初めてでも安心！人気カードローンの選び方とおすすめ比較

「急遽お金が必要になった」

「いますぐ借入しないとマズイ……」

このような状況で役に立つのがカードローンです。

近年はカードローン各社がサービスの向上を図っており、幅広い選択肢から借入先を選べるようになっています。

この記事では、数あるカードローンの中から、厳選した人気5社を詳しく解説。また、人気カードローンを選ぶときに迷わないよう、初めて利用する方でも失敗しないコツを紹介します。

どのカードローンから借り入れるか迷っている方は、ぜひ最後までご覧ください。

【最新版】人気カードローンランキングおすすめトップ5

今回は、利用者数や各種ランキング、当サイトユーザーの利用傾向などから独自に人気カードローンを選出。そのうち、特におすすめできるカードローンは以下の5つです。

1. アコム
2. アイフル
3. プロミス
4. SMBCモビット
5. 三井住友銀行カードローン

各社の概要やおすすめポイント、人気な理由を詳しく解説していきます。

1.アコム

アコムのおすすめポイント

• 全国の提携ATMやアコム専用ATMコーナーで取引できる
• 楽天銀行口座なら土日も最短10秒で振込

アコムは消費者金融の中でも利用者の数が多く、当サイトでも人気度ではトップクラスを誇ります。

全国に800か所以上のアコム専用ATMコーナーがあり、手数料0円で借入しやすい点が魅力です。

在籍確認の電話がなかったり、郵送物なしに対応していたりと、プライバシーへの配慮も行き届いています。

アコムが人気な理由

アコムが人気な理由は、利用しやすさと成約率の高さが挙げられます。

先述の通り、アコムは全国に専用ATMコーナーがあります。自動契約機「むじんくん」も併設されているので、新規契約時のローンカード受取もスムーズです。

また、アコムは大手消費者金融の中でも高い成約率をキープしており、審査に通りやすい>といえます。

※SMBCモビットとプロミスは、SMBCグループ全体の数値。

審査に不安がある人は、まずアコムに申し込んでみるのもおすすめです。

2.アイフル

アイフルのおすすめポイント

• 大手消費者金融で唯一銀行傘下ではない
• オリコンの「初めてのカードローン満足度ランキング」で1位

アイフルは50年以上の歴史を持つ老舗消費者金融です。

オリコン顧客満足度®️調査ノンバンクカードローン「初めてのカードローン」で1位を獲得したこともあり、初めての利用者に人気があります。

最短1秒で融資可能かがわかる簡易診断もあり、申し込み前に借り入れ可能か調べられます。

アイフルが人気な理由

アイフルの大きな特徴は、大手消費者金融で唯一銀行傘下に入っていないことです。

成約率こそトップではありませんが、親会社に左右されない審査が可能なので、他社で落ちた人も「アイフルなら通った」というケースが少なくありません。

また、アイフルは女性向けサービス「SuLaLi」を提供しており、専用の電話窓口や限定デザインのローンカードを用意している点も人気のポイントです。

3.プロミス

プロミスのおすすめポイント

• 最短3分で審査および融資可能
• 無利息期間の起算日が「借入日の翌日」から

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が提供するカードローンです。

大きな特徴として、一般的には「契約日の翌日」からカウントされる無利息期間が、プロミスでは「初回借入日の翌日」からカウントされます。

いつ借りても無利息期間を最大限活用できるため、契約してから焦って借り入れたくない人におすすめです。

プロミスが人気な理由

無利息期間の利用に猶予があるプロミスですが、一方で融資スピードは業界トップクラスです。

申し込みから審査、融資まで最短3分なうえ、インターネット振込なら最短10秒で振り込まれます。

「急いで借りたい人」「焦らず利用したい人」の両方のニーズを満たしている点が、人気を集めている理由です。

4.SMBCモビット

SMBCモビットのおすすめポイント

• 返済でVポイントが貯まる（200円1ポイント）
• LINE Payへのチャージが可能

SMBCモビットは、SMBCグループの1社である三井住友カード株式会社が提供しています。

コールセンターの対応品質が国際ベンチマークで最高評価※を得るなど、顧客対応の良さに定評があります。

無利息期間はありませんが、それでも大手消費者金融の1つとして地位を固めており、利用しやすさで人気を得ているカードローンです。

※HDI 格付けベンチマーク「対応記録/クオリティ格付け（センター評価：電話）」

SMBCモビットが人気な理由

