2024.11.12

金利・融資スピード・審査基準の項目ごとに比較！おすすめカードローン3選

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カードローンを比較して自分にぴったりの借入先を見つけましょう！

カードローンの申し込みや借り換えの際に、何を重視して比較するべきか疑問を感じている方もいるのではないでしょうか。

そこで本記事では、とくに重要な「金利」「融資スピード」「審査基準」の3つのポイントに焦点を当て、それぞれのおすすめカードローンを厳選しました。

上手に返済していくためにも、ぜひ複数のカードローンを比較検討し、自分に最適な借入先を見つけてください。

Contents

初心者必見！借り入れの際に重視すべきポイント
【金利で比較】おすすめのカードローン3選
【融資スピードで比較】おすすめのカードローン3選
【審査基準で比較】おすすめのカードローン3選
記事のまとめ

初心者必見！借り入れの際に重視すべきポイント

カードローンを初めて利用する際は、以下3点に注目するのがおすすめです。

金利
融資スピード
審査基準

金利

金利は借入額に対する利息の割合なので、金利が低いほど利息の負担が軽減され、返済総額を抑えられます。

可能な限り低い金利のカードローンを選ぶと、返済による負担を軽減できるでしょう。

融資スピード

融資スピードは、審査完了から融資を受けるまでの時間を指します。

急な出費に対応するためには、即日融資に対応しているカードローンを選ぶとよいでしょう。

消費者金融系のカードローンは銀行系カードローンよりも審査スピードが早い傾向があります。

審査基準

審査基準はカードローンの利用を許可するための基準であり、収入や雇用形態、信用情報などが審査の対象となります。

カードローンを利用する際は、この3つの要素を比較し、状況に合ったものを利用しましょう。

【金利で比較】おすすめのカードローン3選

低金利で人気のあるカードローン会社の最低金利を比較し、一覧にまとめました。

銀行系

三井住友銀行カードローン

金利

1.50%～14.5%

借入限度額

10万～800万円

融資スピード

最短即日

在籍確認

あり

公式サイトへ

銀行系

東京スター銀行カードローン

金利

1.50%～14.6％

借入限度額

10万～1,000万円

融資スピード

最短即日

在籍確認

あり

公式サイトへ

銀行系

auじぶん銀行カードローン

金利

1.48％～17.5％

借入限度額

10万～800万円

融資スピード

最短1時間

在籍確認

あり

公式サイトへ

今回はより金利の低い上位3社を比較するので、一覧を参考に比較検討してください。

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンは、auユーザーだけでなく、誰でも利用可能なオンライン銀行のカードローンです。

借入限度額は10万円から最大800万円までと幅広く、金利は借り入れた額によって異なります。

金利は最低年率1.48％、最高年率17.5％です。

au IDをお持ちの方は誰でもコースに申し込むことで、金利が年0.1%優遇されます。

auじぶん銀行カードローンは、auユーザーだけでなく低金利で借入したい方におすすめのカードローンです。

参考：auじぶん銀行のカードローン｜auじぶん銀行
https://www.jibunbank.co.jp/

東京スター銀行カードローン

東京スター銀行カードローンは、インターネット専業銀行である東京スター銀行が提供するカードローンです。

金利は年率1.5%～14.6%で、借入限度額10万円以上1,000万円以下の範囲内で、銀行の審査により決定されます。

契約日から30日間は利息0円となる無利息期間が設けられているので、低金利で高額な借入を希望する方におすすめです。

ただし、返済期間は借入日ではなく、契約日からの計算となるため注意してください。

東京スター銀行カードローンは、低金利で高額な借入を希望する方におすすめです。

参考：カードローン（スターカードローン）｜商品サービス｜東京スター銀行カードローン
https://www.tokyostarbank.co.jp/products/loan/cardloan/

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、メガバンクである三井住友銀行が提供するカードローンです。

金利は年率1.5%～14.5%で、借入限度額10万円以上800万円以下の範囲内で、銀行の審査により決定されます。

返済方法は、ATMや振込、口座振替から選択可能で、審査結果の早さや返済相談窓口を設置している点が人気の理由です。

参考：カードローン金利・ご利用限度額について｜三井住友銀行
https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/details/kinri/

