SMBCモビットのおまとめローンの金利や審査、メリットについて解説
SMBCモビットのおまとめローンは、キャッシングなどの複数の借り入れを一本化しまとめるための商品です。
借入先が複数に分かれている場合、月々の返済金額が大きくなったり返済日が複数日程に分かれたりして、返済が大変になりがちです。
そういった場合におまとめローンで借り入れを一本化することで、毎月の返済金額や支払い回数を抑え返済しやすくなる効果があります。
この記事では、SMBCモビットのおまとめローンの金利や審査、メリットについて解説します。
SMBCモビットのおまとめローンと総量規制の関係や、契約違反した場合にどうなるかなどにも触れているので、ぜひ最後まで目を通してみてください。
SMBCモビットのおまとめローンとは
SMBCモビットのおまとめローンは、複数のローンをまとめて一本化するための、SMBCモビット社が運営するローン商品です。
以下がSMBCモビットのおまとめローンの商品概要です。
| 商品名 | おまとめローン |
|---|---|
| 貸付利率 | 実質年率 : 3.00%～18.00% |
| 賠償額の元本に対する割合 | 実質年率 20.00% |
| 利用条件 | 満年齢20才～65才の安定した収入のある方（アルバイト、パート、自営業の方も利用可能） |
| 返済回数 | 最長160回(13年4ヵ月) |
| 商品限度額 | 800万円 |
| 返済方法 | 口座振替、ATM返済、振込返済、インターネット返済ならびにポイント返済 |
| 支払日 | 5日、15日、25日、末日いずれから選べる |
参照：おまとめローン申込（当社会員ではない方）｜SMBCモビット
複数のローンを利用して借入している状態だと、一社のみから借り入れていた時にはなかった問題が発生します。
月々の負担額が増え返済回数が多くなるので、スケジュール管理の手間が増えてしまいます。
こんなときに、SMBCモビットのおまとめローンで一本化することで、借り入れを一つにまとめ、毎月の返済額を抑えつつ返済回数を一回のみにできます。
金利や返済額
SMBCモビットのおまとめローンの月々の返済額は以下の通りです。プランは「premium」と「plus」の2種類が存在します。
SMBCモビット premium
| 金利 | 1.5%~4.5%（実質年率） |
|---|---|
| 限度額 | 500万円~999万円 |
| 返済額 | 元利定額返済方式 |
参照：【三井住友カード会員限定】SMBCモビット premium／plus おまとめローン！｜三井住友カード
SMBCモビット plus
| 金利 | 4.5%~14.5%（実質年率） |
|---|---|
| 限度額 | 500万円まで |
| 返済方式 | 元利定額返済方式 |
参照：【三井住友カード会員限定】SMBCモビット premium／plus おまとめローン！｜三井住友カード
premiumとplusの2種類のどちらを利用するかは自分では選べず、審査結果で決まります。
premiumは年収1,500万円以上の方が対象のローンなので、それ未満の年収であれば必然的にplusを利用することになります。
いずれのプランでも毎月一定額を返済する方式で、月々の返済金額は借入金額と金利によって異なります。
返済金額は最長160回(13年4ヵ月)となっており、月々の返済金額を抑えながら無理なく返済できるようになっています。
仮に、借入残高が120万円で金利が14.0%で返済回数が55回だとすると、毎月の返済金額は3万円となります。
このように、返済回数と毎月の返済金額が事前にある程度計算でき、計画的に返済しやすいのがSMBCモビットのおまとめローンの利点といえます。
申し込みから審査、借入の流れを確認
SMBCモビットのおまとめローンの、申し込みから審査、借入の流れは以下の通りです。
① 申し込み
まずは公式サイトから利用の申し込みをします。
② 審査
本人確認書類と顔写真をスマートフォンのカメラで撮影して提出しましょう。
写真を提出すると本人確認がスタートします。
カードローンの審査でありがちな、勤務先への在籍確認は原則行われないので、職場にバレる心配なく申し込みが可能です。
また、書類のやり取りも不要で自宅に書類が届く心配がないので、安心して利用できます。
