auじぶん銀行カードローンは、口座を持たない人でも借り入れられる！

お金を借りるにあたって、auじぶん銀行カードローンを検討している方も多いでしょう。

auじぶん銀行カードローンは、auじぶん銀行の口座を持つ人はもちろん、口座を持たない人でも借り入れられるサービスです。

名前にauとありますが、auのスマホを使っていない人でも利用できます。ただし、au IDを持っていると金利優遇を受けられるので、先にこちらを登録するのがおすすめです。

この記事では、auじぶん銀行カードローンの基本情報や代表的な特徴、申込の手順まで解説しています。

どのカードローンで借りるか悩んでいる方は、ぜひ当記事を参考にしてください。

auじぶん銀行カードローンの申込はこちら

auじぶん銀行カードローンの基本情報

auじぶん銀行カードローンは、インターネットやスマホアプリから借入ができるサービスです。

運営会社であるauじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行の共同出資を受けている信頼性の高いネット銀行です。

auじぶん銀行の口座やその他のauサービス（スマホや光回線など）の利用がなくても借入可能で、誰でも申し込めるカードローンです。

気になる審査について

auじぶん銀行のカードローンには、ほかのカードローンと同じように審査があります。

審査によって借入の可否や金利、限度額が決まります。

auじぶん銀行に限らず、カードローンの審査でチェックされるのは以下のポイントです。

• 信用情報（滞納歴や破産歴など）
• 本人属性（収入や勤務先など）
• 借入状況（他社の借入額や返済状況など）

これらの要素を銀行独自の基準で評価し、具体的な借入条件が決定します。

在籍確認はある？

カードローン審査にあたって、職場への在籍確認が気になる人も多いでしょう。周囲に「お金に困っている」などと思われては、職場で気まずくなってしまいます。

auじぶん銀行のカードローンも在籍確認を実施しており、審査時には必ず勤務先へ電話がきます。

ただし、プライバシーには十分配慮されており、借入について申込者以外に話すことはありません。

また、希望すれば銀行名ではなく担当者の個人名で電話してもらえるので、職場にバレるリスクを最小限に抑えられます。

希望する場合は、事前にauじぶん銀行ローンセンター（0120-926-603）まで問い合わせましょう。

審査難易度

auじぶん銀行カードローンの審査基準は公表されていないため、審査難易度についてハッキリと「ゆるい」「厳しい」とは言えません。

一般的な傾向として、銀行のカードローン審査は消費者金融より厳しくなります。

auじぶん銀行も、一定の返済能力が認められなければ融資を断られます。

審査に通過する確率を上げるためには、次のような対策が効果的です。

• 他社の借入を減らしてから申し込む
• 借入希望額を少なめにして申し込む
• 職場の勤続年数が1年以上経ってから申し込む

auじぶん銀行カードローンの申込はこちら

auじぶん銀行カードローンの4つの特徴

auじぶん銀行カードローンの主な特徴は、次の4点です。

• au ID登録で最大0.5％金利が下がる
• 月々の返済額は最低1,000円からでOK
• 最大800万円までの借り換えに使える
• じぶんプラスでお得な特典を受けられる

au IDを持つだけで受けられる金利優遇や、毎月の返済を少なめにできる点が大きな魅力です。

それぞれ詳しく解説します。

au ID登録で最大0.5％金利が下がる

auじぶん銀行カードローンでは、au IDを持っていると最大0.5％の金利優遇を受けられます。

au IDとは、auの各種サービスを利用するときに使えるユーザー固有の共通IDです。

au IDを持っていると、「誰でもコース（通常の借入コース）」は年0.1％優遇、借り換えコース「借り換えコース（借り換え専用のコース）」は年0.5％優遇を受けられます。