金利や年率は、その都度変更される場合があるので、ご自身で調べた上で比較することが大切です。

【融資スピードで比較】おすすめのカードローン3選

融資スピードの速いカードローン会社の比較結果は、次のとおりです。

消費者金融系

プロミス

融資スピード

最短3分

借入限度額

500万円まで

金利

3.0%～18.0%

在籍確認

原則電話なし

公式サイトへ

消費者金融系

SMBCモビット

融資スピード

最短30分

借入限度額

1～800万円

金利

3.0%～18.0%

在籍確認

原則電話なし

公式サイトへ

消費者金融系

アイフル

融資スピード

最短18分

借入限度額

1万～800万円

金利

4.5%～18.0%

在籍確認

原則電話なし

公式サイトへ

融資スピードがもっとも早い上記3社を比較し、紹介します。

急ぎで現金が必要な場合は、即日融資に対応しているか、審査時間はどの程度なのかを比較検討しましょう。

プロミス

プロミスは、消費者金融の中でも融資スピードの早さで知られているカードローンです。

Webで申し込み、アプリで本人確認を済ませれば、最短3分で融資を受けられます。

AIを活用した審査システムにより、24時間365日リアルタイムで審査が行われるため、時間を問わずスピーディーな融資が可能です。

すぐに現金が必要な方におすすめのカードローンです。

参考：お急ぎの方はコチラ｜プロミス
https://cyber.promise.co.jp

SMBCモビット

SMBCモビットは、三井住友カードが提供する消費者金融で、最短30分で融資を受けられます。

融資スピードだけでなく申し込みから契約まで、すべてWebで完結できる点も魅力です。

返済もパソコンやスマートフォンのインターネットバンキングから行えるので、ATMに行く手間も省けます。

提携ATMや口座振替など、自分に合った方法から選択できる点も便利です。

SMBCモビットは、忙しい現代人のニーズに合わせた、スピーディーで便利なカードローンだといえるでしょう。

参考：即日融資の流れ(急ぎ・即日融資をご希望の方)｜SMBCモビット
https://www.mobit.ne.jp/special/speed/index.html

アイフル

アイフルは、最短18分で融資を行っている消費者金融業界の老舗です。

審査時間は9:00～21:00で、土日祝日も審査を行っていますが、終了時刻間際に申し込むと、審査は翌日に持ち越される可能性が高くなります。

即日融資を希望する場合は、夕方までには申し込むとよいでしょう。

急な出費に困った時は、スピーディーな融資で頼りになるアイフルを検討してみてはいかがでしょうか。

参考：アイフルの審査時間は？｜アイフル
https://www.aiful.co.jp/cardloan/consumer-finance-credit-approval/

【審査基準で比較】おすすめのカードローン3選

比較的審査に通りやすいとされているカードローン会社を3社厳選し、比較しました。

消費者金融系

アコム

審査基準

パートやアルバイトでも借入可

借入限度額

500万円まで

金利

4.5%～18.0%

在籍確認

原則電話なし

公式サイトへ

消費者金融系

SMBCモビット

審査基準

在籍確認なし

借入限度額

1～800万円

金利

3.0%～18.0%

在籍確認

原則電話なし

公式サイトへ

消費者金融系

アイフル

審査基準

定期的な収入と返済能力があれば借入可

借入限度額

1万～800万円

金利

3.0%～18.0%

在籍確認

原則電話なし

公式サイトへ

比較的審査基準が柔軟だとされていますが、個々の状況によって審査結果は異なります。

以下で、各社の審査基準における特徴を解説します。

アコム

アコムは審査基準が比較的柔軟で、パートタイムやアルバイトの方でも利用しやすいカードローンです。

ただし、他社からのキャッシング歴の確認があり、合計借入金額が収入の3分の1を超えている場合は審査に通りません。

また、他社同様、返済能力の有無は必ず確認されます。

パートやアルバイトの方でカードローンを利用したい方は、アコムを検討していましょう。

参考：カードローンの審査基準は？審査内容や必要な書類、申込時の注意点も紹介｜アコム
https://www.acom.co.jp/loanmyac/article-1499/

SMBCモビット

職場や家族に知られずにカードローンを利用したいという方は、SMBCモビットのWEB完結申込がおすすめです。

SMBCモビットのWEB完結申込では、原則として在籍確認の電話がありません。

そのため、職場にカードローンの利用を知られず、スムーズに借入手続きを進められます。

ただし、返済能力の有無は必ずチェックされるので、安定した収入が必要です。

周囲に知られずスピーディーに借入をしたい方は、SMBCモビットを検討してみてはいかがでしょうか。

参考：カードローンの審査内容は？審査のポイントと流れを知ろう！｜SMBCモビット
https://www.mobit.ne.jp/media/2001/index.html

アイフル

アイフルは、審査スピードが早く、安定した収入があればパートやアルバイトでも利用可能です。

アイフルには「1秒診断」の便利なサービスがあります。

年齢、年収、他社借入金額を入力するだけで、借入の可否を診断できます。

審査に通るか不安に感じる方は、1秒診断で借入可否を確認したうえで、申し込みを検討してみるとよいでしょう。

参考：【消費者金融の審査が通らない方へ】審査の基準や内容、通らない理由まで解説｜アイフル
https://www.aiful.co.jp/cardloan/consumer-finance-credit-approval/

記事のまとめ

本記事では、カードローン会社を金利・融資スピード・審査基準の要素で比較し紹介しました。

カードローンを利用する際は、手数料が安いカードローンを比較し、選ぶことも大切です。

通信販売を利用する際にも便利なカードローンですが、リボ払いは返済期間が長くなり、利息の負担が大きくなる可能性があります。

カードローンを利用する際は、返済計画を立て、無理のない返済を心がけましょう。

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