カードローンの申し込みと信用情報機関の関係や審査への影響について解説！

カードローンは、お金を借入できる便利なサービスですが、申し込みすると「信用情報に何か履歴が残るのかな？」と不安な方もいるかと思います。

本記事では、カードローンの申し込みと信用情報機関の関係や、どのように審査に影響するのかを詳しくご紹介します。

Contents

カードローンの申し込みで確認される信用情報とは

信用情報とは、これまでの取引履歴を登録している「個人のお金に関する情報」です。

信用情報は、信用情報機関によって管理され、カードローン会社が貸付（融資の可否）を判断するための参考として、利用しています。

信用情報機関は、以下3社となります。

信用情報機関

保有情報	内容
本人を特定するための情報	氏名・生年月日・住所・電話番号・性別・勤務先・勤務先電話番号など
契約内容に関する情報	契約名・契約の種類・契約日・貸付日・貸付額など
返済 / 支払状況に関する情報	返済日・返済予定日・残高・完済日・延滞など
取引事実に関する情報	債権回収・債務整理・強制解約・破産申立・債権譲渡など

保有情報	内容
本人を特定するための情報	氏名・生年月日・住所・電話番号・性別・勤務先・勤務先電話番号など
契約内容に関する情報	商品名・契約の種類・契約日・支払回数・契約額など
返済 / 支払状況に関する情報	入金履歴・残債額・異動の有無（延滞・保証履行・破産）など
利用した事実に関する情報	利用日・利用目的・利用会社名など
申し込み内容に関する情報	照会日・支払予定回数・照会会社名など

保有情報	内容
本人を特定するための情報	氏名・生年月日・住所・電話番号・性別・勤務先・勤務先電話番号など
取引に関する情報	借入金額・借入日・最終返済日・契約内容・返済状況など
照会記録に関する情報	会員が利用した日など
貸付自粛情報	自らを自粛対象者とする本人からの申告
苦情受付に関する情報	登録情報に関する苦情により調査中であるなど

信用情報は、お金に関する「取引」が行われる度に記録されるため、カードローン会社は取引履歴を確認しながら、カードローンの審査を行っています。

ここでは、カードローンの申し込みで「信用情報が確認される理由」を解説していきます。

カードローン会社は、貸し倒れなどを防ぐため、信用情報を基に返済能力（個人の信用）を判断しています。

ここでの返済能力（個人の信用）とは、信用情報機関に保管されているこれまでの金融取引履歴です。

信用情報には、他社からの借入状況が登録されているため、カードローンの審査時に、総量規制の範囲内であるかを確認し、借入限度額を決めています。

他社からの借入は、カードローンのみならず、クレジットカードのキャッシング枠も総量規制の対象になるため、注意が必要です。

総量規制とは、貸金業法に基づいて、年収の3分の1を超える貸付を原則禁止することで、銀行を除いた貸付業者が対象です。

金融機関	適用される法律	総量規制
銀行	銀行法	対象外
消費者金融など	貸金業法	対象

信用情報は、各信用情報機関が定めた保管期間を超えると、登録された情報が消えるため、信用情報を回復することができます。

【信用情報のデータ保管期間】