アプリカードローンにおける借入の特徴とおすすめの金融機関を紹介

アプリカードローンの利用を検討するなかで、「使いこなせるか不安」「どのアプリを選べば良いかわからない」と悩む方もいるでしょう。

アプリカードローンは、申し込みから借入、返済などすべての手続きをスマートフォンで完結できるサービスです。いつでもどこでも使える利便性と、返済日通知などアプリならではの機能が魅力です。

一方で、手軽さから借りすぎにならないようにするなど、利用時の注意点もあります。

本記事では、アプリカードローンを使うメリットや注意点について詳しく解説します。おすすめのアプリも紹介するので、金融機関選びに悩む方は参考にしてください。

アプリカードローンとは？

アプリカードローンとは、スマートフォンに専用のアプリをインストールして申し込みや借り入れ・返済までの手続きができるサービスです。

銀行から消費者金融まで、さまざまな金融機関が提供しています。

窓口やATMでの手続きが不要となり、スマートフォンで手軽に借入や返済できるため、近年は多くのユーザーが利用しています。

アプリカードローンを利用するメリット

アプリカードローンを利用するメリットとして、次の3つが挙げられます。

1. 申し込みから返済まで24時間対応可能
2. 手数料が無料で返済管理が楽
3. スマホATMが使える

各種手続きのスムーズさと、コストをかけず簡単に返済管理できる点が大きなメリットです。

①申し込みから返済まで24時間対応可能

申し込みから返済までスマートフォンで手続き可能なアプリカードローンは、窓口やATMへ出向く必要がなく、時間や場所を気にせず利用できます。

店舗や自動契約機に行く必要もなく、スマホさえあれば申し込みから借入までスマートに手続き可能です。

返済手続きもスマホ完結なので、返済日直前までお金の準備ができていなくても慌てずに支払えます。

②手数料が無料で返済管理が楽

ATMで借入や返済をする場合、手数料がかかる場合もあります。一方、アプリカードローンは手数料無料の場合が多いので、コストを気にする必要はありません。

また、アプリカードローンは借入残高や支払い期限などの情報を一目で把握できます。

支払い期日が近づくとプッシュ通知で知らせてくれる機能もあるため、うっかり支払い忘れることを防いでもらえます。

③スマホATMが使える

スマホATMとは、スマホのコード読み取り機能を使ってATM操作を行うサービスです。ATMに表示されるコードをスマホで読み取り、借入や返済を行います。

従来の物理カードが不要になるので、カードレス取引が可能になり、セキュリティ性の向上にもつながる機能です。

セブン銀行ATMとローソン銀行ATMに対応しており、近くのコンビニで気軽に取引可能になります（どちらのATMに対応しているかはカードローンにより異なる）。

アプリカードローンの注意点

アプリカードローンを利用するうえでの注意点は、大きく分けると以下の2つです。

• 違法業者が運営するアプリは使わない
• 手軽に使えるからと借りすぎない

アプリカードローンは消費者金融や銀行だけが運営しているわけではありません。中には、違法業者が提供している場合もあります。

また、アプリカードローンだと24時間いつでも融資を受けられるため、借入回数が増えやすく、多重債務に陥りやすい面があります。

アプリカードローンを使う際は、正規の金融機関が提供しているかを確かめたうえで、計画的に利用するよう注意しましょう。

アプリカードローンを使う方法

金融機関によって細かい部分は異なりますが、アプリカードローンを利用する際の基本的な流れは以下のとおりです。

1. アプリをダウンロードし必要書類を提出する
2. 審査を受ける
3. 契約内容を確認し同意する
4. 希望額を借り入れる
5. 返済する

利用時には各金融機関のアプリをダウンロードし、本人確認書類や収入証明書などを提出します。書類はスマホで撮影するだけで簡単に提出可能です。

借入の際は、金額と返済方法を指定するだけで自分の口座に振り込まれ、返済もアプリから行えます。

金融機関によっては即日融資にも対応しており、「すぐにお金が欲しい」という状況でも適しています。

アプリで借入可能なカードローンおすすめ7選

数あるカードローンから、どの金融機関を利用するか迷う方もいるでしょう。

当サイトおすすめのアプリカードローンを紹介するので、ぜひ参考にしてください。

アコム「myac」

アコムのmyacはWebで申し込んだあと、書類提出や借入・返済までスマートフォンで手続きできます。

運転免許証や収入証明証などをスマートフォンのカメラを使って撮影するだけで、必要書類の提出が可能なため申し込みに時間がかかりません。

審査に通れば24時間365日いつでも融資を受けられ、最短10秒で振り込んでもらえるのも特徴です。

プロミスのアプリローン

プロミスは土日・祝日などの休日も最短3分で審査でき、契約後は最短10秒で借り入れられます。

アプリは生体認証に対応しているため、ログインの際にパスワードを入力する手間が省けるうえ、セキュリティも万全です。

ログインすると、毎月10ポイントのVポイントを獲得でき、返済や日常の買い物に利用可能です。

SMBCモビット公式スマホアプリ

SMBCグループの傘下であるSMBCモビットは、提携している銀行の預金口座に借入金を振り込めます。

Vポイントカードと提携しており、返済総額のうち利息200円ごとに1ポイント付与されます。

付与されたVポイントは借入金の支払いに使えるため、お得に借り入れたい人におすすめのアプリカードローンです。

アイフル公式スマホアプリ

アイフル公式スマホアプリは、セブン銀行やローソン銀行なら1,000円単位で借り入れられます。

ほかの提携ATMは10,000円からの借入が多いため、少額融資を希望している方にもおすすめです。

アプリのアイコンは変更可能で、消費者金融を利用しているのを周りに知られたくない方も利用しやすいでしょう。

東京スター銀行スターダイレクトアプリ

スターダイレクトアプリでは、顔認証や指紋認証など利用者に合ったログイン方法を選択できます。

アプリから追加融資の申し込みが可能で、融資を受ける際は24時間365日使いたいタイミングで預金口座に振り込んでもらえるのも特徴です。

お金に関するお得な情報や最新情報も定期的に掲載されるため、資産運用や金融商品知識など、今後に活かせるお金の将来設計に役立つでしょう。

NCB（西日本シティ銀行）の「NCBアプリ カードローン」

西日本シティ銀行は、西日本銀行と福岡シティ銀行が合併した新しい銀行です。

雇用形態は問われないため、パートやアルバイト・年金生活者でも申し込めます。利用限度額が最大1,000万円と高いのも特徴です。

西日本シティ銀行は九州エリアで展開しているので、エリア内にお住まいの方はぜひ検討してみましょう。

楽天銀行アプリ

楽天銀行のカードローンでは、楽天会員ランクに応じた審査優遇があります。そのため、楽天市場やラクマなど普段から楽天サービスを利用している方は、有利な条件で借り入れられる可能性があります。

アプリ内ではカードローン画面を表示しない機能も備えており、家族や知り合いに見られてバレる心配がありません。

借入や振込だけでなく、楽天ポイントの管理もできるため、複数のアプリを開いて確認する手間がかからないのも特徴です。

まとめ

アプリカードローンは場所や時間を選ばず、申し込みから借入、返済まですべての手続きが可能です。利便性だけでなく、セキュリティ性の高さというメリットもあります。

「スマホで手軽に借り入れたい」という人であれば、通常のカードローンより使いやすく感じるでしょう。

申し込み方法や借入など、自分にとって使いやすいアプリを選んで、無理なく返済できるカードローンを利用しましょう。

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士