審査に通過すると、SMBCモビット premiumとSMBCモビット plusどちらを利用するかの案内が届きます。
それに応じて限度額や金利、融資額が決定されます。
借入
審査に通過したら借り入れが可能になります。借り入れは以下の3つの方法で行えます。
- 銀行振込
- 提携ATM
- スマホATM取引
これらいずれかの方法でキャッシングしたら、借り入れの完了です。
返済については、毎月一定金額が返済完了まで引き落とされ続けます。日程は5日・15日・25日・末日のいずれかから好きなタイミングを選択できます。
4つの日程から選べるので、給与が振り込まれたのちに返済できるよう工夫されています。
申し込みの際に使える身分証明書
SMBCモビットのおまとめローンの申し込みの際には、①本人確認書類、②収入証明書の2種類の書類を提出する必要があります。
それぞれどのような書類を使えるのかを紹介していきます。
①本人確認書類
本人確認書類として使える書類は、以下の4種類です。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- 健康保険証
- パスポート
これらのうちいずれか1種類を提出すればOKです。
提出が必要なのは原則1種類ですが、2種類の提出を求められる場合もあります。
②収入証明書
収入証明書としては、以下のいずれかの書類を提出しましょう。
- 源泉徴収票の写し
- 納税通知書の写し
- 所得証明書の写し
- 確定申告書の写し
- 給与明細書の写し
これらのうち1種類を用意します。
給与明細書の場合は、直近の給与明細書2か月分を用意します。賞与支給がある場合は、年間の所与額がわかる賞与証明書の追加提出が求められます。
【口コミや評判】SMBCモビットのおまとめローンのメリットを解説
SMBCモビットのおまとめローンには、以下のようなメリットが挙げられます。
- 借り入れを一本化できる
- 審査スピードが早い
借り入れを一本化できる
なんといってもまとまった金額の借り入れを一本化できるメリットがあります。
100万円のおまとめができました。
他社で3社の借入を利用しており、おまとめしたいと思い、SMBCモビットを申込しました。その日に審査合格でき、無事1本化できました。
引用元：SMBCモビットおまとめローンの口コミは？総量規制の対象外なのかチェック｜マネープランニング
50万円のおまとめに成功。
他社での借入返済がまちまちで不便を感じていました。これから毎月1日の返済ですので助かります。
引用元：SMBCモビットおまとめローンの口コミは？総量規制の対象外なのかチェック｜マネープランニング
100万円や50万円といった、まとまった金額のおまとめに成功した方の声が見られました。
こういった実績があるので、ある程度大きな金額の借り入れであっても一本化しやすいと考えられます。
審査スピードが早い
審査スピードの速さを高く評価する口コミも存在しました。
金利は今までとほとんど同じですが、審査スピードに満足です。
引用元：SMBCモビットおまとめローンの口コミは？総量規制の対象外なのかチェック｜マネープランニング
知人の話を聞いてSMBCモビットに申し込んだところ、翌日に審査合格のお知らせが。その日にすべての手続きが完了できました。
引用元：SMBCモビットおまとめローンの口コミは？総量規制の対象外なのかチェック｜マネープランニング
SMBCモビットでの借り入れの審査は最短30分で終了することからわかる通り、スピードの速さが大きな魅力です。
同様におまとめローンにおいても、審査が迅速な点を高く評価する声が上がっています。
来店不要でおまとめできる
来店不要で借り入れをおまとめできる点に対する、ポジティブな意見も見られました。
SMBCモビットの「WEB完結申込」が便利だと感じ申込を行いました。その名の通り来店不要で、無事審査に合格。
引用元：SMBCモビットおまとめローンの口コミは？総量規制の対象外なのかチェック｜マネープランニング
オンラインのみでおまとめローンを利用できるので、多忙で窓口を訪問したり電話したりする余裕がない場合でも、気軽におまとめを利用できるメリットがあります。
注意すべきことやデメリットは？
SMBCモビットのおまとめローンには、メリットだけではなくデメリットも存在します。
ここからはデメリットについてもお伝えするので、おまとめローンの利用前にチェックしてみてください。
