審査なし、または簡易審査で少額融資を受けられるアプリを17選紹介。

店舗に来店したり、書類を郵送したりする手間なく少額を借りたい場合、少額融資を受けられるアプリが役立ちます。

スマホがあれば申込から借入まで完結するうえに、即日融資にも対応しているケースもあるため、少額融資を受けたい人に向いているでしょう。

この記事では、審査なし、または簡易審査で少額融資を受けられるアプリ17選を選紹介。

また、アプリで融資を受けるメリットやアプリの選び方、気をつけるポイントも併せて解説します。

自分に合ったアプリを知りたい方はぜひ参考にしてみてください。

少額融資アプリとは？

少額融資アプリとは、10万円以下の少額の融資をアプリ上で借入れ・管理・返済ができるアプリです。

アプリで簡単、審査がある場合も比較的早く融資を受けることができるので、「今すぐにお金が必要」という方におすすめです。

ただし、スマホやアプリでお金を借りる際にはリスクもあるので注意しましょう。

便利なサービスではありますが、「借金」であることには変わりはありません。

スマホアプリでお金を借りる前には、メリットだけではなくデメリットや詳しい利用方法、注意点について理解しておくことが大切です。

少額融資アプリの種類

少額融資アプリの種類と特徴は以下の通りです。

安心・安全に融資を受けたいのなら消費者金融アプリか銀行カードローンアプリがおすすめです。

それぞれの詳しい特徴や選び方については後ほどご紹介します。

少額融資アプリを利用するメリット

アプリを使って少額融資を受ける主なメリットは、以下の2つです。

アプリで借り入れができるサービスの多くは、申し込みから借り入れ、返済まで、全ての手続きをアプリ上で済ませられます。

手続きのために店頭や契約機、ATMなどに出向く手間はありません。

入力画面も分かりやすく作られているため、画面にしたがって操作するだけで簡単に手続きできます。

また、アプリを使って融資の申し込みをした場合、契約に際して書類が送付されない場合が多く、カードを所持する必要もありません。

借り入れや返済も、アプリの操作だけで行えます。

そのため、郵送物やカード、ATMなどを利用するところを見られて、借り入れをしていることがバレるリスクは低いといえます。

少額融資アプリを利用するデメリット

アプリを使って少額融資を受けることには、次のようなデメリットもあります。

アプリを利用すると、ボタン操作1つですぐに借り入れができます。

そのため、借金をしているという意識が希薄になり、借り過ぎに陥る可能性があります。

手軽に借りられるからといって乱用せず、計画的な利用を強く意識することが大切です。

また、アプリの操作に慣れていない場合は、かえって手続きに手間がかかったり、画面の見方がよく分からずに借り入れた後の管理がおろそかになったりすることもあります。

アプリを利用する方法と、ATMや窓口を利用する一般的な方法とを比較して、なじみのあるほうを利用するとよいでしょう。

少額融資アプリの選び方

少額融資を受けられるアプリは相当数あるため、どこを選べばいいのか迷ってしまう人も多いでしょう。

少額融資アプリを選ぶ際は、以下の項目を参考にするのがおすすめです。

審査に通るか否かよりも前に、融資スピードや無利息期間で少額融資アプリを選びましょう。

