事業資金の調達を目的とした法人向けカードローンのメリットや注意点を解説
法人向けカードローンは、事業の資金調達を行う手段として、とても便利なサービスです。
しかし、法人向けカードローンには、どのようなメリットや注意点があるのか、気になる方もいらっしゃるのではないでしょうか?
この記事では、法人向けカードローンを利用するメリットや、他ローンとの違いについて、詳しく解説していきます。
法人向けカードローンとカードローンの違い
法人向けカードローンとカードローンは、どちらも資金調達の手段として活用されますが、特徴や利用目的は異なります。
ここでは、法人向けカードローンとカードローンの違いについて、解説していきます。
法人向けカードローン
法人向けカードローンは、事業の資金調達を目的としたもので、運転資金や設備投資、仕入れなどに限定されています。
借入対象者は、法人と個人事業主になっており、一般的な融資よりも借り入れ額が大きい分、審査に時間を要することもあります。
カードローン
一般的なカードローンは、法人向けとは異なり、事資金の使い道(資金使途)が自由です。
使い道の多くは、個人の生活費や急な出費への対応など、幅広い目的で利用されています。
法人向けカードローンを利用するメリット
法人向けカードローンは、事業資金を調達するために、法人や個人事業主が利用しています。
ここからは、法人向けカードローンを利用する「メリット」について、解説していきます。
素早く資金を調達
法人向けカードローンのなかには、即日融資に対応しているものもあり、素早く資金を調達することができます。
そのため、法人向けカードローンは、突発的な支払いに対しても、柔軟に対応できる点が強みです。
借入限度額が高い
法人向けカードローンは、カードローン(個人向け)に比べて、借入限度額が高い場合があります。
一般的に、法人向けカードローンは、借入限度額が数百万円で設定されており、設備投資や事業拡大など、大規模な資金ニーズにも対応できます。
担保や保証人が不要
法人向けカードローンは、基本的に「担保」や「保証人」が不要なので、中小企業や個人事業主でも利用しやすい環境です。
担保や保証人が不要の場合は、借入審査に時間を要さず、手間なく契約できるでので、ビジネスシーンで人気があります。
法人向けカードローンの注意点
法人向けカードローンは、事業の資金調達を行う際に、とても便利なサービスですが、利用時の注意点もあります。
ここからは、法人向けカードローンを利用する際の「注意点」について、解説していきます。
金利が高い
法人向けカードローンは、無担保・無保証人の場合が多いため、金利が高めに設定されている場合があります。
特に、契約の際は、第三者の保証人が不要であっても、法人代表者が連帯保証人になるケースが一般的です。
【金利一覧】
日本政策金融公庫 | 0.3%〜2.0% |
---|---|
銀行融資(メガバンク) | 1.0%〜14.0% |
法人向けカードローン | 〜18.0% |
融資額が低い
一般的に、法人向けカードローンは、銀行融資や日本政策金融公庫などに比べると、融資額が低めの設定です。
そのため、キャッシング方法は、窓口などを利用せずに、ATM(口座)から簡単にお金を引き出せます。
個人事業主の利用可否
法人向けカードローンは、法人と個人事業主を対象にしているため、法人化していなくても利用できます。
しかし、個人事業主の場合は、総量規制の適用によって、ある程度の収入がないと、利用できないことがあります。
即日融資を実現させるポイント
ここまでは、法人向けカードローンの「利用メリット」や「注意点」について、詳しく解説してきました。
ここからは、法人向けカードローンで「即日融資を実現させるポイント」をご紹介します。
仮審査を活用する
仮審査は、融資可能かどうかの指標になるため、即日融資を実現させるポイントになります。
特に、仮審査に落ちた場合は、審査基準に満たしていない可能性が高いので、申し込みを焦るのは危険です。
正式な審査結果は、信用情報に6ヶ月間履歴として残るため、何度も繰り返し申し込むと、再審査に悪影響を与える可能性があります。
そのため、申し込みの前には、必ず「仮審査」を行って、借り入れ可能かどうかを見極めることが大切です。
信用情報の確認
ローン審査を行う際は、過去の借入履歴や信用情報に関して、問題がないかを確認しておくことも重要です。
一般的に、ローン審査では、過去に何らかの返済遅延や滞納があると、返済能力がないと判断されて、借入審査に通過できません。
提出書類の準備
ローン審査では、法人・個人事業主によって提出書類が異なるものの、本人確認は必ず必要になります。
法人の場合は、代表者の本人確認書類とともに、決算書や登記事項証明書(商業登記簿謄本)などが必要です。
個人事業主については、個人事業開業届出済証明書または、確定申告書の提出を求められます。
まとめ
法人向けカードローンは、銀行融資に比べて審査時間がかからないため、即日融資も可能です。
一方で、注意点としては、金利が高く、借入限度額が低いため、長期的な返済や借入には向いていません。
融資を検討する際は、返済期間なども考慮しながら、法人向けカードローンを利用をしてみては、いかがでしょうか?