三井住友カード会員のみが申し込める
SMBCモビットのおまとめローンは、三井住友カードの会員のみが申し込めるカードローンです。
そのため、三井住友カード会員でない方が利用するには、まずはクレジットカード会員になってからおまとめローンに申し込まなければいけません。
したがって現在三井住友カードの会員ではない場合には、おまとめローンを利用できるまでにしばらく時間がかかると考えておきましょう。
総量規制の対象外だが借入できるとは限らない
SMBCモビットのおまとめローンは総量規制対象外（例外貸付）商品にあたり、年収の1/3の金額を借入している場合でも申し込みが可能です。
ただし、あくまで利用の可否はSMBCモビットの判断によって決まるので、他社借入金額や件数が多い場合審査に落ちる場合もあり注意が必要です。
他社からの借り入れがあまりに多いと、返済能力が疑問視され貸し出しのリスクが高いと判断される恐れがあるためです。
SMBCモビットのおまとめローンは総量規制の対象外ではあるものの、他社からの借り入れ件数や金額が、審査に影響を与える可能性がある点を知っておいたほうがいいでしょう。
規約違反の際にはペナルティの可能性がある
SMBCモビットのおまとめローン利用時には、「モビットカード会員規約」に違反した場合、ペナルティを受ける可能性があります。
規約違反の一例は以下のような内容です。
- 申し込み内容に虚偽があった場合
- 期限内に支払いがなかった場合
- 反社会勢力に属している、もしくは、5年以内に反社会勢力に属していたのを隠し契約する
このように、モビットカードの規約に違反する行為をした場合、契約解除や債務の一括返済といったペナルティを受ける可能性があります。
一括返済を求められると、数十万～数百万円という金額を一括で支払う必要が出る可能性があるので、十分に気を付けましょう。
おまとめローンの対象にならない借入もある
借り入れの中には、SMBCモビットのおまとめローンの対象にならないものも存在します。
たとえば、銀行のカードローン、クレジットカードのショッピング利用などはおまとめの対象外です。
あらゆる借り入れを一本化できるわけではないので、その点は理解してからおまとめローンを利用する必要があります。
参照：よくあるご質問の詳細 -【SMBCモビット premium/plus おまとめローン】どのような借り入れでもおまとめできますか？ | 三井住友カード株式会社
よくある質問
ここではSMBCモビットのおまとめローンについて、よくある質問をまとめています。
利用時は他社ローンをすべて解約する必要はある？
複数のローンを利用している場合、希望の借り入れ先だけをまとめられるので、すべて解約する必要はありません。
まとめる対象のローンと今後借り入れに利用したいローンを分けて、一本化する対象を決めるといいでしょう。
参照：よくあるご質問の詳細 -【SMBCモビット premium/plus おまとめローン】複数のローンを利用していますが、すべてまとめる必要はありますか？ | 三井住友カード株式会社
おまとめローンの利用中に他社で借入できる？
他社カードローン等と契約している場合、おまとめローン利用中に借り入れが可能です。
他社で借り入れをしたい場合には、おまとめの対象にはせず残しておくのがおすすめです。
ただし、おまとめローンに契約後に他社消費者金融を新規で利用しようとする場合、総量規制の関係等で新規借り入れしにくくなる恐れがあります。
記事まとめ
SMBCモビットのおまとめローンは、借り入れを一本化することで返済をシンプルにし、月々の返済額を抑えたりする効果があります。
審査のスピードには定評があり、複数の借り入れを素早く一本化したい場合にも重宝します。
現在複数業者より借入しており、毎月の返済金額や回数が多すぎたりして悩んでいるのであれば、利用を検討してみるといいでしょう。
ただしSMBCモビットのおまとめローンは、三井住友カード会員のみ申し込めるので、今会員でない場合には利用開始までに時間がかかります。
今後おまとめローンを利用する可能性があり、三井住友カード会員でない場合は今のうちにカード会員になり備えておきましょう。
【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士