※利用限度額が100万円の場合のみ。限度額が100万円未満となった場合は「誰でもコース」の金利を適用。

au IDはauのスマホユーザー以外でも登録可能です。

費用もかからないため、auじぶん銀行カードローンを利用する際はぜひ登録しておきましょう。

月々の返済額は最低1,000円からでOK

カードローン各社は、それぞれ月々の最低返済額を設定しています。

auじぶん銀行カードローンの場合、最低返済額は1,000円～となっています。

月々の返済額が低ければ、家計のやり繰りがしやすくなり、計画的に返済を続けられます。

追加返済（繰り上げ返済）も可能なので、経済状況に合わせて柔軟に返済していきましょう。

最大800万円までの借り換えに使える

先にも紹介しましたが、auじぶん銀行カードローンには最大800万円までの借り換えコースがあります。

最小金利の0.98％は、他社の借り換え・おまとめローンと比較しても突出して低くなっています。

※減額額100万円未満の場合は12.9％～17.4％

借り換えコースを利用すれば、毎月の返済が半額になる可能性もあります。

他社の返済が苦しいと感じている場合は、ぜひ借り換えを検討してみましょう。

じぶんプラスでお得な特典を受けられる

auじぶん銀行カードローンを利用すると、会員プログラムの「じぶんプラス」でお得な特典を受けられます。

特典の内容は、各種取引でポイントを貯めてステージを上げることでランクアップします。

※スマホ・パソコンからauじぶん銀行もしくは三菱UFJ銀行への振込は一律無料。

カードローン残高が1万円以上の場合、毎月1個のスタンプが獲得できるうえ、特別条件として必ずゴールドステージに判定されます。

自動判定のゴールドだけでもメリットは大きいですし、ほかの取引（キャッシュレス決済や積立）と併用すれば、よりお得にauじぶん銀行を活用可能です。

auじぶん銀行カードローンがおすすめな人

auじぶん銀行カードローンがおすすめな人の特徴としては、次の3つが挙げられます。

• auのサービスを使っている人
• クレカや消費者金融から借り換えたい人
• 急ぎで資金が必要な人

上記にあてはまる人は、auじぶん銀行カードローンの仕組みと相性が良いためおすすめです。

それぞれ詳しく解説します。

auのサービスを使っている人

もともとauのスマホや光回線などを利用している人は、すでにau IDを持っている状態なので、auじぶん銀行カードローンをスムーズに利用できます。

au IDがあれば金利優遇を受けられるほか、パートナーサイトとの連携でログインや決済を簡略化できます。

auじぶん銀行カードローンだけでなく、au PAYなどの各種サービスも積極的に利用すれば、効率的にPontaポイントを貯めることが可能です。

クレカや消費者金融から借り換えたい人

現在クレカや消費者金融の返済をしており、毎月の支払いが苦しいと感じている人は、auじぶん銀行カードローンの借り換えコースがおすすめです。

以下は、auじぶん銀行カードローンと主なクレジットカードや消費者金融の利率を比較したものです。

※利用限度額が100万円の場合のみ。限度額が100万円未満となった場合は「誰でもコース」の金利を適用。

auじぶん銀行カードローンに借り換えることで、大幅に金利を下げられる可能性があります。

金利が下がれば毎月発生する利息も減り、返済額も抑えられます。

返済負担を軽くしたいと思っているならば、auじぶん銀行カードローンはおすすめの借り換え先です。

急ぎで資金が必要な人

カードローンは、申し込んでもすぐに借りられるとは限りません。場合によっては審査に1週間以上かかる場合もあります。

一方、auじぶん銀行のカードローン審査は最短1時間、遅くても翌営業日に回答しています。

公式サイトから振込で借り入れれば、当日中に現金を手にすることも可能です。

なるべく早く借りたい場合、auじぶん銀行カードローンは特におすすめできる借入先です。

申し込み～借入までの流れ

auじぶん銀行カードローンを借り入れるまでの手順は、以下の通りです。

1. 必要書類を用意する
2. 公式サイトから申し込む
3. 審査結果の通知を待つ（最短1時間～翌営業日）
4. 契約を結んで借り入れる

特殊な手順はなく、ネット上で簡単に申し込みができます。各手順を詳しく解説していきます。

STEP1. 必要書類を用意する

まずは申し込みに必要な書類を準備しましょう。具体的には、以下の書類が必要です。

本人確認書類は、auじぶん銀行口座を持っていればいずれか1点提出すれば大丈夫です。

auじぶん銀行口座を持っていない場合、原則2点必要となります。

ただし、スマホ限定の「カンタン本人確認」を利用すれば、免許証のみの提出で申し込み可能です。

STEP2. 公式サイトから申し込む

STEP1の必要書類を用意したら、公式サイトから申し込みを行います。

書類の提出方法はアップロード、郵送、FAXの3つから選べます。手軽に提出したいなら、スマホやパソコンあがれば可能なアップロードがおすすめです。

申し込みは24時間受け付けていますが、夜間に申し込むと審査の回答が翌日以降になってしまいます。

当日中に借り入れたければ、なるべく早い時間帯に申し込みましょう。

auじぶん銀行カードローンの申込はこちら

STEP3. 審査結果の通知を待つ（最短1時間～翌営業日）

申し込み後、最短1時間～翌営業日に審査結果が通知されます。通知方法はメール・電話のどちらかです。

STEP2で解説した通り、夜間に申し込むと結果が出るまで時間がかかります。在籍確認をすることも考えると、当日結果が出る確率を高めるためには朝～夕方までに申し込むと良いでしょう。

