大手消費者金融カードローンのメリットは？おすすめの借入先も紹介

「カードローンを利用したい」

「カードローンを利用する際は大手消費者金融を選ぶべき？」

上記のようにカードローンを検討しており、借入先に悩んでいる方もいるのではないでしょうか。

大手消費者金融は即日融資を受けられたり、借入や返済方法が豊富だったりなど、多くのメリットがあるため、カードローン初心者におすすめです。

本記事では、大手消費者金融のカードローンを詳しく解説します。

中小消費者金融との違いや、おすすめのカードローン会社も紹介しているので、ぜひ最後までご覧ください。

大手消費者金融とは？中小消費者金融との違い

大手消費者金融と中小消費者金融の大きな違いは、事業の規模感です。

大手消費者金融は、アコムやレイクなどテレビCMでも見かけるような、有名な金融機関が多い傾向にあります。

中小消費者金融は、大手に比べると、金利がやや高い傾向にあるのも違いです。

さらに、中小消費者金融は、独自の審査基準を設けており、大手消費者金融の審査に通らなかった方でも通る可能性があります。

ただし、大手消費者金融に比べると、審査に時間がかかったり、営業時間内のみの融資となるため、即日融資は難しかったりするのがデメリットです。

大手消費者金融のカードローンを利用するメリット

大手消費者金融は、実績が豊富だったりサポート体制が充実していたりするため、カードローンを初めて利用する方でも使いやすい傾向にあります。

ここからは、大手消費者金融を利用するメリットを3つ紹介します。

即日融資を受けられる可能性がある

大手消費者金融は、即日融資を受けられる可能性がある点がメリットです。

金融機関によっては、最短数十分で融資を受けられるケースもあり、急ぎでお金が必要な際にも便利です。

中小消費者金融は、即日融資を行っていないケースが大半のため、大手消費者金融を利用するメリットといえます。

大手消費者金融で即日融資を受けるには、Web申し込みやインターネットバンキングを利用しなくてはならないケースがあります。

即日融資を利用したい方は、借入方法を事前に調べておくとスムーズです。

無利息サービスを利用できる可能性がある

大手消費者金融は「無利息サービス」を利用できる可能性があるのもメリットです。

お金を借りる際は、貸してくれた業者に対して「利息」と呼ばれる対価を支払わなくてはなりません。

利息は日割りで計算され、借入期間が長くなればなるほど加算されていきます。

しかし、無利息サービスを利用すれば、金融機関が設けている一定期間は、利息なしでお金を借り入れできます。

サービス期間内であれば、追加の借り入れでも利息がかからないケースが多いため、お得に借り入れできるのがメリットです。

30日〜90日程度と短期間の借り入れを検討している方は、無利息サービスを提供している大手消費者金融がおすすめです。

豊富な借入・返済方法から選べる

豊富な借入・返済方法から自分に合った方法を選べるのも大手消費者金融のメリットです。

大手消費者金融では、ATMや口座振り込み、インターネットバンキングなどの借入・返済方法を設けています。

コンビニATMと連携してる金融機関もあるため、わざわざ専用ATMに行かなくても、近隣で手続きを済ませられるケースもあります。

中小消費者金融は、借入・返済方法が限定的である場合も多いため、大手消費者金融のメリットといえるでしょう。

【即日借入】大手のおすすめカードローン5社

大手消費者金融を検討しており、カードローンごとの違いを知りたいと考えている方もいるのではないでしょうか。

ここからは、大手消費者金融のおすすめなカードローン会社を5つ紹介します。

アコム

アコムは、三菱UFJフィナンシャルグループが運営するカードローンです。

無利息サービスを30日間行っており、短期間であればお得に借り入れができます。

アコムを契約する際は、スマホアプリ「myac」をダウンロードすると、申し込みに必要な書類提出を簡単にアップロードできます。

カード不要でアプリから借入・返済できる利便性の高さが魅力です。

アイフル

アイフルは、原則勤務先への在籍確認や自宅への郵送物がなく、利用者のプライバシーに配慮されているのが特徴です。

カードローンの利用が初めての方でも使いやすいよう、初心者向け専用電話窓口が設けられています。

女性オペレーターが対応する「女性専用ダイヤル」が設けられているのも、アイフルならではのサービスです。

プロミス

プロミスは「アプリローン」を選択すると、申し込みから借り入れまで、全てオンライン上で完結できるのが特徴のカードローンです。

来店不要で、24時間好きな場所・時間から自身の都合に合わせて、カードローンを利用できます。

さらに、プロミスでは、アプリへのログインや返済に応じて「Vポイント」を獲得できます。

貯めたポイントは、返済や買い物に活用できるため、お得にカードローンを利用できるのもメリットです。

SMBCモビット

SMBCモビットは、三井住友グループが運営するカードローンです。

SMBCモビットは、スマホアプリをダウンロードすると、カード不要で借り入れや返済を行えます。

規定の支払日までに返済が難しい場合は、電話連絡なしでアプリから24時間手続きを行えるのもメリットです。

返済額のうち利息200円分に1ポイントの「Vポイント」が付与されるため、お得にカードローンを利用したい方にも向いています。

レイク

レイクのカードローンは、無利息サービスが30日間・60日間・180日間の3つから選べるのが特徴です。

初めて契約をWebから申し込むと、1万円～200万円までに対する利息が0円になります。

一方で、初めての契約で1万円～200万円の借り入れのうち、5万円までなら180日間無利息になるコースもあります。

借り入れが8万円の場合は、3万円に対してのみ利息が発生するイメージです。

なお、契約額が200万円を超える場合は、60日と180日の対象にはならず、30日間のみ無利息サービスを利用できます。

記事のまとめ

大手消費者金融のカードローンは、即日融資や借入・返済方法が豊富な点がメリットです。

一定期間は、利息が発生しない「無利息サービス」を行っているカードローン会社も多く、お得に借り入れできます。

初めての方専用の問い合わせ窓口を設けているケースもあり、初めてカードローンを利用する方でも使いやすいのが、大手消費者金融の特徴です。

中小消費者金融との違いは、即日融資の有無や金利の低さがあげられます。

初めてカードローンを利用する方は、サポート体制や借入・返済方法が充実している大手消費者金融がおすすめです。

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士