「みんなの銀行」でお金の管理も自分のスタイルで

今話題の「みんなの銀行」をご存知でしょうか？

「みんなの銀行」はスマートフォンひとつで口座開設・出入金まで行える自己完結型、年会費無料のデジタルバンクです。

実店舗がなく、スマートフォンのみで完結できるメリットがある反面、あまり馴染みのないことから「怪しい会社では？」と不安に思う人も多いでしょう。

そこで、この記事では、「みんなの銀行」のサービス概要や口座開設方法を解説。

さらに、みんなの銀行のメリットやデメリットもご紹介しています。

みんなの銀行の口座開設をご検討中の方はぜひ参考にしてみてください。

「みんなの銀行」とは

「みんなの銀行」とは、2021年5月28日からサービス提供を開始した、日本初のデジタルバンク。

自分のスタイルに合わせて、貯金や管理、送金や振込などの預金機能のみならず、デビットカード機能で支払いもできてしまう万能な銀行アプリです。

主な機能

まずは、みんなの銀行の主な機能についてみていきましょう。

①　貯める・整理する

みんなの銀行では、アプリ内でお金を入れる仮装のボックスを作成することができます。

ボックスは最大20個、好きな名称で作成できるため、「旅行」用に預金をしたり、「家賃」のためにお金を避けておいたりといった家計簿のような使い方が可能です。

普通預金⇄ボックス、ボックス⇄ボックスのお金の移動はドラッグ&ドロップの簡単な操作でできるため、より効率的に楽しくお金の管理をすることができます。

自動振替設定もあるので、毎日しっかりとお金の管理をしたい方はぜひ活用してほしい機能です。

さらに、業界最高水準の貯蓄預金金利(通常0.1%、プレミアム会員0.3%)で貯蓄にも最適といえるでしょう。

②　送る・受け取る

みんなの銀行の送金・振込機能はその手軽さが大きな魅力。

24時間365日、いつでもどこでもアプリ一つで振込・送金が可能です。

「ことら送金」を活用すれば、1件あたり10万円以下の送金が手数料無料。

しかも、口座番号を指定せずに相手の携帯番号やメールアドレスだけで送金手続きを済ませることが可能です。

振込も「Links(リンクス)」に振込先口座情報を登録すれば、次回以降は金額の入力のみで振込することができます。

③　支払う

みんなの銀行には口座開設と同時に発行される申込み手続き不要のバーチャルデビットがあります。

Apple Payや Google Pay™ に設定すれば、日本全国のQUICPay+™(クイックペイプラス)加盟店で使用することが可能です。

即時決済なので、現金感覚で使えて、お金の管理がしやすい​のが特徴。

利用限度額も設定できて、利用後すぐにアプリで履歴が見られるため、安心して利用することができます。​

さらに還元率が高いのも嬉しいポイント。

デビットカードで支払いすると、ご利用金額の0.2%が現金として還元され、プレミアム会員なら還元率が1.0%になります。

現金払いより断然お得にショッピングが楽しめます。

④　振り返る

みんなの銀行の「Record(レコード)」を使えば、ほかの銀行口座や証券口座、クレジットカードなどを連携して、お金の動きをまとめて管理できます​。

使ったお金、入ってきたお金を自動で記録。

収支がグラフで見られるので、日々のお金の出入りをわかりやすく把握することができます。​

月末などにチェックする習慣をつけておけば、月1回の確認で、手間なくお金の管理ができるでしょう。

⑤　立て替える

みんなの銀行の「Cover(カバー)」を使えば、普通預金「ウォレット」に残高が足りないときでも最大5万円まで自動で立替可能です。

後払いサービスのように使えて、デビットカードでの支払いやATM出金を最大5万円までカバーします。

通常のカードローンとは異なり、利息は一切発生しないサービスなのが嬉しいポイント。

立替え後の利息負担もないため安心して利用できます。

返済方法も超シンプル。

「ウォレット」に入金された時点で、立替えた分が自動的に返済されます。

ATMからの入金でも、貯蓄預金の「ボックス」にあるお金からでも、いつでもかんたんに返済できます。

⑥　借りる

みんなの銀行の借入機能、「Loan(ローン)」も申込みから借入れ、返済までをすべてアプリで完結することができます。

Loanは24時間、いつでも申込み可能。

年収だけの簡単な審査で気軽に借入をすることができます。

借入条件は以下の通り。

Loanでは、「今月の返済は利息分だけ」、「元金は余裕がある時」になど、あなたに合わせた返済が可能。

しかも、繰上返済にかかる手数料は完全無料です。​

初めての方でも安心して利用できます。

⑦　ATM

全国のセブン銀行ATMでの現金の引出し・預入れが、みんなの銀行のアプリだけでできます。

キャッシュカードを持ち歩く必要がないから、お財布がスッキリ。

スマホさえあれば、急に現金が必要になっても大丈夫です。

「みんなの銀行」3つのおすすめポイントを紹介

ここでは、みんなの銀行のおすすめポイントについてご紹介します。

①　いつでも口座残高や入出金明細を確認できる

みんなの銀行アプリを使うと、口座残高や入出金の履歴などをスマートフォンで簡単に確認する、時間を気にせず振込みをするといったように、原則いつでも取引きを行なうことが可能になります。