STEP4. 契約を結んで借り入れる

審査に通ったら、借入上限などの契約内容を確認し、融資を申し込みます。

借入方法には振込とATMの2種類があり、それぞれ最少借入金額や最短借入日数が変わります。

• ATM…契約から1週間ほど経過後、1,000円～借入可能。
• 振込…最短当日、1万円～借入可能。

どちらの方法でも、手数料は無料で借り入れられます。

少額で借りたいならATMを、急いでいるなら振込を利用しましょう。

振込での借入方法

振込での借入は、公式サイトから手続きをします。

自分ローン会員ページにログインし、振込先の名義や口座番号を入力すればすぐに依頼できます。

システムメンテナンス時を除き、24時間いつでも借入可能です。

振込にかかる時間は、振込先によって異なります。

• auじぶん銀行への振込…当日または翌日（年末年始を除く）
• auじぶん銀行以外への振込…当日または翌営業日

ATMでの借入方法

ATMでの借入はローンカードを使うため、届くまで1週間程度待つ必要があります。

ローンカードが手元に来たら、以下の提携ATMで借入が可能です。

• 三菱UFJ銀行
• セブン銀行
• ローソン銀行
• コンビニATMイーネット
• ゆうちょ銀行

ATMでの借入も、24時間365日（システムメンテナンス時を除く）借り入れられます。

ただし、提携ATMが営業時間外だと利用できないため注意しましょう。

なお、ATMの借入上限額は50万円となっています。上限額を変更したい場合は、ローンセンターへの問い合わせが必要です。

返済方法はATM返済と自動支払い返済から選べる

auじぶん銀行カードローンの返済方法は、「ATM返済」と「自動支払い返済」の2種類から選べます。

ATM返済では、最初の借入日から35日間のサイクルで返済を行います。

期日ごとにATMへ行く必要がありますが、最低返済額以上であれば返済額を自由に調整可能です。

自動支払い返済は、auじぶん銀行の口座から毎月自動で引き落とされます。

返済額の調整はできませんが、口座残高さえしっかり管理すれば支払い忘れがありません。

自分の生活や収入サイクルに合わせて、確実に返済できるほうを選びましょう。

よくある質問

auじぶん銀行カードローンの利用については、次のような質問が多く寄せられます。

• 追加返済や一括返済はできる？
• 借入限度額の増額はできる？
• 問い合わせ窓口（コールセンター）を知りたい

それぞれ詳しく解説するので、あらかじめ把握してスムーズに借り入れましょう。

追加返済や一括返済はできる？

auじぶん銀行カードローンでは、いつでも追加返済や一括返済ができます。

ATM返済は、毎月の返済額を最低返済額以上で自由に決められます。

また、返済期日以外の返済（随時返済）は、ATM返済・自動支払い返済のどちらでも可能です。

手数料もかからないため、お金に余裕があるときに積極的に返済していきましょう。

借入限度額の増額はできる？

auじぶん銀行カードローンの借入限度額の増額は、ローンセンターに問い合わせれば可能です。

ただし、借入限度額の増額は改めて審査を受ける必要があり、確実に増額できるわけではありません。

そのときの収入やカードローンの利用状況によっては、断られる可能性があります。

増額できる可能性を上げるためには、借入と返済を繰り返し、auじぶん銀行内での信用度を上げていきましょう。

また、収入アップなどで本人属性を良くすることも有効です。

問い合わせ窓口（コールセンター）を知りたい

大半の手続きはオンライン上で完結可能ですが、担当者と直接話しながら手続きをしたい人も多いでしょう。

カードローンに関する問い合わせは、auじぶん銀行ローンセンターで受け付けています。

内容別の電話番号と受付時間は以下の通りです。

まとめ

auじぶん銀行カードローンは、au ID登録で受けられる金利優遇が特徴です。

au IDはauユーザー以外も登録できるため、誰でも金利を抑えられます。

また、最低返済額が低く、申し込みから借入までの期間も短いため、カードローンのなかでも利用しやすい商品です。

「急な出費ですぐにお金が必要」「借りた後はなるべく返済額を抑えたい」という方は、ぜひauじぶん銀行カードローンの利用を検討してみましょう。

auじぶん銀行カードローンの申込はこちら

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士