楽天銀行スーパーローンの特徴や審査で確認されるポイント、審査に落ちる理由について解説

楽天銀行スーパーローンでは、最大年率14.5%で資金を借り入れることが可能です。

さらに楽天会員の方は、借入れに際して楽天ポイントの獲得など、魅力的な特典が用意されています。

楽天銀行の口座を持つ方はPCやスマホを通じて、いつでも直ちに資金を振り込むサービスを利用できる点も大きなメリットです。

この記事では、楽天銀行スーパーローンの特徴や審査で確認されるポイント、審査時間が長くなる理由について解説します。

楽天銀行スーパーローンの申し込みを考えている方や、審査に関する不安をお持ちの方は、ぜひ参考にしてください。

楽天銀行スーパーローンの特徴

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じた特別な審査待遇を提供するほか、利用額に応じて楽天ポイントが還元されるなど、魅力的な特典が満載です。

楽天銀行スーパーローンの主な特徴としては、以下の5つがあります。

• 最大金利が14.5%と低い
• 入会時に楽天ポイント1,000ポイントがもらえる
• Webで申し込みが完結する
• コンビニATMでの手数料が無料
• 楽天銀行の口座がなくても利用できる

それぞれ確認してみましょう。

最大金利が14.5%と低い

楽天銀行スーパーローンでは、借入額に応じて異なる金利設定がありますが、最大金利は14.5%に設定されています。

他の大手消費者金融の最大金利が約18.0%であることを考えると、比較的低めの金利設定といえます。

さらに借入限度額が低い場合でも、最高金利が14.5%と定められているため、負担を少なくすることが可能です。

入会時に楽天ポイント1,000ポイントがもらえる

楽天銀行スーパーローンに新規加入すると、特典として楽天ポイント1,000ポイントが付与されます。

このような入会特典を提供するのは、他の銀行のカードローンサービスでは珍しいです。

楽天銀行を活用することで、経済的なメリットを受け取ることができ、実質的に利用者が享受する金利負担を軽減することができるでしょう。

Webで申し込みが完結する

楽天銀行スーパーローンはオンラインでの手続きが完結する点が特徴です。

忙しい平日でも、場所を選ばずに申込みが可能となっています。

申込に際しては、個人情報の入力と本人確認書類のアップロードが必要ですが、これらもすべてオンラインで完了します。

契約完了後には、提携ATMで利用可能なローンカードが郵送されるため、利便性が高いです。

コンビニATMでの手数料が無料

楽天銀行スーパーローンの利用者には、コンビニATMでの出金手数料がかからないというメリットがあります。

手数料無料のコンビニは、国内のセブンイレブンやローソンを含む主要コンビニです。

これにより、利用者は場所を選ばず、最大で月に7回まで無料で現金を引き出すことが可能になります。さらに、この手数料無料のサービスは、エントリーするだけで利用できる楽天銀行の「ハッピープログラム」に登録することで、土日や祝日も含めて利用可能な提携ATMの範囲が広がります。

セブン銀行やイオン銀行、みずほ銀行など、多数の金融機関のATMが利用できるため、非常に便利です。お得なサービスを利用しながら、有利に借り入れをしましょう。

楽天銀行の口座がなくても利用できる

楽天銀行スーパーローンを利用する際は、楽天銀行の口座を持っていない方でも申し込みが可能です。このサービスは、楽天銀行以外の銀行口座を使用して返済を行うことができます。

