2024.12.28

低金利カードローンおすすめ5選！返済金額を少なく利用したい方必見

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低金利カードローンおすすめ5選！返済金額を少なく利用したい方必見

「お金を借りたいけど、金利が高いのはちょっと…」

この記事では、そんなあなたにおすすめの低金利カードローンを5つ厳選してご紹介します。

低金利のカードローンを選ぶことで同じ金額を借り入れても、返済する利息が少なくなります。

つまり、総返済額を抑えられるということです。

特に、まとまった金額を借り入れる場合や、長い期間で返済する場合には、金利の違いが大きな差となって現れます。

この記事でわかること

おすすめの低金利カードローン5選
各カードローンの特徴と比較
銀行カードローンを利用する際の注意点

この記事を読めば、あなたにおすすめの低金利カードローンが見つかるはずです。

カードローンの借入を検討している方はぜひ参考にしてください。

Contents

低金利で借りるなら銀行系がおすすめ
低金利カードローンおすすめ5選
銀行カードローンを利用する際の注意点
- 安定した収入がないと審査に通過しづらい
- 即日融資に対応していない金融機関が多い
記事のまとめ

低金利で借りるなら銀行系がおすすめ

銀行系カードローンは、低金利でお金を借りたい方に特におすすめの借入先です。

銀行カードローンは消費者金融と比較して金利が低いため、返済する利息を最小限に抑えることが可能です。

また、銀行は経営基盤としての信頼性が高く、利用者にとって安心感があるため、消費者金融の利用になんとなく抵抗がある方にもおすすめだと言えます。。

初めての借入れや多額の借入れを考えている場合でも、低利率で返済プランを立てやすいのが魅力です。

低金利カードローンおすすめ5選

ここからは低金利のおすすめカードローンを5つ紹介します。

低金利でサービス内容や利便性が充実している商品を厳選してピックアップしていますので、ぜひ参考にしてみてください。

三井住友銀行カードローン｜信頼のメガバンク

三井住友銀行カードローンは、信頼できる大手銀行が提供するカードローンです。

適用金利は1.5.0%～14.5%と低金利で借入が可能です。

また、審査に関しては最短当日で完了し、申し込み翌日での融資も可能であるため、急ぎで借入をしたい場合にもおすすめです。

安定した年収を持つ方や長期的な借り入れを検討している方におすすめといえます。また、ネット申し込みも対応しているため、利便性が高い借入先です。

みずほ銀行｜提携ATMが豊富

みずほ銀行のカードローンは、上限金利が14.0%と他の銀行よりも安い設定となっています。

特にみずほ銀行の口座をすでに所有している場合、スムーズな契約が可能で、利便性がさらに向上します。

また、利用可能な提携ATMが全国に広範囲に設置されており、どこでも借入・返済が簡単に行える点が魅力です。

利便性も高く、初めてカードローンを利用する場合にもおすすめです。

イオン銀行カードローン｜上限金利が低い

イオン銀行カードローンは、その上限金利が13.8%と非常に低く、低金利カードローンとして非常に人気があります。

利用にあたって口座の開設は不要で、ネットを通じて簡単に申し込みが可能です。

また、最大800万円の借り入れ限度額も設定されており、多方面で利用できます。

さらに全国にあるイオン銀行ATMを活用すれば手数料なしで借入や返済が行えるなど利便性が高い点もおすすめできるポイントだと言えます。

楽天銀行スーパーローン｜会員ランクに応じて審査優遇

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査が優遇される点が他のカードローン商品との差別化ポイントです。

金利は1.9%～14.5%であり、消費者金融と比較すると低金利で借入が可能だと言えます。

また、申し込みや利用限度額に応じて楽天ポイントが付与されるなど定期的にお得なキャンペーン等も開催しており、楽天会員やポイ活をしている方にもおすすめです。

auじぶん銀行カードローン｜au ID会員で金利優遇

auじぶん銀行カードローンの金利は1.48%～17.5%ですが、au IDをお持ちの方であれば、最大0.5%優遇された形で利用が可能です。

また、銀行カードローンでは非常に珍しく、審査が滞りなく進めば最短即日での融資が可能となっています。

お金が今すぐ必要だけど、低金利の借入先を選びたい方にとって、auじぶん銀行カードローンはおすすめの選択肢だと言えるでしょう。

銀行カードローンを利用する際の注意点

銀行カードローンは、低金利や安心感が魅力で、計画的な借り入れを希望する方におすすめのサービスですが、利用や申し込みの際にはいくつか注意が必要です。

安定した収入がないと審査に通過しづらい

銀行カードローンの審査では、安定した収入があることが重要視されます。

そのため、パートやアルバイトの方でも可能な場合はありますが、審査基準が厳しくなることがあります。

また、年収や勤務年数も審査に影響を与える場合があるため、突然収入が減少したり無収入の状態だと借入が難しくなる可能性があります。

必要に応じて、配偶者の年収を活用できる場合もありますので、その条件も確認しておくことをおすすめします。

即日融資に対応していない金融機関が多い

銀行カードローンでは、消費者金融が対応しているような即日融資を行なっていない金融機関がほとんどです。

ネットでの申し込みや口座を事前に開設しておくことで手続きがスムーズになる場合もありますが、銀行カードローンは審査を厳しめに行う傾向があるため、最短でも翌日以降になる場合が多いです。

また、無利息期間等のサービスをを設けている銀行も限られており、少額融資で短期返済を希望する場合は、消費者金融の方が利息を抑えられることも考えられます。

記事のまとめ

この記事では、低金利で借入が可能なカードローンおすすめ5選を紹介しました。

低金利で借入するなら、上限金利が低く設定されている銀行カードローンの利用がおすすめです。

ただし、少額融資や短期返済を検討している方は、場合によってはアコムやアイフルなど大手消費者金融を利用する方がお得なケースもあります。

そのため、借入する際は十分に比較検討することがおすすめです。

以下の記事では、カードローン33商品のおすすめランキングを紹介しています。

低金利はもちろん、審査の通りやすさや即日融資に対応しているかなど、様々な項目から比較しているので、ぜひ参考にしてみてください。

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