2024.12.27

カードローン解約で信用情報は改善する？必要な手順と注意すべきことを解説

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カードローンを解約すると信用情報はどうなる？手続き方法や注意点も紹介

相談者A

ローンを組むにあたって信用情報を改善したい

相談者B

カードローンを解約すると信用情報に変化はある？

上記のようにカードローンを契約すれば「信用情報が改善されるのでは？」と考えている方もいるのではないでしょうか。

住宅ローンやカーローン契約の際は、審査の過程で信用情報の確認が行われます。

スムーズに審査を通過するため、信用情報にプラスな情報を残しておくのが大切です。

本記事では、カードローンの解約による信用情報への影響を解説します。

契約を取り消す際の注意点も紹介しているので、ぜひご覧ください。

Contents

【結論】カードローン解約で信用情報は改善の可能性あり
カードローンを解約する信用情報以外のメリット
- 不正利用を防げる
- 過度な借入れを防止できる
手続きの流れと方法について
カードローンを解約する時の注意点
- 解約後は借入れができなくなる
- 返済状況により返済義務がある
記事のまとめ

【結論】カードローン解約で信用情報は改善の可能性あり

カードローンの契約を取り消すと、信用情報が改善される可能性があります。

解約とは、金融機関とのローン契約解除を指します。

借入れを一括返済する「完済」をしても、自動で契約は解除されないため、誤って認識している方は注意が必要です。

契約解除手続きには、利息を含む借入金を全て完済しなくてはなりません。

金銭的に余裕がない場合は、分割返済を続けなくてはならないため、契約解除に時間がかかる可能性もあるでしょう。

住宅ローンやカーローンなどの審査で、信用情報に全て返済した記録が残っていると審査に良い影響を与えると考えられています。

ただし、カードローンの契約自体が信用情報に悪い影響を与えるわけではありません。

契約を取り消したからといって、必ずしも良い影響を与えるわけではない点に留意しておきましょう。

カードローンを解約する信用情報以外のメリット

カードローンの解約は、信用情報に良い影響を与えるだけではありません。

カードローンの契約を取り消すメリットを2つ紹介します。

不正利用を防げる

カードローンの契約を取り消すと、盗難や紛失などによる不正利用を防げます。

契約を取り消さず、手元にカードを置いておいても問題ありませんが、悪用されたり個人情報が漏れたりするリスクもあります。

再度借入れする予定がない方は、不正利用リスクをなくすため、契約取り消しを検討しましょう。

なお、契約を続ける場合は、定期的にマイページを確認して不正利用がないかリスク管理を行うと安心です。

過度な借入れを防止できる

過度な借入れを防げるのもカードローンの契約を取り消すメリットです。

カードローンはATMやネットバンキングから気軽に借入れできるため、不必要な借入れにつながる可能性があります。

過度な借入れをしてしまい、信用情報に事故情報が掲載されてブラックリスト入りするリスクもあります。

ブラックリストに入ると、5年間ローンを組めなくなるため、注意が必要です。

過度な借入れを防ぐためにも、契約を取り消しておくのがおすすめです。

手続きの流れと方法について

カードローンは、借入残高を完済したからといって自動で契約が取り消されるわけではなく、契約取り消し手続きが必要です。

ここからは、カードローンの手続きの流れと方法を紹介します。

解約手続きの申込み方法を確認

カードローンの契約を取り消す際は、まず専用手続きの申込み方法を確認しましょう。

金融機関によって契約取り消し手続きの方法が異なるため、金融機関のサイトや契約書などを確認してください。

一般的に契約取り消し手続きの方法は、下記があげられます。

電話
窓口
Web

それぞれの契約取り消し方法を詳しく見ていきましょう。

電話での手続き

多くの金融機関で電話による契約取り消し手続きを受け付けています。

金融機関の公式サイトや契約書に「解約手続き窓口」や「顧客相談窓口」などの専用ダイヤルが記載されています。

電話による手続きは、月曜日〜金曜日の9:00〜18:00など、平日の日中のみ受け付けているケースが大半です。

早朝や深夜は対応していない金融機関が多いため、受付時間に対応できない場合は、Webによる手続きを検討しましょう。

