カードローンの信用情報とは？審査への影響や確認方法などを解説

カードローンを借りる際に、「信用情報」という言葉を耳にします。

信用情報はカードローンなどの借入れ審査をする際に重要な役割を持ちます。

信用情報の結果によってはカードローンの借り入れができない可能性もあるため注意する必要があります。

この記事では、信用情報の審査への影響や事故情報について解説します。

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カードローンの信用情報とは？

信用情報とは、個人や法人の借入れによる過去の信用取引、契約内容、返済・支払い状況、利用残高などの取引実績や取引履歴を記録した情報のことです。

これらの情報は、クレジットカードやカードローンなどの信用取引に申し込む際の審査のために使用されます。

クレジットカードやカードローンの申込みや借入れなど、金融商品を新たに契約したり利用したりするたびに記録されていきます。

例えば、「スマートフォンを分割払いで購入した」なども信用情報として登録されます。

信用情報は、借入れや事故がある度に記録されていきます。

信用情報の中に、延滞したなどの過去の事故情報がある場合は、審査に通らない可能性もあります。

これはカードローンだけでなく、自動車ローンや住宅ローンなどにおいても審査が厳しくなると言えるでしょう。

信用情報は事故情報の履歴が無くなるまでには、完済から最短でも5年経過しなくてはなりません。

自身のライフプランを考え、本当に必要な時に借りることができるように、日頃から毎月のカードローン支払いの延滞などには注意するようにしましょう。

返済能力とは、借りたお金を返す資金を生み出せる力のことです。安定した収入があれば毎月借入れの返済ができると判断されます。

カードローンは担保や保証人なしでもお金を借りられるため、返済能力の確認としてカードローン審査における信用情報の確認は必須となっています。

返済がされないと金融機関は大きな損害を被るため、信用情報などを通じて慎重に審査が行われます。

総量規制とは、貸金業者が個人の年収の3分の1を超える貸付を行うことを禁止する貸金業法上の規制です。

カードローンの信用情報審査では、総量規制に違反しないかどうかの確認も行われます。

銀行カードローンの場合には、総量規制の適用はありません。

しかし、借入額が年収に対して多すぎる場合は、カードローンの審査に落ちる可能性が高くなるため、銀行カードローンだとしても、借入れは総量規制の年収の3分の1を意識しましょう。

事故情報が登録された期間中は、カードローンだけでなく金融機関が新たな融資やクレジットの審査を行う際に信用情報が考慮されるため、事故情報により新たな借り入れやローンを組むことが厳しくなります。

また、カードローンを新規で申し込む場合や、現在利用しているカードの更新時などに信用情報が照会されるため、審査に通らない確率が高くなります。

主な事故情報の事例は以下の通りです。

事故情報は永久的に信用情報に登録されるわけではなく、完済後早くても5年が経過すると基本的に削除されます。

ただし、何度も延滞を繰り返すなどの事故を起こした場合、借入先やそのグループ会社の内部において半永久的に当該事故情報が登録されている可能性はあります。

消費者本人は、カードローンの契約や返済の状況について信用情報を確認したい場合、信用情報開示制度を活用して各信用情報機関へ開示請求を行うことになります。

信用情報機関	手続きの方法	必要なもの	手数料
CIC	インターネット	届出済みの電話番号	1,000円
CIC	郵送	信用情報開示申込書・本人確認書類・定額小為替証書(手数料)	1,000円
JICC	スマホアプリ	クレジットカード・届出済みの電話番号又は本人確認書類2点	1,000円
JICC	郵送	信用情報開示申込書・本人確認書類2点	1,000円
KSC	インターネット	メールアドレス・公的個人認証又は顔写真付きの本人確認書類	1,000円
KSC	郵送	開示請求申込書・本人確認書類2点・本人開示手続利用券(手数料)	1,124～1,200円（購入するコンビニによって異なる