カードローンにはボーナス払いがないので繰上（臨時）返済がおすすめ

カードローンには、クレジットカードにある「ボーナス払い」が存在せず、一括払いを「一括（全額）返済」と呼び、分割払いを「約定返済」と言います。

では、カードローンの場合は、ボーナスなどの臨時収入を返済に当てがうことは難しいのでしょうか？

本記事では、ボーナス払いがない「カードローンの返済方法」ついて、詳しく解説していきます。

カードローンの返済方法にボーナス払いはない

カードローンの返済では、クレジットカードのような「ボーナス払い」が存在しないため、利用することはできません。

しかし、カードローンには、毎月決められた返済額に追加して支払える「繰上（臨時）返済」という返済方法があります。

繰上（臨時）返済は、任意で追加する金額を設定できるため、支払い期間を短くする際におすすめです。

ボーナス払いがないカードローンの返済方法

カードローンには、クレジットカードのような「ボーナス払い」は存在しません。

しかし、カードローンには、ボーナス払いの代替えとして、まとまったお金を返済する方法は存在します。

ここでは、ボーナス払いがないカードローンの返済方法について、詳しくご紹介していきます。

約定返済

約定返済とは、毎月決められた「約定返済日」に、金融機関によって定められた「約定返済額」を返済する方法です。

約定返済は、カードローンにおける基本的な返済方法で、約定返済日や約定返済額については、金融機関によって異なります。

また、約定返済日については、借入者が自由に決められたり、いくつかの候補日から、自由に選択できる金融機関もあります。

繰上（臨時）返済

繰上（臨時）返済とは、ボーナスなどが入ってお金に余裕ができた時、約定返済に追加して返済する方法です。

繰上（臨時）返済を利用するメリットは、支払う元金が減ることによって、返済期間が短くなり、支払総額（利息）を減らすことができます。

一括（全額）返済

一括（全額）返済とは、繰上（臨時）返済と同じく、ボーナスなどが入ってお金に余裕ができたタイミングで、借りているお金を全て返済する方法です。

一括（全額）を利用するメリットは、支払総額（利息）を減らせるだけではなく、利用可能額を増やすことができます。

一般的に、カードローンは、利用回数に制限がなく、借入限度額内で「何度でも利用できる」ため、お金が必要になったタイミングで、より多くの融資を受けられます。

約定返済（リボ払い）の返済方式

ここまでは、ボーナス払いがないカードローンの「返済方法」について、わかりやすく解説してきました。

一般的に、カードローンの返済では、どこの金融機関でも「リボ払い」を採用しており、元利定額方式と元金定額方式に分かれています。

ここからは、ボーナス払いがないカードローンの「返済方式」をご紹介していきます。

元利定額方式

元利定額方式とは、元金（借りたお金）と利息を合わせて、返済が毎月一定額になる方式です。

メリットとしては、返済額が毎月同じであることから、収支計画が立てやすく、家計への負担を減らせられます。

一方で、デメリットとしては、返済が開始したばかりだと、元金（借りたお金）よりも利息を支払う割合が多い点です。

元金定額方式

元金定額方式とは、元金（借りたお金）を毎月一定額返済しながら、借入残高に応じて、利息を上乗せしながら返済する方式です。

メリットとしては、返済を行う度に、元金（借りたお金）の残高と利息が減っていくため、支払総額を抑えられます。

一方で、デメリットとしては、返済が開始したばかりだと、返済額が大きいため、負担が大きい点です。

カードローンの返済方法

ここまでは、ボーナス払いがないカードローンの「返済方式」について、わかりやすく解説してきました。

カードローンの返済方法は、金融機関によって多少異なるものの、一般的には4つの方法があります。

ここからは、ボーナス払いがないカードローンの「返済方法」をご紹介していきます。

口座振替（引き落とし）

口座振替（引き落とし）は、登録している口座から、毎月自動的にお金が引き落とされる方法です。

口座振替（引き落とし）のメリットは、自動的にお金が引き落とされるので、返済を忘れる心配がありません。

銀行振込

銀行振り込みは、毎月決められた日付までに、指定口座に入金しなければならないため、振り込み手数料などが発生してきます。

また、振り込みでの返済は、注意深く管理しておかないと、確認が漏れることにより、返済を忘れてしまうリスクもあります。

ATMでの返済

ATMでの返済は、銀行や提携しているコンビニATMなどを利用して、24時間365日返済することが可能です。

注意点としては、ATMでは硬貨を扱っていないことも多く、一括払い（ボーナス払い）を利用したい場合は、銀行振込をお願いされることがあります。

ATMで返済する際は、利用する時間帯やATMの種類によって、利用手数料が発生することもあるため、よく確認しておくことをおすすめします。

WEB（アプリ）での返済

WEB（アプリ）での返済は、時間帯や場所に関係なく、オンラインで返済することが可能です。

返済方法は、金融機関が提供しているアプリの機能によって、多少異なってくるので、どう利用するのかを確認しておくと、スムーズに返済できます。

利息の計算方法

カードローンの利息は、年利を基準にして日割り計算されます。

まとめ

カードローンの返済では、クレジットカードのような「ボーナス払い」が存在しないため、繰上（臨時）返済や、一括（全額）返済を利用することで、支払総額を減らせます。

労働金庫（ろうきん）では、ボーナス併用払いにも対応していたり、三井住友銀行の「カードローン」や三井住友カードの「カードローン premium／plus」では、積極的に繰上（臨時）返済を受け付けています。

ボーナス払いを利用したい場合は、カードローンの繰上（臨時）返済や、一括（全額）返済を検討してみては、いかがでしょうか？

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士