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R＆Cマガジン ファイナンス
JCB CARD LOAN FAITHは即日審査のカードローン！メリットを詳しく解説
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JCB CARD LOAN FAITHの金利や審査期間、メリットなどを詳しく解説
「JCB CARD LOAN FAITH」とは、株式会社ジェーシービーによるカードローンサービスです。JCBというとクレジットカードのイメージが強いですが、JCB CARD LOAN FAITHは融資専用の商品となっています。
数あるカードローンのなかでもメリットの多いJCB CARD LOAN FAITHですが、他社との具体的な違いがわからず、申し込みを迷っている人も多いでしょう。
そこでこの記事では、JCB CARD LOAN FAITHの基本情報や利用するメリットなどを詳しく紹介していきます。どのような人におすすめなのかも解説しているので、ぜひカードローン選びの参考にしてください。
Contents
「JCB CARD LOAN FAITH」の基本情報
以下は、JCB CARD LOAN FAITHの基本情報をまとめたものです。
| 商品名 | JCB CARD LOAN FAITH（JCBカードローンフェイス） |
|---|---|
| 借入限度額 | ・リボ払い：最大500万円 ・1回払い：5万円 |
| 利率（年利） | ・リボ払い：年4.4%~12.5% ・1回払い：5.0％ |
| 年会費 | 無料 |
| 資金使途 | 自由 |
| 融資までの期間 | 最短即日 |
| 申し込み条件 | ・満20歳~満69歳以下で、本人に毎月安定した収入がある人（個人の給与収入または事業所得がわかる書類必須） ※学生、パート・アルバイトは利用不可 |
| Web申し込み | 可能 |
| 在籍確認 | 原則なし |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金（年利） | 20％ |
参照：JCB CARD LOAN FAITH｜株式会社ジェーシービー
金利の低さと審査期間の短さが特徴で、「返済負担を抑えたい」「少しでも早くお金がほしい」という人におすすめのカードローンです。
「JCB CARD LOAN FAITH」のメリット
JCB CARD LOAN FAITHの主なメリットとしては、次の3つが挙げられます。
- 金利は年4.4％～12.5％で銀行並みに低い
- 審査は最短即日、早ければ申し込み当日に融資可能
- 全国のATMで借りられ、月3回まで手数料無料
先述の通り金利・審査期間で利点があるほか、手数料無料で借りられるというメリットもあり、カードローン初心者でも利用しやすくなっています。
各メリットをそれぞれ詳しく見ていきましょう。
金利は年4.4％～12.5％で銀行並みに低い
カードローンは「銀行系」と「ノンバンク系（消費者金融やクレジットカード会社）」の2種類に分けられ、金利は基本的に銀行カードローンのほうが低い傾向にあります。
しかし、JCB CARD LOAN FAITHはノンバンクのカードローンですが、年4.4～12.5％と銀行並みの低金利となっています。
主なカードローンと比較すると、以下のようになります。
| カードローン名 | 発行元の業種 | 金利 |
|---|---|---|
| JCB CARD LOAN FAITH | クレジットカード会社 | 年4.40～12.50％ |
| ORIX MONEY PERSONALローン | クレジットカード会社 | 年1.50％～17.80％ |
| 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 銀行 | 年1.80％～14.60％ |
| 楽天銀行スーパーローン | 銀行 | 年1.90％～14.50％ |
| レイク | 消費者金融 | 年4.50％～18.00％ |
| アイフル | 消費者金融 | 年3.00％～18.00％ |
特に最大金利が低く、場合によっては銀行より安く借りられます。
なお、実際に適用される金利は利用限度額に応じて決まります。利用限度額が低いほど金利は高く設定されるため、最大金利の低いJCB CARD LOAN FAITHは「利用限度額が低くなりそうな人」におすすめといえます。
審査は最短即日、早ければ申し込み当日に融資可能
カードローンの審査期間は会社によってさまざまですが、JCB CARD LOAN FAITHの審査は最短即日で完了します。
さらに、申し込み時に「借入予約サービス」を希望すると、審査結果の通知から最短数十秒で借入金が振り込まれます（カードは最短3営業日で郵送）。
その日のうちに融資を受けられるため、急ぎで資金が必要な人に便利なカードローンです。
全国のATMで借りられ、月3回まで手数料無料
JCB CARD LOAN FAITHは全国各地のATMと提携しており、どこでも好きなときに借りられます。
都市銀行やコンビニ銀行のほか、地方銀行やゆうちょ銀行、信用金庫でも利用できるので、借りる場所で困ることはありません。
月3回まで手数料無料なので、普段の生活圏内はもちろん、出先で急遽お金が必要になったときも気軽に借入できます。
「JCB CARD LOAN FAITH」がおすすめな人の特徴
数あるカードローンのなかでも、特にJCB CARD LOAN FAITHの利用がおすすめなのは、以下の特徴に当てはまる人です。
- 利用限度額が低くなりそうな人
- 5万円以下の少額借入をしたい人
- 借り換え・おまとめを検討中の人
それぞれ理由を解説します。
利用限度額が低くなりそうな人
JCB CARD LOAN FAITHの特徴は「最大金利の低さ」ですが、このメリットは利用限度額が低い人ほど活かせます。なぜなら、カードローンの金利は利用限度額によって段階的に決まるためです。
