ブラックでもカードローンを借りられる方法とは？おすすめの中小消費者金融を5社紹介

「ブラックでも借りられるカードローンを知りたい！」という人は少なくありません。

ブラック状態の場合、基本的にカードローンの利用は難しくなります。しかし、中小消費者金融の中には信用情報がブラックでも申し込めるカードローンが存在します。

本記事では、信用情報がブラックでも借り入れが可能なカードローンの具体的な情報や、利用時の注意点を紹介します。

今すぐお金が必要な方や、カードローンを諦めかけている方はぜひ参考にしてください。

ブラックでもカードローンを借りられる場合がある

信用情報がブラックでもカードローンを借りられるケースは存在します。

以下では、ブラックリストの定義からブラックリスト入りがカードローンの審査に与える影響を解説します。

ブラックリストとは？

ブラックリストとは、信用情報に事故情報（滞納や債務整理などの情報）が登録された状態です。

「リスト」とは言うものの、事故情報専用の帳簿があるわけではないということです。

信用情報は下記3つの信用情報機関が管理してます。金融機関はいずれかの信用情報機関に加盟しており、審査時に情報を照会します。

事故情報の登録期間は、該当取引の終了から最大5～7年程度です。誤った情報に基づく記録以外、ユーザー側からの消去は不可能となっています。

ブラックリスト入りがカードローン審査に与える影響

カードローン審査では必ず信用情報の調査が実施されるため、ブラック状態を隠すことはできません。

カードローン会社としては、事故情報のある申込者は貸付リスクが高いと判断するため、ブラックだと基本的には審査落ちとなります。

仮に通ったとしても、利用限度額が低めに設定されるなど、条件が厳しくなるでしょう。

ブラックで借り入れるなら「中小消費者金融」がおすすめ

ブラックでもカードローンを利用したいなら、中小消費者金融がおすすめです。

中小消費者金融は大手消費者金融との差別化を図るため、大手より柔軟な審査が期待できます。ブラックでも一律では落とされず、現在の経済状況で判断してもらえる可能性があります。

中小消費者金融がブラックにおすすめの理由

中小消費者金融は、申込者の信用情報がブラックでもカードローンが利用できるよう、柔軟な審査基準を設けている場合があります。

大手金融機関ではカードローン申込者が多いために、スコアリングシステム（統計データに基づく点数評価）を採用して機械的な審査を行っています。

一方、中小消費者金融は顧客一人ひとりの状況を個別に判断できるため、信用情報がブラックでも融資が実現する可能性があります。

中小消費者金融は地元密着型の運営を行っているケースが多く、地域住民に寄り添ったサービス提供や長期的な顧客関係を重視しているのが特徴です。

カードローン申込者の収入状況はもちろん、家計全体の事情を考慮した審査も行うため、柔軟性が高いといえます。

確実に借りられるわけではないので注意

中小消費者金融の審査が柔軟といっても、必ず借りられるわけではありません。

無職であったり、収入が不安定だったりすると、審査に通るのは難しいでしょう。

中には「ブラックでも100%融資」をうたうカードローンもありますが、このような業者は闇金である可能性が高く、関わるのは危険です。

正規業者なら「確実に借入可能」と思わせる宣伝はしないため、カードローン選びの際は覚えておきましょう。

ブラックでも借りられる可能性があるカードローン5選

信用情報がブラックでも借入の可能性があるカードローンとしては、以下の5社がおすすめです。

1. いつも
2. アムザ
3. キャッシングMOFF
4. アロー
5. AZ株式会社

いずれも正規の消費者金融で、柔軟な審査が期待できます。

①いつも

「いつも」は最短30分での融資が可能であり、融資スピードが魅力の消費者金融です。

他の中小消費者金融は休日の借入ができないカードローン会社が多いなか、土日や祝日も対応していて年中無休で利用できます。

初めての利用なら、最大60日間と長い無利息期間があるのも嬉しいポイントです。

②アムザ

「アムザ」は在籍確認が原則として「保険証の確認」だけであり、書類提出だけで手続きできるのが特徴です。

学生やアルバイト、年金受給者の申込も可能で、幅広い層が利用できます。

在籍確認もないため、職場への電話連絡を避けたい場合にもおすすめのカードローンです。

③キャッシングMOFF

「キャッシングMOFF」は、高齢者でも借り入れできる可能性がある消費者金融です。

過去に支払いが遅れた方でも「お客様の現状にてご相談に乗らせていただきます」と明記されているので、ブラックでも借入可能なカードローンとして有力候補といえます。

審査は最短10分、振込で即日融資が可能なので、急いで借りたい人にもおすすめできます。

④アロー

「アロー」は最短45分で審査が完了するカードローンです。

専用アプリからの申し込みなら手続きはWeb完結し、自宅で気軽に契約を済ませられます。身分証明書や必要書類も送信するだけなので、郵送物は必要ありません。

アプリから必要書類を提出できるので、スマホさえあれば手軽に申し込みが可能です。

⑤AZ株式会社

「AZ株式会社」は最短30分で審査完了、即日入金も可能で、審査スピードが魅力の消費者金融です。

返済方法はインターネットバンキングや銀行振込、店舗の3つから、自分に合った方法を選べます。

「元」ブラックなら大手や銀行の利用も検討

ブラックリスト登録が解消された「元」ブラックの人は、大手消費者金融や銀行カードローンの利用も検討しましょう。

なぜなら、中小消費者金融なら現ブラックでも借入できる可能性はありますが、金利や借入上限額などは大手のほうが好条件だからです。

信用情報が改善されていれば、審査でもそれほど問題視されなくなります。元ブラックでも借入は十分可能です。

申し込み前に信用情報を確認し、事故情報が消えていればぜひ大手消費者金融や銀行カードローンに申し込んでみましょう。

自分の信用情報の調べ方

信用情報を確認したいときは、信用情報機関に開示請求を行います。

各機関の公式サイトや郵送による手続きで、信用履歴や事故情報の有無を確認可能です。

まとめ

カードローンは信用情報がブラックでも借入できる場合があるので、利用を完全に諦める必要はありません。

審査が厳しいことに変わりはありませんが、中小消費者金融なら借入できる可能性があります。

ただし、実際にブラックでも借入可能なカードローンがあったとしても、利用時には注意が必要です。再び延滞や債務整理になれば、生活再建は難しくなります。

リスクも理解し、無理のない範囲でのカードローンを利用するようにしましょう。

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士