カードローンで繰り上げ返済をする方法とメリットについて詳しく解説

「カードローンの利息が思った以上に高く、なかなか元本が減らない」

「もっと早く完済したいけれど、どうすればいいだろう……」

カードローンの借入金を返済しているなか、上記のように悩む方もいるでしょう。

そこでおすすめなのが繰り上げ返済（臨時返済）で、うまく活用すれば利息を減らし、返済期間の短縮が可能です。

本記事では、カードローンで繰り上げ返済する方法を解説します。

繰り上げ返済のメリット・デメリットや注意点もわかりやすく紹介するので、カードローンを利用している方は、ぜひ参考にしてください。

Contents

カードローンの繰り上げ返済のやり方

カードローンの繰り上げ返済は、毎月の約定返済とは別に任意のタイミングで借入金を返済する方法です。任意返済や臨時返済、随時返済などとも呼ばれます。

約定返済	契約で決められた期日に決められた金額を支払う返済。元金に利息を上乗せして支払う。
繰り上げ返済	約定返済とは別に、任意のタイミングで支払う返済。全額が元金返済に充当される。 ※借入残高の全額を返す場合は「一括返済」と呼ばれる。

約定返済は最低限の返済かつ確実に守らなければいけないルールですが、繰り上げ返済は借主の好きなタイミングにいつでも実施できます。支払った全額が元金（借入残高）に充てられるので、返済期間の短縮が可能です。

繰り上げ返済にはいくつかのやり方があるので、ここでは一般的なカードローンにおける方法を紹介します。

オンラインでの繰り上げ返済は、インターネットバンキングや専用アプリから、いつでも好きな場所でできる方法です。

カードローンの会員ページにログイン後、返済メニューから繰り上げ返済額を入力し、登録済みの口座から引き落とせるよう指定します。

ネットバンキングに対応する銀行口座の事前登録が必要となりますが、手続きの手数料はかかりません。

たとえば、以下のカードローンではインターネットバンキングでの返済に対応しています。

ATMでの繰り上げ返済は、手持ちの現金から繰り上げ返済したい場合におすすめの方法です。借入先のATMや提携ATMから返済できます。

ただし、ATMは手数料が発生する場合があります。一般的には、取引金額が1万円以下なら110円、1万円超なら220円が相場です。

「特定のATMやなら無料」など、カードローン会社によって手数料の設定は変わる場合もあるので、詳しくは公式サイトで確認しましょう。

カードローンの繰り上げ返済は、店舗やコールセンターなどの相談窓口でも手続き可能です。

窓口で手続きする際は、担当者に繰り上げ返済の旨を伝え、運転免許証やパスポートなどの必要な本人確認書類を提出します。

窓口では返済額や日程について説明を受けられるうえ、手続きに関する不明点をその場で確認できます。

自分1人で手続きするのが不安な場合は、積極的に相談窓口を利用しましょう。

カードローンの繰り上げ返済は、借入金の早期完済を目指すうえで有効な手段です。繰り上げ返済をしたほうが、しない場合より利息総額も減らせます。

一方で、任意とはいえ多額の支払いを行うため、一時的な負担は多くなります。

カードローンの繰り上げ返済を検討する際は、メリットとデメリットを比較し、収入状況に合わせて判断しましょう。

カードローンで繰り上げ返済するメリットは、支払う利息を減らし、返済期間の短縮ができる点です。

カードローンは返済期間が長いほど利息も積み重なるため、なるべく早く完済することが返済総額を抑えるコツです。

繰り上げ返済は全額が元金の返済に充てられるため、完済までの期間も短くなり、ひいては利息軽減につながります。

シミュレーションとして「100万円で年利15%（元利均等返済）、返済期間は3年間」というケースで計算してみます。

そのまま返済を続けた場合と、返済12か月目に15万円の繰り上げ返済を行った場合で比較すると、4万円以上の差です。

繰り上げ返済の有無	返済期間	利息総額
繰り上げ返済をしない場合	3年	247,940円
12か月目に15万円繰り上げ返済した場合	2年7か月（-3か月）	204,041円（-43,899円）