カードローンの利息計算方法とは？利息を含めた返済額を抑える方法も紹介

相談者A

カードローンの支払額を計算する方法を知りたい

相談者B

利息は簡単に計算できる？

上記のようにカードローンの利息や支払い額を計算したいけれど、計算方法がわからないと悩んでいる方もいるのではないでしょうか。

カードローンの返済額は、返済期間や金利によって大きく異なります。

本記事では、カードローンの支払い額や利息の計算方法を紹介します。

カードローンの返済額を計算してシミュレーションしたい方は、ぜひご覧ください。

Contents

カードローンの利息と金利について

カードローンの利息計算方法を知る前に、利息や金利を正しく理解しなくてはなりません。

まずはカードローンの利息と金利の違いを詳しく解説します。

カードローンを利用した経験がない方は「利息」と「金利」の違いを理解できていない方もいるのではないでしょうか。

利息とは、お金を貸してくれる金融機関に対して支払う対価を指します。

借入残高に応じて決められた利息を上乗せして返済を行います。

利息は「利子」とも呼ばれており、利息と同じ意味を持つ言葉です。

一方で金利は、借入額に対してどのくらいの利息が発生するかを示した数値です。

10万円借入れた場合の金利が10％だった場合は、元金の10万円にプラス1万円の利息を返済するイメージです。

カードローンでは「貸付利率」と「実質年率」があります。

貸付利率は元金に対する利息の割合、実質年率は元金の利息に手数料を含めた実質的な金利を指します。

基本的に利息を示す点は同じですが、使用する場面が異なります。

実質年率には、手数料が含まれた総費用を把握できるため、ローンの利用規約などに記載されています。

ただし、カードローンでは手数料や保証料がかからないケースが大半のため、貸付利率と実質年率はほとんど変わりません。

車や家を買う際など多額の借入れをする際に、重視すべき部分のため、カードローンを利用する際は参考程度に確認してみましょう。

カードローンの利息は年利4%〜18%程度で設定されています。

利息は金融機関に関係なく、全て共通の計算式で算出可能です。

計算方法に関しては、後ほど詳しく紹介します。

ここでは、カードローンの返済方法の違いを見ていきましょう。

借入額と金利によって発生する利息を均一に返済する方法を元利均等返済といいます。

詳細を見ていきましょう。

毎月の返済は、元金（借入額）と利息を合算した金額を均一に支払うため、返済計画を立てやすいのが特徴です。

借入額が多い初期段階でも、一定額を支払えばよいため、支払い負担の増加は低く、返済初期の負担が小さくなるメリットもあります。

しかし利息の割合が大きいため、元金の減りが遅くなってしまいます。

利息は日割り計算のため、元金の減りが遅くなると合計した返済額が大きくなる点もデメリットです。

元金の額が一定となり、元金に応じた利息を上乗せして返済する方法を元金均等返済といいます。

詳細を見ていきましょう。