特に無利息期間をよく確認しておくと、お得にお金を借りられる可能性があります。

ニーズあったアプリを選ぼう

利用者の状況によって選ぶアプリは異なります。

ご自身のニーズに合ったアプリを選ぶことが重要です。

それぞれについて詳しく解説します。

お急ぎの方は消費者金融カードローンのアプリがおすすめ

「その日のうちに少額融資を受けたい」という方は、消費者金融カードローンのアプリを利用しましょう。

なぜなら、土日や祝日であっても最短20分程度で融資を受けられる可能性があるからです。

口座開設や書類を郵送する手間もなく、手軽にサクッとお金を借りたい人や即日融資を希望する人にベストな借入方法です。

消費者金融カードローンのアプリはキャッシングに特化しているため、返済の管理や増額申請などにも対応しているのも嬉しいポイント。

特に、大手消費者金融のアプリには以下のような使いやすい工夫がされています。

• 申込から借入までアプリで完結できる
• 借入残高や限度額を確認できる
• 返済期日と金額を確認できる

スピードと手軽さを重視する人は、大手消費者金融のアプリがおすすめです。

周囲にバレたくない場合は銀行のアプリがおすすめ

「周囲にバレないで少額融資を受けたい」という方は、銀行のアプリを利用しましょう。

すでに銀行口座を持っている方なら、銀行アプリのカードローン機能で融資を受ければ周囲に気づかれるリスクが少なくなります。

銀行アプリの特徴は以下の通りです。

• 口座を持っている場合は一部の手続きを省略できる
• 銀行が運営しているため借入しているとバレにくい
• 借入と返済状況の確認ができる
• 口座や投資の管理といった他の機能があるため少々使いにくい

なお、銀行のアプリはローン以外の機能もついているため、アプリ操作が分かりにくい点もありますが、融資サービス自体は消費者金融に劣りません。

また、銀行カードローンは14％前後と、消費者金融の18%に比べて低めに設定されているのも魅力のひとつです。

電子マネーを利用したい場合は電子決済アプリがおすすめ

「借りたお金を電子マネーで利用したい」という方は、電子決済アプリを利用しましょう。

キャッシュレス決済は、各サービスが展開する電子マネーを利用した取引が行えます。

現金や銀行口座から電子マネーをチャージして取引をするのが基本的な利用方法ですが、中には金融機関から融資を受けて利用することもできます。

ただし、お金の使い方が所定の電子マネーに限られるなど、現金化ができない可能性がある点は注意しておきましょう。

所定の手続きを済ませれば現金に変えられますが、手数料がかかったり、対応時間が限られていたりします。

また、キャッシュレス決済系で融資を受ける際も、消費者金融と同じ貸金業者の分類に該当する点は押さえておきましょう。

審査が不安な場合はクレジットカードのアプリ

「審査に通るか不安…」という方は、すでにお手持ちのクレジットカードにキャッシング機能が付いていないか確認しましょう。

クレジットカードにキャッシング機能が付いている場合は、すぐに融資を受けることが可能です。

ただし、クレジットカードのキャッシング機能は、ショッピング枠と限度額が共有されているため、すでにリボ払いや分割払いで利用可能枠が少ないと希望額を借りられない可能性があります。