窓口での手続き

窓口での契約取り消し手続きを受け付けている金融機関もあります。

窓口による契約取り消し手続きは、電話による手続きと同様、月曜日〜金曜日の9:00〜18:00など、平日の日中のみ受け付けているケースが大半です。

なかでも銀行は、窓口が15時で終了してしまうため、窓口での手続きを検討している方は、営業時間を確認しておきましょう。

窓口での手続きは、契約取り消しに必要な本人確認書類と専用カードを持参しなくてはなりません。

必要書類に不備があると、再度来店しなくてはならないため、必要書類の確認も忘れずに行いましょう。

Webでの手続き

Webによる手続きは、電話と同様に多くの金融機関で対応しています。

カードローンの借入残高や登録情報を確認できる「マイページ」や「解約手続きフォーム」などから手続きを行えます。

Webによる契約取り消し手続きは24時間・365日受け付けている金融機関が多く、ライフスタイル問わず手続きを行いやすいのがメリットです。

解約確認書や完了証明書を受け取る

解約手続き後、必要に応じて「解約確認書」や「完了証明書」を受け取りましょう。

解約確認書（解約証明書）とは、解約した旨を証明する書類です。

金融機関によっては、証明書の発行に発行手数料がかかる可能性があります。

発行手数料は1,000円以下の金融機関が多いですが、一概にはいえません。

住宅ローンや事業用融資など多額の融資を受ける場合に解約証明書を求められる可能性があります。

各証明書類は金融機関から自動的に送られてくるわけではありません。

必要な場合は契約取り消し手続きと一緒に申請しましょう。

ただし、金融機関によっては解約確認書や完了証明書を発行していないケースもあります。

どうしても必要な場合は、解約確認書に変わる書類がないか確認してみましょう。

カードの返却・処分

カードローンの契約取り消し手続きが全て完了した後は、カードを処分しましょう。

カードを処分する際は、金融機関から指定された方法で処分してください。

カードにハサミを入れて破棄したり、金融機関に返送したりする方法が多い傾向があります。

契約取り消し済みのため悪用リスクはありませんが、カードをそのまま破棄するのは控えましょう。

カードローンを解約する時の注意点

カードローンの契約を取り消すと信用情報に良い影響を与えると考えられていますが、注意点もあります。

ここからは、カードローンの契約を取り消す際の注意点を2つ紹介します。

解約後は借入れができなくなる

カードローンの契約を取り消してしまうと、借入れができなくなってしまいます。

契約取り消し後にもう一度カードローンを利用したい場合は、再度新規契約や審査を受けなくてはなりません。

たとえ過去に利用履歴があったとしても、年収や属性などは信用情報を踏まえたうえで1から審査が行われます。

契約を取り消した後ローンの支払いを延滞したり、多重申込みをしたりしていると審査に落ちる可能性もあるでしょう。

返済状況により返済義務がある

カードローンの借入残高が残っている際に、契約を取り消したい場合は完済しなくてはなりません。

急ぎでカードローンの契約を取り消したい場合は、借入残高を一括返済しなくてはならない可能性もあるため注意が必要です。

特に借入れから何年経っても利息や手数料が発生しない「無利息残高」にも注意しなくてはなりません。

無利息残高とは、1,000円未満の借入れを指します。

硬化に対応していないATMで返済していると、1,000円未満の残高が残りやすい傾向にあります。

「完済した」と思っていても、無利息残高が残っている場合があるため、解約を検討している方は、無利息残高の有無も確認しておきましょう。

記事のまとめ

カードローンを契約取り消しすると、信用情報に良い影響を与える場合があります。

住宅ローンやカーローンなどを検討している方は、スムーズに審査を通過するため、信用情報にプラスな情報を残しておくのがおすすめです。

ただし契約を取り消したからといって、必ずしもプラスに働くわけではない点に留意しておきましょう。

契約を取り消す手続き方法は、電話やWeb、窓口など金融機関によって異なるため、事前に手続き方法を確認してください。

再度借入れするには、信用情報を踏まえた審査に通過しなくてはなりません。

信用情報に事故情報が残されていると、審査に落ちる可能性がある点にも注意しましょう。

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