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R＆Cマガジン ファイナンス
カードローンの増額案内が届いたらどうするべき？各社の申請方法もご紹介！
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カードローンの増額案内が届いた際に知っておきたい「増額メリットとデメリット」
カードローンの増額案内が届いた際、増額申請を行うか迷ったことはありませんか？
一般的に、カードローンの増額案内は、審査の通過率が高そうな方に向けて行われますが、本格的な審査を行った際に、利用限度額が下がるリスクも潜んでいます。
本記事では、カードローンの「増額案内」が届いた際に知ってきたい「増額メリット」と「増額デメリット」について、解説していきます。
Contents
カードローンの増額案内が届いても要検討
カードローンの増額案内が届いた人は、審査結果が約束されているように思われがちですが、増額申請に通らない可能性もあります。
例えば、収入が下がった場合などは、利用限度額が下がってしまうリスクもあるため、増額案内が届いても要検討です。
増額審査に落ちる理由
- 借入希望額が高い（総量規制を超えてしまう）
- 転職 / 収入が変わった（下がった）
- 申請前にカードローンの返済を滞納してしまった
- カードローンの利用実績が少ない
増額審査に通過するポイント
- 希望借入額を最小限にする
- 半年以上の利用実績
カードローンの増額をする際のメリット
カードローンは、増額案内が届いても要検討ですが、増額申請を行うメリットも存在します。
ここからは、カードローンの増額をする際の「メリット」について、詳しくご紹介していきます。
金利が下がる可能性もある
カードローンには、借入額によって上限金利の設定が異なる「利息制限法」が適用されています。
利息制限法の上限金利は、借入額（元本）が大きくなるほど低くなり、返済総額に影響してきます。
他社からの借入もある場合は、ローンを1社にまとめることで、返済総額を減らすことも可能です。
【利息制限法による上限金利】
| 借入額 | 上限金利 |
|---|---|
| 10万円未満 | 20.0% |
| 10万円～100万円未満 | 18.0% |
| 100万円以上 | 15.0% |
審査や借入が新規契約よりもスムーズ
カードローンの増額は、会員登録などが済んでいるため、新規契約よりもスムーズに行われます。
他社で新たにカードローンを申し込む場合は、審査結果に時間がかかったり、ローンカードの到着を待つ場合もあるので、借入までに時間を要する可能性があります。
利用限度額枠が上がる
カードローンの増額審査に通過した場合は、利用限度額が引き上げられ、今までよりも多くの借入をすることが可能です。
しかし、カードローンは、必ず返済しなければならない「借金」なので、増額案内が届いても注意する必要があります。
返済管理や確認がしやすい
カードローンの返済は、月に1回決められた日に行われますが、複数のカードローンを利用していると、うっかり忘れてしまう可能性もあります。
返済日を過ぎた場合は、返済額に加えて「遅延損害金」が発生したり、信用情報機関に「事故情報」として履歴が残ってしまうため、管理や確認のしやすさは重要です。
カードローンの増額をする際のデメリット
ここまでは、カードローンの増額をする際の「メリット」を、わかりやすく解説してきました。
ここからは、カードローンの増額をする際の「デメリット」について、詳しくご紹介していきます。
利用限度額が下がることもある
カードローンの増額申請を行う際は、再度審査が行われるため、収入状況などに変化があると、利用限度額の見直しが行われます。
収入の変化や滞納状況などによっては、カードローンの増額案内が届いたとしても、逆に利用限度額を引き下げられる可能性もあるので、利用状況を把握しておく必要があります。
利用可能額が引き下げられる主な原因
- 転職 / 収入が変わった（下がった）
- 滞納をしてしまった
- 他社からの借入がある
返済総額が増える場合もある
増額審査に通過した場合は、利用限度額の枠が引き上げられるため、借入可能額が増えます。
しかし、借入額が増えるということは、毎月の返済額とともに「支払総額」も増え、経済的な負担も大きくなるので、返済可能かどうかを慎重に見極める必要があります。
増額審査の申し込み窓口
増額審査の申し込み窓口は、利用しているカードローンによって異なりますが、主に以下の3つとなります。
申し込み窓口
- WEB（アプリ）
- 電話
- 郵送
- 店頭
店頭や電話の場合は、受付時間などに制限があり、土日や夜間対応が難しいため、24時間365日利用可能な「WEB（アプリ）」の利用がおすすめです。
【各社一覧】増額案内が届いた際の申請方法
ここまでは、カードローンの「増額審査の申し込み窓口」を、わかりやすく解説してきました。
ここからは、増額案内が届いた際の「申請方法」について、ご紹介していきます。
住信SBIネット銀行
| 申し込み方法 | 登録メールアドレスと WEBサイトのメッセージボックスに 『重要なお知らせ』で通知 |