下記は、JCB CARD LOAN FAITHの利用限度額に対する設定利率です。利用限度額が低いほど金利は高くなっています。
| 利用限度額 | 金利 |
|---|---|
| 50万円・100万円 | 12.50％ |
| 150万円・200万円 | 10.50％ |
| 250万円・300万円 | 8.00％ |
| 350万円 | 6.90％ |
| 400万円 | 6.20％ |
| 500万円 | 4.40％ |
利用限度額が150万円以上でも金利は低めですが、他社で同程度のカードローンも複数あります。一方、100万円以下の12.50％は銀行と比べても低金利です。
つまり、利用限度額が100万円以下になる人は、他社よりJCB CARD LOAN FAITHを利用したほうが高確率でお得になります。
なお、利用限度額は審査によって決まりますが、低めに設定されやすいのは返済能力の低い人です。特に、年収300万円程度だと利用限度額は100万円以下になります。
利用限度額が低くなりそうな人は、ぜひJCB CARD LOAN FAITHの利用を検討してみましょう。
5万円以下の少額借入をしたい人
JCB CARD LOAN FAITHの返済方法には「リボ払い」と「キャッシング1回払い」があり、キャッシング1回払いを選ぶと金利は5％で固定されます。
借入限度額は5万円までになりますが、通常の金利（100万円以下12.50％）と比べてかなりの低金利です。仮に3万円の借入であれば、利息はわずか150円にしかなりません。
少額借入であれば金利負担もごくわずかなので、気軽に利用できます。
借り換え・おまとめを検討中の人
JCB CARD LOAN FAITHは相場と比べて金利が低いため、他社からの借り換えやおまとめ（複数ローンの1本化）にもおすすめです。
例えば、100万円の借入をしている場合、金利が15％と12.5％だと返済総額が5万円以上変わります。
| 金利12.5％ | 金利15.0％ | |
|---|---|---|
| 返済総額 | 1,266,118円 | 1,319,343円 |
| 内利息 | 266,118円 | 319,343円 |
※毎月の支払い元金は2万円として計算。
※実際の返済額は、利用する返済方式や各社規則によって異なります。上記はあくまで参考値であることをご了承ください。
金利が下がれば月々の返済額も減りますし、おまとめ利用なら返済管理も楽になります。返済負担をいまより軽くしたい人は、ぜひ検討しましょう。
ただし、JCB CARD LOAN FAITHは総量規制の対象となるため、いまあるローンも含めて年収の1/3を超える借入はできません。1/3を超える場合は、総量規制の対象にならない銀行やおまとめ専用ローンを利用しましょう。
申し込み方法
JCB CARD LOAN FAITHの申し込みは、次の手順で進めます。
- JCBの公式サイトにアクセス
- 必要事項を入力
- 必要書類を提出（Webもしくは郵送）
必要書類の提出はWeb・郵送のどちらでも可能で、Webの場合は画像データでアップロードします。郵送は後日送られてくる専用封筒を使う必要があるため、融資まで時間がかかる点に注意しましょう。
審査が完了したらメールで通知され、最短3営業日以内にカードが送付されます。
必要書類など
申し込み時に必要となるのは、「収入証明書類」と「口座情報」の2つです。
収入証明書類はスマホで撮影したものでもOKなので、それほど手間をかけずに申し込み可能です。
契約後の借入方法
契約後の借入方法は、「ATM」か「キャッシング振り込みサービス」の2種類があります。
- ATM…全国のATMで利用可能（月3回まで手数料無料）
- キャッシング振り込みサービス…インターネット・電話で申し込み（振込手数料無料、最短数十秒で振込）
出かけたついでにお金を引き出したいならATMを、口座に入金したい場合や月4回目以降の借入ならキャッシング振り込みサービスを使うと良いでしょう。
よくある質問
ここからは、JCB CARD LOAN FAITHについてよくある質問と、その回答を紹介します。入会にあたって不安や不明点を解消し、スムーズに利用を始めましょう。
在籍確認はありますか？
在籍確認とは、申し込み者の返済能力を確認するため、職場に電話をかけて実際に働いているかチェックするものです。
JCB CARD LOAN FAITHでは原則として在籍確認なしとされていますが、審査状況によっては行われる場合もあります。
ただし、在籍確認があってもカードローンの審査中であることは秘密にされるため、周囲にバレる心配はありません。プライバシーはしっかりと守られるので、安心しましょう。
郵送物なしにできますか？
カードが発行されるため、郵送物を一切なくすことはできません。ただし、利用明細は会員専用サービス「MyJCB」を利用することで停止できます。
繰り上げ返済や利用限度額の増枠はどうやりますか？
JCB CARD LOAN FAITHでの繰り上げ返済や利用限度額の増枠は、MyJCBから申し込むか、「JCBローンカードデスク」に電話しましょう。詳しくは下記の通りです。
| MyJCB | ログインページはこちら |
|---|---|
| JCBローンカードデスク | ・電話番号…0120-165140 ・営業時間…AM9：00～PM5：00（土日祝と年末年始を除く） |
記事まとめ
JCB CARD LOAN FAITHは、カードローンのなかでも金利設定が低く、審査も最短即日で完了する点が特徴です。
安定した収入を得ていることが条件ですが、入会さえできればお得に借入できます。
少額借入から借り換え・おまとめまで幅広い用途で使えるため、カードローンが初めての人も借入経験がある人も、ぜひ利用を検討してみましょう。
監修者プロフィール
10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。
【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士
【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士