【原則】融資を受けるには審査が必要！「審査なし」での借入れは不可能？

アプリで少額融資を受けるなら審査が必要なので、原則、審査なしでは融資は受けられません。

その理由は、貸金業法によって「貸金業者は貸付の際に返済能力について調査しなければいけない」と定められているからです。

ただし、以下のようなアプリでは審査を割愛、もしくは簡易化しているものもあります。

そこで、この記事では上記のようなタイプの少額融資アプリを中心に紹介していきます。

【2024年最新】審査なしでお金が借りられるアプリ14選

ここから、審査なしでお金がられるアプリ14選をご紹介します。

審査なしで即日利用できる！後払いの少額融資アプリ4選

「後払い」はネットショッピングの際にだれでも簡単に支払いできる方式です。

クレジットカードを利用しないためカード番号などの個人情報を入力する必要がなく、そのときにお金がなくても後払いで商品が購入できます。

ただし、後払いはオンラインショッピングなどに使い道が限定されている場合が多く、それ故に審査なしでの融資が実現されているといえます。

実際に現金が必要ならば、消費者金融や銀行のアプリでお金を借りるしかありません。

「ネットで今すぐに買いたいものがある」「電子決済を採用しているお店で買い物をする」という方には後払いの少額融資アプリがおすすめです。

ここでは以下4つのアプリをご紹介します。

• バンドルカード
• PayPayあと払い
• あと払いペイディ
• Kyash（キャッシュ）

バンドルカード

バンドルカードは、誰でもすぐに作れるVISAプリペイドカードです。

お金をチャージすれば、クレジットカードと同じように買い物に使うことができます。

「ポチっとチャージ」というサービスを使うと、チャージ分が後払いになります。

ポチっとチャージができるのは1回につき3,000円～最大5万円までです。

利息ではなく手数料（510円～1,830円）がかかる点には注意が必要です。

PayPayあと払い

PayPayあと払いは、スマホ決済アプリ「PayPay」で選べる支払い方法の1つです。

「PayPayで買い物しようと思ったけどPayPay残高が足りない」というときでも、PayPayあと払いを使えば買い物ができます。

後払いにした分は翌月27日に一括でPayPayカードの利用分とあわせて支払います。

PayPayカードを持っていない場合、PayPayのアプリ内にある「あと払い」のアイコンから申し込めます。

PayPayあと払いの審査に通過したら、PayPayカードのバーチャルカードが発行され、後払いができるようになります。

通常は無料で利用できますが、リボ払いを選択すると手数料がかかるので要注意です。

あと払いペイディ

あと払いペイディ（Paidy）とは、AmazonやSHEINなどのネットショップで利用できる後払いサービスです。

ネットショップでの支払い方法で「あと払い（ペイディ）」を選択し、案内に沿って手続きをするだけで利用できます。

通常の後払いの利用だけなら審査はなく、会員登録すら不要です。

アプリがなくても利用できますが、「あと払いペイディ（Paidy）-後払いが便利になるアプリ」をインストールすると利用上限の確認や3回あと払いなどの機能が使えるようになります。

