スマホだけで利用可能なおすすめのカードローン5選を紹介します

カードローンの利用を検討されている中で、スマホだけで簡単に融資を受けたいと考えたことはありませんか？

相談者A

明細書などが家に届かないか心配・・・

相談者B

カードの管理がスマホでできたらいいな・・・

結論、スマホで簡単に融資を受けることはできます。

しかし、便利に利用できる反面セキュリティ面や金利の比較は怠らないようにしましょう。

この記事では、スマホで完結できるおすすめのカードローン5選やそれぞれのメリット、注意点を紹介します。

スマホで利用可能なカードローンとは？

スマホで利用可能なカードローンとは、スマートフォンを使って申し込み、利用、返済ができる個人向けのローンサービスのことです。

以下では、スマホ完結カードローンの特徴を解説します。

ATMが不要でキャッシュレスが利用できる

従来のカードローンは銀行や消費者金融の窓口やATMで利用する必要がありました。

しかし、スマホ完結のカードローンは申し込み、利用、返済まで手元にあるスマートフォンで全て完結するためATMが不要です。

利用履歴がすぐに確認できる

過去の借入れ・返済履歴をスマホ上で確認でき、管理がしやすい点がメリットです。

リマインダー機能がある場合、返済期日の通知を受け取れるため返済を忘れる心配が減ります。

スマホ完結カードローンのメリット

ここで、スマホ完結カードローンのメリットを説明します。

スマホで利用・返済ができる

スマートフォンのアプリやウェブサイトから簡単に操作可能で、時間や場所を問わず24時間利用・返済が可能です。

支払い期日や利用状況をプッシュ通知でお知らせする通知機能があるカードローンもあり、返済忘れを防止することができます。

申し込みが簡単で早い

オンラインで完結でき、スマホからウェブサイトや専用アプリを使って申し込みが可能です。

窓口や郵送を使う必要がなく、時間や場所を問わず手続きができます。

アイフルやアコムなど即日融資の場合もあり、審査結果が早く場合によっては申し込んだ当日に融資を受けられる場合もあります。

セキュリティが強化されている

スマホで完結できるという反面で、セキュリティに不安を抱える方も多いかもしれません。

しかし、セキュリティ面は非常に対策がとられており、顔認証や指紋認証、二段階認証などを採用しているため安心できます。

おすすめのスマホ完結カードローン5選

ここからは、おすすめのスマホ完結カードローンを5つ紹介します。

アコム

アコムは日本国内で広く知られる消費者金融会社で、個人向けのローンやキャッシングサービスを提供しています。

• スピードと利便性を重視したサービスが特徴
• 急な資金調達に便利
• 短期的な資金ニーズを持つ方に適している

アイフル

アイフルは、日本の大手消費者金融会社の一つで個人向けのキャッシングやカードローンを提供しています。

• スマホを活用した利便性の高いサービスが特徴
• 急な資金調達に便利
• 初めて消費者金融を利用する人

SMBCモビット

SMBCモビットは、三井住友銀行グループが提供する消費者金融サービスで、利便性やスピード感を重視したキャッシング・カードローンを展開しています。

• 三井住友銀行グループが提供する安心感
• 急な資金調達に便利
• カードレスで便利に利用したい人
• 勤務先への電話確認がない

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行が提供する個人向けローンサービスです。

• 銀行系ならではの低金利
• 消費者金融より低金利で借りたい人
• 三井住友銀行の口座を利用しており、スムーズに融資を受けたい人。
• 信頼性や安心感を重視する人
• 長期的な利用を計画している人

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは、PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）が提供する個人向けローンサービスです。

• PayPay銀行の口座をすでに持っている/または開設予定の人
• キャッシュレスを活用している人
• 高額借入を低金利で利用したい人
• スマホを活用した便利な借入/返済方法を求めている人

返済方法や分割にする方法

インターネットバンキング

インターネットバンキングは、インターネットを通じて銀行のサービスを利用できるシステムです。

銀行の窓口やATMに行かずに、自宅や外出先から24時間いつでも取引が可能で、スマートフォンやパソコンを使用して利用します。

スマートフォンやパソコンから、指定口座に振り込み返済を行い、返済額やタイミングを自分で管理しやすい点が特徴です。

アプリを利用した返済・分割

アプリを利用した返済や分割払いは、スマートフォンを活用して手軽にローン返済を行う方法です。

特にキャッシュレス化が進んでいく中で、さまざまな金融機関がアプリを通じたサービス提供を行っています。

カードローン契約時に、購入額を分割払いで返済するオプションが選べ、融資を受けた金額を複数回に分けて返済することが可能です。

ATMでの返済

提携ATMや指定ATMから返済する方法です。

コンビニATMでも対応している場合が多いため利便性があります。

スマホで申し込みをする際の注意点

セキュリティ対策

スマホで指紋認証や顔認証、二段階認証など、不正利用を防ぐ機能が備わっているアプリを選ぶと安心です。

セキュリティの観点から、公共Wi-Fiでアプリを利用しないよう注意することも重要です。

金利の違い

銀行系カードローンは、金利が低い傾向があるため長期的な借入れにおすすめです。

消費者金融系カードローンは、金利が高い傾向があるためスピード重視で短期的な借入れにおすすめです。

• 銀行系カードローン:年利2%〜15%
• 消費者金融系カードローン:年利3%〜18%

※金利については各金融機関のホームページをご覧ください。

記事のまとめ

この記事では、スマホ完結カードローンの特徴とスマホだけで利用可能なおすすめのカードローンを5つ紹介しました。

スマホ完結カードローンのメリットとして以下のようなものがあります。

• 申し込みから返済までスマホ一台で完結する
• 自宅への郵送物がない
• 時間や場所を選ばず利用できる利便性や手続きが簡単
• アプリを活用した管理のしやすさ

ただし、スマホのみで利用できる便利さの反面、借りすぎには注意して計画的に利用することが重要です。

金利や返済条件、アプリの使いやすさをよく比較し、短期・長期など自身の返済プランに合ったカードローンを選ぶことが重要です。

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士