|---|
※増額案内の通知から受付
みずほ銀行
| 申し込み方法 | 申し込み先 |
|---|---|
| パソコン・スマートフォン | カードローンの申し込み / みずほ銀行アプリ |
| 電話 | カードローン専用ダイヤル【0120–324–555】 音声ダイヤル[1] ※受付時間：平日 9時00分～18時00分 年末年始を除く |
| みずほ銀行窓口 | 最寄りの支店 / 本店 |
西日本シティ銀行
| 申し込み方法 | 申し込み先 |
|---|---|
| パソコン・スマートフォン | NCB キャッシュエースカードローン 増額のお申し込み |
| 電話 | カードローン専用ダイヤル【0120-714-919】 音声ダイヤル[1]-[1] ※受付時間：平日 9時00分～20時00分 ※土日 10時00分〜17時00分 年末年始 / GWを除く |
| 西日本シティ銀行窓口 | 最寄りの支店 / 本店 ※東京支店・大阪支店を除く |
アコム
| 申し込み方法 | 申し込み先 |
|---|---|
| パソコン・スマートフォン | マイページから 「ご利用可能額を増やす」 |
| 電話 | カードローン専用ダイヤル【0120-629-215】 ※受付時間：平日 9時00分～18時00分 |
| 自動契約機（むじんくん） | 最寄りの自動契約機（むじんくん） ※事前にアカードローンデスク 【0120-629-215】に問い合わせ必須 |
アイフル
| 申し込み方法 | 申し込み先 |
|---|---|
| スマートフォン | スマホアプリ 最新の収入証明書を提出 |
※２営業日以内には限度額の見直し完了
※限度額が変更になった場合のみ「メール/SMS」で通知
レイク
| 申し込み方法 | 申し込み先 |
|---|---|
| パソコン・スマートフォン | マイページから「ご利用限度額の増額」 |
プロミス
| 申し込み方法 | 申し込み先 |
|---|---|
| パソコン・スマートフォン | マイページから「限度額変更のお手続き」 |
SMBCモビット
| 申し込み方法 | 申し込み先 |
|---|---|
| パソコン・スマートフォン | SMBCモビット公式スマホアプリ 「限度額増額の申込」/ WEBマイページ「増額審査を申込む」 |
※増額審査の申し込みが可能な場合に表示
楽天銀行【スーパーローン】
| 申し込み方法 | 申し込み先 |
|---|---|
| パソコン・スマートフォン | メンバーズデスクから 「ご利用限度額増額を申込む」 |
| 電話 | カードローン専用ダイヤル【0120-730-115】 音声ダイヤル[5#］ ※受付時間：平日土日祝日 9時00分～20時30分 |
イオン銀行
| 申し込み方法 | 申し込み先 |
|---|---|
| パソコン・スマートフォン | マイページから 「増枠（増額）案内のバナー」 |
| 電話 | カードローン専用ダイヤル【0120-48-1258】 ※受付時間：年中無休 9時00分～18時00分 |
| イオン銀行窓口 | 最寄りの店舗 店舗検索はこちら |
三菱UFJ銀行【バンクイック】
| 申し込み方法 | 申し込み先 |
|---|---|
| パソコン・スマートフォン | バンクイックアプリ& マイページ「増額申請の手続き」 |
| 電話 | カードローン専用ダイヤル【0120-76-5919】 ※受付時間：平日 9時00分～21時00分 ※土日祝 9時00分〜17時00分 年末年始を除く |
| Eメール | 記載のURLからアクセス |
ダイレクトワン
| 申し込み方法 | 申し込み先 |
|---|---|
| 電話 | お客様相談センター【0120-15-2525】 ※受付時間：平日 9時00分～17時00分 年末年始を除く |
| ダイレクトワンお取扱い窓口 | 最寄りの店舗 店舗検索はこちら |
オリックス銀行
| 申し込み方法 | 申し込み先 |
|---|---|
| 電話 | カードローンデスク【0120-890-699】 ※受付時間：平日 9時00分～18時00分 年末年始を除く |
※電話受付のみ
PayPay（ペイペイ）銀行
| 申し込み方法 | 申し込み先 |
|---|---|
| パソコン・スマートフォン | ローンアプリ マイページから 「増額審査申し込み」/ WEB Welcome Page「ローンタブ」 |
まとめ
カードローンの増額案内が届いた場合は、審査結果が約束されているように思われがちですが、増額申請に通らない可能性もあります。
カードローンの増額審査は、利用可能な借入限度額が下がってしまう「思わぬリスク」も潜んでいるため、慎重に検討してみてはいかがでしょうか？
監修者プロフィール
10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。
【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士
【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士