そのため、銀行の窓口やATMに出向いたり、列に並んで待ったりする必要がなくなります。

②　リアルタイム通知で不正利用に気付きやすい

みんなの銀行アプリには、振込や口座残高の変動などがリアルタイムで通知される機能があるため、不正利用をされてもすぐに気付くことができます。

口座引落しの予定や残高不足などの通知機能があるなら、口座管理が苦手な方も安心して利用できるでしょう。

また、みんなの銀行アプリにログインする際にはFace IDや指紋認証などの生体認証ログイン機能を利用することが可能です。

生体認証は偽装が難しく、流用や漏洩リスクが低いことが特徴。

なりすましによる不正利用を防げるため、安心して利用できます。

③　普通預金以外のサービス機能が充実

みんなの銀行アプリは、口座残高や入出金明細のチェックのほか、ローンの申込み・電子マネー・振込・送金などに幅広く対応していることが特徴です。

みんなの銀行アプリがあれば、さまざまな銀行取引きをいつでも、便利かつスムーズに完結することができます。

2つのプランをチェック！いまならプレミアム会員の会費が6か月間無料

みんなの銀行にはプレミアム会員も用意されています。

それぞれのプランで利用できるサービスは以下の通りです。

プレミアム会員になると月額わずか600円(税込) で便利なサービスがお得に使えます。

手数料を気にせずに使えて、金利や還元率もアップ。

さらにお金に悩まなくなるサービスです。​

デビットカードをよく利用する方や、みんなの銀行のサービスを最大限活用したいという方は、プレミアム会員への加入がおすすめです。

みんなの銀行の使い方

「みんなの銀行」はスマホだけで口座開設が可能。

審査自体も最短当日に完了するため、登録後すぐに使用することができます。

みんなの銀行の口座開設方法は以下の通り。

1. アプリストア( App Store / Google Play )からみんなの銀行アプリをダウンロード
2. 必要情報を入力
3. 本人確認
4. パスワードなどを設定
5. 口座開設完了

キャッシュカードや書類の郵送物はないため、すぐに入出金などの機能を利用することが可能です。

口座開設の条件

みんなの銀行の口座開設条件は以下の通りです。

また、口座開設の際には以下のものをお手元にご用意ください。

デメリットや注意点はある？

ここまででわかるように、とても便利なみんなの銀行ですが、以下のようなデメリットもあります。

①　公共料金、クレジットカード代金などの口座振替は取扱っていない

みんなの銀行は、クレジットカードや公共料金の引き落とし口座として設定することはできません。

また、Paypayなどスマホ決済の引き落としも非対応で、モバイルSuicaとモバイルPASMOとも連携できません。

キャッシュレスで生活される方が多くなっているので、これらに対応していないのは残念です。

②　カードレスであるためスマートフォンでのみ取引が可能

みんなの銀行には「スマホ1台で様々な機能が使えるメリット」がありますが、それは逆にスマホがないと使えないというデメリットにもなります。

操作は全てアプリ上で行う必要があり、PCからの操作もできません。

そのため、もし支払いや出金を急いでいるときにスマホの電池が切れてしまうと、トラブルになりかねません。

特にみんなの銀行をお財布代わりとして普段使いする場合は、常にスマホを使える状態にしておくよう、電池残量に注意が必要です。

③　無料会員だと手数料がかかる

みんなの銀行では、25歳以下もしくはプレミアム会員ではない方は振込とATMの手数料が有料です。

みんなの銀行の各手数料は以下の通りです。

最近では、一定条件をクリアすれば手数料が無料になる銀行が増えているなかで、手数料が有料なのはデメリットだといえるでしょう。

ただし、引き出す額が10万円以下なら手数料がかからない「ことら送金」を利用して、出金手数料無料の銀行に送金すれば、手数料無料でお金を引き出せます。

手間はかかりますが、手数料も回数を重ねれば大きな金額になるので、「ことら送金」を上手に利用しましょう。

記事まとめ

この記事では、「みんなの銀行」サービス概要や口座開設方法を解説。

みんなの銀行のメリットやデメリットもご紹介しました。

みんなの銀行は、口座開設・ATMでの入出金・振込・支払いまで、スマホ一つですべてのサービスが完結する日本初のデジタルバンク。

デジタルネイティブ世代にはぜひ日ごろから活用していただきたいサービスです。

ただし、無料会員だと振込やATMの入出金に手数料がかかるなどのデメリットも挙げられます。

みんなの銀行のサービスを最大限活用したいという方は、プレミアム会員への加入をご検討ください。

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士