先述の通り、SMBCモビットは顧客対応の品質で高い評価を得ています。

利用者の口コミでも「説明が丁寧だった」「質問の受け答えが丁寧だった」といった声が多く見られます。

また、返済でVポイントが貯まったり、LINE Payへの直接チャージが可能であったりと、独自のサービスも充実している点も人気の要素として挙げられるでしょう。

5.三井住友銀行カードローン

三井住友銀行のおすすめポイント

• メガバンクの安心感
• 銀行ならではの低金利

三井住友銀行カードローンは、メガバンクならではの安心感と低金利がおすすめのカードローンです。

金利は1.5%～14.5%で、消費者金融系のカードローンと比べて非常に低い設定で、利息負担を大幅に軽減できます。

返済日を4パターン（5日、15日、25日、月末）から選べるので、給料日に合わせた返済もしやすくなっています。

三井住友銀行カードローンが人気な理由

三井住友銀行カードローンの人気は、銀行カードローンの中で特に利便性が高いことが理由です。

三井住友銀行のATMだけでなく、セブン銀行やイーネットATM、ゆうちょ銀行など、提携コンビニATMを手数料0円で利用できます。

申し込みもスマホやパソコンから24時間365日可能で、三井住友銀行の口座がなくてもWeb完結で利用可能です。

初めての方も安心！人気カードローンの選び方

どれだけ人気のカードローンでも、「自分にとって本当に最適なカードローンなのか？」という不安は尽きないものです。

初めてカードローンを利用する方は、以下の3つを重視しましょう。

1. 金利を比較する
2. 融資時間をチェックする
3. 返済方法を確認する

これらの点を押さえておけば、自分にとって最適なカードローンを見つけられます。

金利を比較する

カードローン選びで最も重要なポイントの一つが金利です。金利が数%変わるだけでも、支払う利息が大きく変わります。

例えば、500,000円を3年間で返済する場合、金利15%と18%の利息差は30,000円近く変わります。

※元利均等返済の場合

返済負担を減らすためには、少しでも低い金利で借りることが大切です。

無利息期間や金利優遇制度の有無も確認し、上手に活用していきましょう。

融資にかかる時間をチェックする

急ぎで資金を準備したい場合、融資にかかる時間も重要なポイントです。

人気カードローンの多くは融資スピードの速さを売りにしていますが、最短即日融資に対応していない場合もあります。

要注意なのは、審査時間と融資時間の違いです。審査の回答が即日でも、実際に借入できるのは翌日以降というケースがあります。

「最短即日」をうたっている場合、それが審査までの時間なのか、融資時間（お金を得られるまでの時間）なのか、しっかり確認しましょう。

返済方法を確認する

滞納や返済不能にならないためにも、どのように返済すればよいのかしっかり理解しておきましょう。

• 返済日はいつか
• 振込か引き落としか
• 月々の最低返済額はいくらか
• 繰上返済に手数料は必要か
• ATMは利用できるか
• インターネットバンキングで返済できるか

また、返済方式も把握しておくことをおすすめします。

返済方式によって、返済負担も異なります。

返済方式	概要	メリット	デメリット
元利定額方式	月々の返済額は一定。返済額の割合が、返済初期は利息が、後期は元金が多くなる。	毎月の返済額が一定なので返済計画を立てやすい。	利息総額が高くなる。
元金定額方式	月々の返済額のうち、元金のみ一定。返済初期は利息が多いため支払う額も多くなるが、後期になるほど低くなる。	利息総額を抑えられる。	返済初期の負担が大きい。
残高スライド方式	借入残高に応じた返済額が段階的に決まっている（残高1円～100,000円なら返済額は5,000円など）。	借入残高が少なければ月々の返済額も少ない。	返済期間が長くなりやすく、利息総額も高くなる可能性がある。

カードローンの返済ルールは複雑ですが、理解しておかないと高額な利息を支払うことになります。

最低でも、「月々いくら返す必要があるのか」「返済期間は何年かかるのか」は把握しておきましょう。

まとめ

この記事で紹介した人気カードローンは、以下の5つです。

• アコム
• アイフル
• プロミス
• SMBCモビット
• 三井住友銀行カードローン

これらは金利や融資スピード、利便性の高さなども優れています。

人気があるということは、多くの信頼を得ている証でもあります。初めてのカードローン利用にもおすすめなので、借入先で迷っている方は、ぜひ上記の5つを比較検討してみましょう。

監修者プロフィール

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士