ブラックでも借りれるカードローンの有無とおすすめの借入先を紹介

「審査に落ちてしまったけれど、ブラックでも借りられるカードローンはある？」

「審査なしと宣伝しているカードローンって契約しても大丈夫？」

ブラックが原因で金融機関の審査に落ちてしまい、上記のように悩む方もいるでしょう。

ブラックでも借りられるカードローンとして、独自の審査基準を持つおすすめの消費者金融があります。

本記事では、ブラックでも借りられるカードローンはあるのか解説します。

おすすめの借入先や利用時の注意点も紹介するので、ぜひ参考にしてください。

ブラックでも借りれるカードローンは中小消費者金融が狙い目

ブラックでも借りられるカードローンとして、独自の審査基準を設けている中小消費者金融が挙げられます。

ブラックとは、過去の借り入れでの返済延滞や多重債務などが原因で返済能力を不安視されている利用者が登録されている「ブラックリスト」を指します。

ブラックリストに登録されると一定期間の記録が記録が残るため、大手金融機関の利用は難しい状況です。

中小消費者金融は独自の審査基準を採用し、個別の事情や応答能力を重視するため、安定した収入なら前向きに検討される傾向があります。

ブラックでも借入できるかは独自審査であることがポイント

中小消費者金融がブラックでも融資を提供できるのは、属性スコアリング以外に独自審査による柔軟な判断があるからです。

属性スコアリングとは、申込者の年齢・年収・過去の取引履歴などを点数化した情報で、大手金融機関ほど重要視する傾向にあります。

中小消費者金融は大手ほど属性スコアリングを重要視せず、以下の情報を加味して判断します。

• 収入または売上
• 他社の債務状況
• 返済意欲や人間性

判断基準は金融機関ごとに異なるため、1度審査に落ちてもほかの金融機関なら融資を受けられるケースがあるのも事実です。

確実に借りられるわけではない

中小消費者金融ならブラックでも審査が通りやすいとはいえ、確実に借りられるわけではありません。

多額の借金や複数の金融機関から借り入れているなど「返済能力に問題あり」と判断されれば、審査が厳しくなる場合もあるでしょう。

ブラックでも返済の滞納がなかったり、収入が安定していたりする場合は「返済可能」と判断されるケースもあります。

返済可能な収入があるなら、中小金融機関のカードローンを検討すると良いでしょう。

ブラックでも借りれる可能性があるカードローン5社

ブラックでも借りられる可能性があるカードローン会社を以下にまとめました。

カードローン会社ごとに紹介するので、参考にしてください。

いつも

いつも（iitsumo）は原則として在籍確認を行わず自宅への郵送物もないため、職場や家族に知られる心配がありません。

中小金融機関では在籍確認の電話が行われる傾向ですが、いつもは必要な場合に限り、事前に申込者の同意を得ています。

実質年率の上額は18.0％と5社のなかでは安く、最短即日融資が可能です。

初回利用時に60万円以上借り入れると最大60日間の無利息期間がある点も、いつもの大きな魅力でしょう。

アムザ

アムザは福岡市内のカードローン会社ですが、インターネットでの申し込みも可能で全国的に即日融資も可能です。

アムザは電話もしくはメールでの在籍確認を行いますが、必ず利用者の許可を取ったうえで実施しているため、プライバシーに配慮してもらえます。

学生やアルバイト・パート・年金受給者の方など、収入が不安定になりやすい方も利用できる場合があります。

営業時間内に申し込めば最短30分で審査が完了するため、即日融資を受けたい方にもおすすめです。

フクホー

50年以上の実績があるフクホーは、低めの借入上限額で審査に通りやすい傾向があります。

借り入れと返済を繰り返さない貸付方法である「証書貸付」を取り入れているのが、フクホーの特徴です。

借り入れと返済を繰り返せるカードローンは便利なものの、借入額が増え完済しにくいケースもあります。

証書貸付を取り入れているフクホーなら計画的に返済でき、他社より早く完済しやすいでしょう。

ダイレクトワン

ダイレクトワンはスルガ銀行グループのカードローンで、初回Web契約なら55日間無利息で利用できるため、返済の負担を軽減できます。

店頭窓口での申込なら最短30分で融資を受けられ、急ぎでお金が必要な場合におすすめです。

年金収入を含め、収入が安定していればパート・アルバイト・学生・主婦（夫）など、職務形態を選ばず利用できます。

在籍確認は基本的に電話で行われますが、少額融資や返済額・追加返済など、取引の柔軟さもダイレクトワンの魅力でしょう。

フタバ

フタバは50万円までの少額融資ですが、高額融資と比べて審査の難易度が低い傾向にあります。

フタバ以外に借り入れしている場合でも「4社以内が対象」と公式サイトにも記載されているため、2〜3社からの借り入れがあっても申し込み可能です。

ダイレクトワン同様、安定した収入があれば学生や70歳以上の方も申し込みでき、返済期間が最長5年と長いのも特徴です。

初回の利用なら無利息期間は30日間で、平日16時までに審査が終われば即日の融資が受けられます。

ブラックでお金を借りるときの注意点

ブラックでの借り入れは慎重に判断しないと、闇金や個人間融資などの違法な業者に手を出し、より大きな問題を起こす可能性もあります。

ブラックでカードローンを利用する際の注意点をまとめたので、参考にしてください。

「ブラックOK」「審査なし」と宣伝しているカードローンは危険

「ブラックOK」や「審査なし」と宣伝しているカードローンは、闇金業者の可能性が高いため注意が必要です。

闇金業者は借り入れが簡単な印象を与えますが、実際は「トイチ（10日で1割）」と極めて高い金利を設定しています。

正規の金融機関であれば必ず審査するため「審査なし」と強調している業者には警戒しましょう。

借り入れを検討する際は、金融庁の登録を受けていて信頼できる業者を選ぶと安心です。

金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」や日本貸金業協会サイトで闇金の検索ができます。

すべての悪質業者は検索できないため、少しでも不審な点があれば利用を控えましょう。

参照：金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」
https://www.fsa.go.jp/ordinary/kensaku/

参照：日本貸金業協会「ヤミ金（悪質業者）の実例検索」
https://www.fsa.go.jp/ordinary/kensaku/

「元ブラック」なら大手消費者金融でも借りられる

過去に債務整理や延滞をしても、5〜7年経過し信用情報が良好であれば「元ブラック」として、再び大手消費者金融で借りられる可能性があります。

ブラック状態が解除された場合、より有利な条件で借りられるカードローンを契約するのがおすすめです。

「元ブラック」になるには焦らず信用を積み重ね、安定した状況を維持できるよう心がけましょう。

まとめ：ブラックで借り入れするなら無理なく返済できるか確認しよう

ブラックでも借りられるカードローンには、独自の審査基準を持つ中小消費者金融がおすすめです。

ただし、多額の借金や複数の機関から借り入れがあるなど「返済能力に問題がある」と判断された場合は、確実に利用できるとは限りません。

なかには「ブラックOK」「審査なし」と宣伝する業者もありますが、正規の機関なら必ず契約前に審査が必要です。

借り入れが容易に感じるとつい利用したくなりますが、闇金業者の可能性もあるため、契約前に信用できる業者か確認しましょう。

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士