ブラックでも通る可能性があるカードローン会社を徹底解説します

カードローンの支払い期日を延滞したり返済を滞納を繰り返し行ってしまうと、いわゆる「ブラックリスト」に登録されます。

信用情報に支払い遅延や債務整理などが記録されると、カードローンやクレジットカードの審査に通りません。

ブラック状態では審査に通過するのは難しい反面、独自の審査を設けているカードローンであればブラックでも通る可能性はあります。

この記事ではブラックでも通る借入先やカードローン審査に申し込む際の注意点をまとめました。

そもそも「ブラック」とは？

「ブラック」とは、クレジットカードやローンの支払いで過去に良くない履歴があり、金融機関からの信用を失っている状態のことを指します。

個人の信用情報は信用情報機関が管理しています。

信用情報機関には、個人のクレジットやローン情報だけでなく、申し込み履歴や返済遅延など、あらゆる情報が客観的に記録されます。

金融機関はブラックかどうかを確かめる際、この信用情報機関に照会をかけて審査の判断材料にするのです。

また、「ブラックリストに登録される」といった表現をすることがありますが、実際にブラックリストが存在するわけではありません。

ブラックだと判断されてしまうと、カードローンだけでなくクレジットカードや住宅ローンなどの審査に通らなくなってしまいます。

中小消費者金融ならブラックでも通る可能性がある

アコムやアイフル、プロミスなどの大手消費者金融や銀行カードローンは、厳格な審査基準に基づいて審査が行われます。

一般的にブラック状態の場合、上記のような金融機関で審査に通過するのは難しい傾向にあります。

しかし、中小消費者金融なら借入できるチャンスは少なからずあります。

その理由を見ていきましょう。

独自審査の中小消費者金融はブラックでもチャンスあり！

独自審査を設けている消費者金融業者の中には、カードローンの審査でブラックでも通る可能性があります。

独自審査とは、それぞれの機関が独自に設けている審査基準に基づいて申込者の信用力を判断すること。

過去の信用情報に不安がある場合や、一般的な審査基準では融資が難しいと判断される場合でも、現在の収入状況や返済能力などを総合的に判断し、融資の可能性を検討してもらえることもあります。

大手消費者金融との差別化を目的に、審査の柔軟性を持たせているケースもあるため、個別の事情に配慮してもらえる可能性はあるでしょう。

過去に自己破産や債務整理の経験がある「ブラック」でも、審査に通過した例はあるようです。

確実に審査が通るわけではないので注意

独自審査を設けている消費者金融業者であれば、カードローンの審査にブラックでも通る可能性はあります。

ブラックでも通る可能性がある方は以下の通りです。

• 1ヶ月程度の延滞期間で、すでに延滞状態は解消している方
• 債務整理や強制契約から5年以上が経過している方
• 借入の総額が年収3分の1を超えていない方

「ブラックでも必ず借入できる」と宣伝している金融会社の中には「闇金」も存在しており、違法な高利貸しを行っています。

借入を検討している金融業者が貸金業者として登録しているのかを確認しておきましょう。

ブラックでも通る可能性があるカードローンおすすめ5社

ブラックでも通る可能性があるカードローン会社はいくつかあります。

信用情報に傷がついた状態で審査を受けたい方必見のおすすめのカードローン会社をご紹介します。

ダイレクトワン

ダイレクトワンは静岡県内に本店を置く地方銀行「スルガ銀行」グループの消費者金融会社です。

独自の審査システムを持っており、大手消費者金融よりは柔軟な審査が期待できます。

主婦や学生でもパート・アルバイトなどで収入があれば申込条件を満たしているため、正社員でなくても審査に通る可能性があります。

フクホー

フクホーは1967年に創業された消費者金融会社です。

店舗は大阪の難波店のみですが、全国にあるセブンイレブンのマルチコピー機で契約書類の受け取りが可能です。

審査は独自基準で行っており、ブラックでも前向きに融資を検討してくれるでしょう。

いつも

いつもは高知県高知市にある消費者金融会社で、営業所は本社の1店舗のみとなっています。

パート・アルバイト・派遣社員・契約社員であれば契約が可能です。

原則、勤め先の在籍確認は電話で行っていないので、周囲に気づかれないようカードローンで借入をしたい方におすすめです。

アムザ

アムザは福岡県にある消費者金融会社です。

全国対応で即日融資も可能となっており、審査では自宅や勤務先等に在籍確認をしません。

学生やアルバイト・パートタイマー、年金受給者の方でも融資可能であり、審査に通りやすいのが特徴です。

20歳以上の学生を対象にした「学生ローン」は5万円～20万円まで借入ができます。

フタバ

フタバは東京都にある消費者金融会社で店舗や無人契約機、専用のATMなどはありません。

インターネットや電話での申込みが可能なので、全国どこにいてもローン契約ができます。

貸付条件に「借入先が4件以内」とあるので、複数の借入がある方でも4件未満であれば審査に通る可能性があります。

ブラック状態で審査に申し込むときの注意点

ブラック状態でカードローン審査に申し込む場合は、慎重に行う必要があります。

ブラックでもカードローンの審査に通るために、申し込み時に注意しておきたいポイントをまとめました。

複数同時に申込をしない

短期間に複数の金融機関に申し込むと、「申し込みブラック」となり、審査に不利になる可能性があります。

申し込みをする前には、借入条件や口コミなどを確認し、自分に合ったカードローンを慎重に選ぶことをおすすめします。

上述したように、自分がブラックかもしれないと疑っている方は、独自審査を行う中小消費者金融から検討しましょう。

申し込む前に信用情報をチェックしてみる

カードローンを申し込む前には自身の信用情報をチェックしてみましょう。

ブラックリストに登録されているかは、CIC、JICCなど各信用情報機関に信用情報の開示請求を行うことで確認できます。

ブラックリストが消えるまでの期間は以下の通りです。

信用情報の事故情報がなくなっていれば、大手消費者金融や銀行のカードローンの利用もできます。

また、信用情報は申込の記録も残ります。過去6ヵ月の間に審査落ちを経験している場合は、不利に働きますので期間を空けて臨むと良いでしょう。

まとめ

この記事では、信用情報がブラックでもカードローンでお金を借りられるかについて解説しました。

ブラックの場合、カードローンの審査に通過することは難しいですが、中小消費者金融であれば借りられる可能性は残されています。

中小消費者金融会社では大手とは違う独自の審査基準を設けており、カードローン審査にブラックでも通る可能性があるでしょう。

また、一度ブラックリストに登録されていても、ブラックリスト消失期間を経過していた場合はカードローンの借入が可能な場合もあります。

この記事がカードローンの利用を検討している方の参考になれば幸いです。

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菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士