返済時には、利用者が指定した銀行口座からの自動引き落としで行われます。

ただし、返済に使用できる口座はほとんどの銀行で可能ですが、ゆうちょ銀行やじぶん銀行のように指定できない場合もあるため、事前に確認が必要です。

楽天銀行スーパーローンの審査は厳しい？

楽天銀行スーパーローンの審査基準は、他の金融機関と比較して特に厳しいわけではありません。

安定した収入源を持つ申し込み者であれば、審査をクリアする可能性は高いです。

楽天銀行スーパーローンはパート勤務やアルバイト、学生であっても、安定収入があることを証明できれば、利用できます。

ここからは、楽天銀行スーパーローンの審査について詳しく解説していきます。

審査基準

楽天銀行スーパーローンの審査基準には、以下の3つがあります。

• 楽天会員のランク
• 個人情報
• 信用情報

すべての基準が満たされていないと審査に通過することは難しいです。

あなたの状況が審査基準を満たしているか、それぞれ確認してみましょう。

楽天会員のランク

楽天銀行スーパーローンの審査において、利用者の楽天会員ランクによって、審査結果が変わる可能性があります。

楽天サービスを通じて獲得したポイントの量や利用回数に応じてランクが設定され、ランクが高いほど審査において優遇されることが期待できます。

楽天会員のランクは以下のとおりです。

楽天会員ランクは、レギュラーからダイヤモンドまでのランクに分けられており、各ランクは過去半年間のポイント獲得総量と利用回数に基づいています。

日頃から楽天の各種サービスを頻繁に利用し、高いランクを維持しているユーザーは、スーパーローンの審査で優遇されるかもしれません。

個人情報

楽天銀行スーパーローンを申し込む際には、申込者のさまざまな個人情報が評価の対象となります。対象となる個人情報は、以下のとおりです。

• 年齢
• 収入額
• 職業
• 雇用の状況
• 勤務年数
• 家庭環境
• 居住期間

勤続年数が短い場合は、安定した収入源がないとみなされ、貸し倒れのリスクを高める要因となるでしょう。

このように、個人情報は楽天銀行スーパーローンの審査過程で重要な役割を果たすため、申し込みにあたってはこれらの情報を正確に提供することが求められます。

信用情報

楽天銀行スーパーローンの審査基準として、申し込み者の信用情報も重要です。

信用情報とは、個人の金融取引履歴や信用状態を示すデータで、信用情報センターによって管理されています。

この情報には、過去のローン返済履歴やクレジットカードの使用状況などが含まれ、特に返済の遅れや債務不履行が記録されている場合、審査に大きく影響します。

信用情報の記録は5年から10年間保持されるため、過去の金融行動が現在の借入能力に影響を与えることになります。

したがって、信用情報に問題がないかを確認し、必要に応じて改善することが、楽天銀行スーパーローンの審査をスムーズに進める上で重要です。

楽天銀行スーパーローンの審査時間は最短即日！

楽天銀行スーパーローンは、条件を満たしていれば、その日のうちに審査結果が出ることもあります。

審査を無事通過すると、次の日から資金を借り入れることが可能になります。

ただし、素早い審査結果を得るためには、平日の9:00から19:30の間に申し込みを完了させることが条件です。

申し込みから融資までの流れ

楽天銀行スーパーローンへの申し込みから融資の流れは、以下のとおりです。

• Web上で楽天銀行スーパーローンの申し込みを行う
• 審査が実施される
• 在籍確認や契約内容確認のため、電話がかかってくる
• 審査結果がメールで通知される
• 必要書類を提出する
• スーパーローンカードが発行される

