カードローンと銀行ローンの特徴を解説！違いや選び方も説明します。

テレビやCMなどでよく耳にする、「カードローン」。

実はこのカードローンには銀行や消費者金融が提供するローンサービスとして様々な種類があります。

そんなアコムやレイクといったいわゆる消費者金融会社が提供する”カードローン”と銀行ローン(銀行系カードローンとも呼ばれます)の違いを今回は解説していきます。

相談者A

アコムやレイクといったカードローンと銀行ローンの違いって何だろう？

相談者B

ローンの種類はどうやって選べば良いのかな・・・

上記のような疑問のある方は、ぜひ最後まで読んでみて下さい。

Contents

カードローンと銀行ローンの主な違い

カードローンと銀行ローンの違いは以下の通りです。

目的が特に決まっていない、または借入れ額が少なく、急な支出のためなどの場合にはカードローンが便利です。

借入れの目的が決まっている場合には、その利用用途に合わせた銀行ローンのサービス方法を選ぶことが望ましいです。

カードローンは借入れ金額も少なく、返済期間が短めです。

借入れ金額に応じて返済期間を調整できます。

しかし、カードローンは金利が高めの傾向にあるため、最低返済額で返済を続けると返済期間が長期化する可能性があり、支払う利息が多くなることがあります。

カードローンはなるべく早めに返済することを心がけましょう。

銀行ローンにおいては、借入れ金額が大口であることが特徴です。

そのため、銀行ローンの返済期間は数年〜数十年と長期間にわたります。

銀行ローンの返済額は固定で、長期間にわたる返済が基本となるため月々の負担は少ないですが、総返済額は高くなります。

カードローンと銀行ローンの返済期間の違いをまとめると以下の通りです。

特徴/ローン種類	カードローン	銀行ローン
返済期間	短期間：数ヶ月から数年	長期間：数年から数十年
返済額	小口	大口
返済期間の調整	自由度が高い(自身で後から設定変更可能)	固定(最初に決める/変更は全部繰り上げのみの場合が多い)

カードローンの場合は、審査が非常に早いことが特徴です。

最短即日融資を謳うカードローン会社もあります。

そのため、カードローンは急な資金調達が必要な場合にとても便利です。

しかし、その利便さの反面でカードローンの金利は高めの傾向にあり、借入額や返済期間が長期の場合には高い利息を支払わなければなりません。

そのため、カードローンは短期間での借入れに向いています。

銀行ローンは、審査に数週間から数ヶ月かかることが特徴です。

そのため、銀行ローンは時間的な余裕があり、用途が定まっている場合に適しています。

銀行ローンは金利が低い傾向にあるため、長期的に見れば支払う利息が少なく、特に大きな金額を借りる場合には銀行ローンが有利です。

カードローンと銀行ローンの審査時間と利息の違いをまとめると以下の通りです。

特徴/ローン種類	カードローン	銀行ローン
審査時間	数分〜数十分、即日融資も可能	数日〜数週間
金利	高めの傾向にあるが、短期借入れの場合利息が0になる場合もある	金利は低め
即日融資	可能	原則不可能