれば最大180日間で、5万円を超えると最大60日間に変動します。

【大学生におすすめの借入ポイント】

• 大手消費者金融のなかで無利息期間が長い
• 21時までの契約手続きで最短即日融資
• 審査結果が最短15秒
• SBI新生銀行グループ

SMBCモビット【消費者金融】

SMBCモビットは、大手消費者金融のなかでも無利息期間がなく、金利も高いため、返済に対する負担が大きいです。

一方で、SMBCモビットアプリは、LINE Payと連携しているので、LINE Payユーザーであれば、手軽に利用・返済することができます。

【大学生におすすめの借入ポイント】

• HDI格付けベンチマーク星三つ（最高評価）
• 簡単診断結果の精度が高い
• 利息200円に対してVポイントが1ポイント貯まる

アイフル【消費者金融】

アイフルは、大手消費者金融のなかで、唯一銀行の傘下に属しておらず、アイフルが親会社となって独立しています。

審査時の注意点としては、借入額によって源泉徴収票など、収入を証明する書類が必要な点です。

【大学生におすすめの借入ポイント】

• 女性専用ダイヤルの利用
• 24時間のチャットサービス「ぽっぽくん」を提供
• 女性専用のカードローン「SuLaLi」を提供

大学生におすすめの銀行系カードローン

ここまでは、大学生が安心して審査・利用できる「消費者金融系」のおすすめカードローンをご紹介してきました。

ここからは、大学生が安心して審査・利用できる「銀行系」のおすすめカードローンを解説していきます。

三井住友銀行【銀行】

三井住友銀行では、20歳以上で安定した収入があれば、大学生でもお金を借りることができます。

しかし、審査時には、在籍確認の電話連絡が入ったり、融資額が50万円以上になると、年収がわかる収入証明書の提出が必要です。

【大学生におすすめの借入ポイント】

• フレキシブルペイ機能（4つの支払い方法を使い分け）
• 毎月選べる特典付き
• ゆうちょ・セブン銀行・ローソン銀行・E-net ATMは手数料が無料

みずほ銀行【銀行】

みずほ銀行では、大手銀行のなかでも上限金利が低く、安心感・信頼感があるため、老若男女問わず人気があります。

申込時のポイントとしては、口座を開設する必要がある点と、カードレスに対応していない点です。

【大学生におすすめの借入ポイント】

• 提携コンビニのATM手数料が月4回まで無料

三菱UFJ銀行【銀行】

三菱UFJ銀行では、大手銀行のなかで珍しく、毎月1,000から返済することが可能です。

一般的な銀行は、毎月2,000円からの返済が多いので、アルバイト収入が少ない場合でも、大きな負担にならないのがメリットです。

【大学生におすすめの借入ポイント】

• 毎月の返済が1,000円から可能
• 返済日を都合に合わせて選べる
• 無料で振り込みキャッシングが可能

auじぶん銀行【ネット銀行】

auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資しているネット銀行で、auユーザーへの特典やメリットがあります。

カードローンの申し込みには、金利が優遇される「借り換えコース」と「誰でもコース」があり、通常のローンよりもお得にお金を借りれます。

【大学生におすすめの借入ポイント】

• au IDがあると金利優遇（年0.5%）
• 新規契約で11,000円分のPontaポイント贈呈
• カードローンの融資目的が自由
• 金利が低めの設定

楽天銀行【ネット銀行】

楽天銀行は、口座の開設が必要ないため、お金を借りる際に、面倒な手続きが不要です。

また、楽天会員であれば、ランクに応じて審査の優遇があったり、1,000円分の楽天ポイントがプレゼントされます。

【大学生におすすめの借入ポイント】

• 提携するATM手数料が最大月7回まで無料
• 他行への振込手数料が最大月3回まで無料
• 楽天ポイントが貯まる
• ネット銀行の中でも利用者がトップクラス

まとめ

本記事では、大学生が利用できる「おすすめのカードローン」について、ご紹介してきました。

大学生におすすめのカードローンは、大きく分けて「消費者金融・銀行・ネット銀行」と3種類します。

カードローンを検討する際は、金利や無利息期間なども踏まえながら、おすすめを参考に検討してみてはいかがでしょうか？

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士