事業資金の調達を目的とした法人向けカードローンのメリットや注意点を解説

法人向けカードローンは、事業の資金調達を行う手段として、とても便利なサービスです。

しかし、法人向けカードローンには、どのようなメリットや注意点があるのか、気になる方もいらっしゃるのではないでしょうか？

この記事では、法人向けカードローンを利用するメリットや、他ローンとの違いについて、詳しく解説していきます。

法人向けカードローンとカードローンの違い

法人向けカードローンとカードローンは、どちらも資金調達の手段として活用されますが、特徴や利用目的は異なります。

ここでは、法人向けカードローンとカードローンの違いについて、解説していきます。

法人向けカードローン

法人向けカードローンは、事業の資金調達を目的としたもので、運転資金や設備投資、仕入れなどに限定されています。

借入対象者は、法人と個人事業主になっており、一般的な融資よりも借り入れ額が大きい分、審査に時間を要することもあります。

カードローン

一般的なカードローンは、法人向けとは異なり、事資金の使い道（資金使途）が自由です。

使い道の多くは、個人の生活費や急な出費への対応など、幅広い目的で利用されています。

法人向けカードローンを利用するメリット

法人向けカードローンは、事業資金を調達するために、法人や個人事業主が利用しています。

ここからは、法人向けカードローンを利用する「メリット」について、解説していきます。

素早く資金を調達

法人向けカードローンのなかには、即日融資に対応しているものもあり、素早く資金を調達することができます。

そのため、法人向けカードローンは、突発的な支払いに対しても、柔軟に対応できる点が強みです。

借入限度額が高い

法人向けカードローンは、カードローン（個人向け）に比べて、借入限度額が高い場合があります。

一般的に、法人向けカードローンは、借入限度額が数百万円で設定されており、設備投資や事業拡大など、大規模な資金ニーズにも対応できます。

担保や保証人が不要

法人向けカードローンは、基本的に「担保」や「保証人」が不要なので、中小企業や個人事業主でも利用しやすい環境です。

担保や保証人が不要の場合は、借入審査に時間を要さず、手間なく契約できるでので、ビジネスシーンで人気があります。

法人向けカードローンの注意点

法人向けカードローンは、事業の資金調達を行う際に、とても便利なサービスですが、利用時の注意点もあります。

ここからは、法人向けカードローンを利用する際の「注意点」について、解説していきます。

金利が高い

法人向けカードローンは、無担保・無保証人の場合が多いため、金利が高めに設定されている場合があります。

特に、契約の際は、第三者の保証人が不要であっても、法人代表者が連帯保証人になるケースが一般的です。

【金利一覧】

融資額が低い

一般的に、法人向けカードローンは、銀行融資や日本政策金融公庫などに比べると、融資額が低めの設定です。

そのため、キャッシング方法は、窓口などを利用せずに、ATM（口座）から簡単にお金を引き出せます。

個人事業主の利用可否

法人向けカードローンは、法人と個人事業主を対象にしているため、法人化していなくても利用できます。

しかし、個人事業主の場合は、総量規制の適用によって、ある程度の収入がないと、利用できないことがあります。

即日融資を実現させるポイント

ここまでは、法人向けカードローンの「利用メリット」や「注意点」について、詳しく解説してきました。

ここからは、法人向けカードローンで「即日融資を実現させるポイント」をご紹介します。

仮審査を活用する

仮審査は、融資可能かどうかの指標になるため、即日融資を実現させるポイントになります。

特に、仮審査に落ちた場合は、審査基準に満たしていない可能性が高いので、申し込みを焦るのは危険です。

正式な審査結果は、信用情報に6ヶ月間履歴として残るため、何度も繰り返し申し込むと、再審査に悪影響を与える可能性があります。

そのため、申し込みの前には、必ず「仮審査」を行って、借り入れ可能かどうかを見極めることが大切です。

信用情報の確認

ローン審査を行う際は、過去の借入履歴や信用情報に関して、問題がないかを確認しておくことも重要です。

一般的に、ローン審査では、過去に何らかの返済遅延や滞納があると、返済能力がないと判断されて、借入審査に通過できません。

提出書類の準備

ローン審査では、法人・個人事業主によって提出書類が異なるものの、本人確認は必ず必要になります。

法人の場合は、代表者の本人確認書類とともに、決算書や登記事項証明書（商業登記簿謄本）などが必要です。

個人事業主については、個人事業開業届出済証明書または、確定申告書の提出を求められます。

まとめ

法人向けカードローンは、銀行融資に比べて審査時間がかからないため、即日融資も可能です。

一方で、注意点としては、金利が高く、借入限度額が低いため、長期的な返済や借入には向いていません。

融資を検討する際は、返済期間なども考慮しながら、法人向けカードローンを利用をしてみては、いかがでしょうか？

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士