審査の過程では、申し込み者の勤務先への在籍確認や契約詳細に関する確認のための電話連絡があります。

電話応答は審査の進行に必要なので、在籍確認を確実に行う必要があります。

審査結果は、申し込み時に提供したメールアドレス宛に送信され、審査通過後は指定された書類の提出が求められます。

提出書類

楽天銀行スーパーローンを申し込む際には、本人確認のための書類提出が求められます。

本人確認には、以下が必要です。

• 住民票・印鑑登録証明のいずれか1つ
• 運転免許証・健康保険証・パスポートなどの身分証明書のいずれか１つ

また、借入限度額が50万円を超える場合は、以下の収入の証明のいずれかも必要となります。

• 源泉徴収票
• 課税証明書
•  給与明細書
• 確定申告書

スムーズに手続きをすすめるためには、これらの提出書類を事前に準備しておくようにしましょう。

審査時間が長くなる5つの理由

最短即日で完了する楽天会員スーパーローンですが、以下のような理由で審査時間が長くなる可能性があります。

• 申込内容に間違いがある
• 収入が安定していない
• 借入希望額が高すぎる
• 他社借入が多い
• 同時に複数のカードローンにへの申し込みをしている

審査時間を短縮させるためも、上記に当てはまっていないか確認してみましょう。

申込内容に間違いがある

楽天銀行スーパーローンの申し込み時に提供する情報に誤りが含まれていると、審査時間が長くなることがあります。

正しくない情報は、金融機関による申込者の信頼性を損ね、追加確認が必要になるためです。

申請をする前に、表示される確認画面で入力データの正確さを再確認するようにしましょう。

収入が安定していない

楽天銀行スーパーローンは「毎月安定した収入がある方」が対象とされているため、不安定な収入が理由で審査が停滞することがあります。

また、安定した収入があると認められても、会社での在籍期間が短いと返済能力に疑問が持たれ、審査結果に影響する可能性があります。

なぜなら、在籍期間が短いと、収入が不安定になるリスクや、予期せぬ雇用の終了が考慮されるからです。

借入希望額が高すぎる

楽天銀行スーパーローンでの借入希望額が高額に設定されている場合、審査過程に時間がかかる主な原因の1つになります。

希望する融資額が各金融機関が設ける年収に基づく貸出上限基準を超えると、追加の審査手続きが必要となります。

特に、個人の年収の3分の1を超える額を申請する場合は、審査時間が伸びるため注意が必要です。

年収に基づく返済能力に見合った希望額を申し込むことが、審査時間の短縮に繋がります。

他社借入が多い

楽天銀行スーパーローンの審査時間の延長の要因として、申込者が既に複数の金融機関からの借入れがある場合が挙げられます。

金融機関は、申込者の年収と既存の借入れ総額のバランスを確認します。

特に、既存の負債が年収の3分の1に達している場合、その申込者の返済能力に疑問を持ち、審査に時間がかかることがあります。

楽天銀行スーパーローンの申込みを検討する際は、既存の借入れを整理するようにしましょう。

同時に複数のカードローンの申し込みをしている

申込者が他の金融機関にも同時にローン申込みをしている場合、楽天銀行スーパーローンの審査時間が延びる原因になる場合があります。

金融機関は申込み情報を信用情報機関を通じて確認するため、短期間内に複数の申込みがあると、金融リスクが高いと判断されることがあります。

このような状態は「申込みブラック」と呼ばれ、審査に不利な影響を及ぼすことがあります。

複数のカードローンへの同時申込みは避け、一つの申込みに集中するようにしましょう。

楽天銀行スーパーローンに申し込む上での注意点

楽天会員スーパーローンに申し込む際は、以下の2点に注意しましょう。

• 郵便物が届く
• 在籍確認が必要

家族や会社に借り入れがバレたくない場合は、特に注意が必要です。それぞれ確認してみましょう。

郵便物が届く

楽天銀行スーパーローンを利用する際は、カードの受け取りに郵送が必ず伴うことを理解しておく必要があります。

楽天銀行は、現在カードレス契約を提供しておらず、カード発行に際しては郵送を行う方式を取っています。

配送される郵便物には楽天銀行からの重要書類であることが外からわかるようになっており、簡易書留で送付されるため受取時には署名が必要です。

借入れの事実を家族などに知られたくない場合は、郵送物がない金融商品を検討してみましょう。

在籍確認が必要

楽天銀行スーパーローンでは、すべての申込者に対して、楽天銀行は勤務先への電話による在籍確認を行います。

他の金融機関と異なり、勤務先の確認を書類提出で代替することはできません。

在籍確認での電話は個人名で掛けられるため、ローンの利用が周囲に知られるリスクは低いといえます。

しかし、勤務先への電話連絡を完全に避けたい場合は、在籍確認の手段を柔軟に扱う他の金融機関を検討しましょう。

記事まとめ

この記事では、楽天銀行スーパーローンの審査基準や申し込みの流れ、審査時間が長くなる理由について紹介しました。

審査に通過するためには、安定した収入の証明や過去の信用情報に問題がないことが必須です。

楽天銀行スーパーローンの魅力は、比較的低い金利で経済的な返済計画が立てやすいことにあります。

特に楽天会員であれば、ランクに応じた特典があり、審査時に優遇されるというメリットもあります。

楽天でのショッピングが多い方や、既に高いランクを持つ会員は、楽天銀行スーパーローンの利用を検討してみましょう。

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士