より便利かつお得に利用したい方は、アプリのインストールがおすすめです。

Kyash（キャッシュ）

Kyash（キャッシュ）とは、審査なしで買い物に利用できるバーチャルカード（Visaプリペイドカード）を発行できるサービスです。

通常は事前にお金をチャージして利用しますが、「イマすぐ入金」という機能を使うと、チャージ分を後払いにできます。

残高が足りないときでも「イマすぐ入金」を使えば買い物できますが、翌月末の支払いのときに手数料（500円～1,800円）が必要なので注意が必要です。

審査なしで即日融資を受けられる生命保険アプリの契約者貸付

契約者貸付制度とは、解約返戻金の一部を保険会社から借り入れできる制度のことです。

積み立て中のお金は契約者のものですが、満期保険金として支払われるまでは保険会社のお金となっています。

それを切り崩すわけですから、保険会社からの「借金」という扱いです。

契約者貸付制度のメリットとしてあげられるのが、カードローンと比べて利率が低いという点です。

契約者貸付制度の利率は保険会社や金額などにもよりますが、おおむね2～6％前後になっています。

また、契約者貸付制度では借入金額が解約返戻金以下ならば返済方法は自由となっています。

まとまった金額が入ったときなど、返済計画を比較的自由に立てられるのも魅力です。

ただし、契約者貸付制度は解約返戻金の一部を借りるというシステムですから、保険に入りたてで積立金がほとんどない状態だと、利用できないことがあるため注意が必要です。

契約者貸付が利用できる生命保険アプリ5選

契約者貸付が利用できる生命保険は以下の通りです。

アプリからのみならず、Webページや電話でも受付できます。

上に挙げたものは一例であり、この他の保険会社も契約者貸付を行っている場合があります。

ご自分が利用している保険会社に一度確認してみることをおすすめします。

クレヒスに傷がついていても大丈夫！低難易度の独自審査アプリ2選

お金借りるときの審査は金融庁の定める個人信用情報調査機関の情報を重視したうえで、金融機関による融資の最終決定が行われます。

これは、貸倒れによる損失を防ぐということではなく、かんたんにお金を借すことで多重債務者を増やさないようにするためです。

現在はビッグデータの処理やAIの進化により、過去の情報にくわえて将来の予測も立てられるようになりました。

このことから、申込者の情報を自社の基準で分析し適切なプランを提案する金融業者も誕生しています。

独自審査のアプリとして有名な以下の2つをご紹介します。

• CREZIT
• J.Score

CREZIT

CREZITを運営するCrezit株式会社は、独自の与信機能をつくり外部に提供することを最終目標としている会社です。

貸付による利益ではなく独自の与信機能の構築を目的に運営しているため、他社で審査落ちした信用力の低い人にも融資をおこなっています。

現在は情報を集める段階であり、信用力の低い人にも融資をおこなって幅広くデータを集める必要があるからです。

学生やフリーランスのみならず、信用情報に傷がある人でも借り入れできた事例もあり、5chなどの口コミサイトでは審査通過率の高さが評判になっています。

J.Score

J.Score(ジェイスコア)の「AIスコア・レンディング」は、他のカードローンとは異なる審査方法を採用しているキャッシングサービスです。

AIスコア診断という独自の審査基準のため、他社のカードローン審査に通らなかった方でも、借り入れできる可能性があります。

審査なしで少額融資が可能なキャッシング付きクレジットカードアプリ3選

クレジットカードにキャッシング枠が付帯されていれば審査なしでお金を借りられます。

アプリからキャッシングを選択すれば、振り込みで融資してくれるためATMでの借り入れ操作は不要です。

限度額が1万円～300万円のクレジットカードもあり使い道は自由です。

とはいえ、金利は消費者金融と同じ水準なのでなるべく早く完済するようにしましょう。

ここでは、審査なしで少額融資が可能なキャッシングつきクレジットカードアプリとして以下の3つをご紹介します。

• 楽天カード
• JCBカード
• イオンカードセレクト

楽天カード

楽天カードのアプリでは振込キャッシングを利用できます。

楽天銀行を利用している場合は、最短数分程度でキャッシング対応をしてくれるでしょう。

さらに、楽天カードの振込キャッシングは最大3か月先まで振込日を指定できます。

お金が必要なタイミングが分かっている場合、事前にキャッシング予約ができるため、余裕をもった借入が可能です。

JCBカード

JCB CARD LOAN FAITHは、日本発のクレジットカードの国際ブランドとして有名な「JCB」が提供するカードローンです。

一般的な消費者金融や銀行のカードローンと同様に使える「キャッシングリボ払い」だけでなく、後払いサービスのように使える「キャッシング1回払い」があります。

キャッシング1回払いは翌月に一括で返済する必要がありますが、年5.0％の金利で利用可能です。

JCB CARD LOAN FAITHは「MyJCB」というアプリで利用状況の確認などができます。

ただし、MyJCBはJCBの他サービス（クレジットカードなど）と共通のアプリであり、JCB CARD LOAN FAITHの利用に特化したものではありません。

スマホで利用することはできますが、アプリ単体だと使いにくい点には要注意です。

イオンカードセレクト

全国に店舗数が多い大手スーパー、イオンでお得に使えるイオンカード。

イオンマークのあるカードではキャッシング機能を付けることができ、現金を簡単に引き出すことができます。

ただし、イオンカードのキャッシングの金利は7.8%～18.0%で、ほかのキャッシングサービスやカードローンに比べて高い傾向があります。

たとえば、同じイオン銀行のカードローンを利用する場合、金利は3.80〜13.80%です。

限度額や利用状況などによって金利は変動するものの、イオンカードでキャッシングをすると金利の面で不利になる可能性が高いでしょう。

自身に適用されている金利が知りたい人は、請求明細書の「実質年率・お支払い方法」欄で確認してみてください。

【参考】簡易審査で少額融資を受けられるアプリ3選

上記でご紹介した通り、アプリでの少額融資には原則、審査が必要です。

上述した融資方法の対象にならなかった場合は、やはり、審査を受けて消費者金融から融資を受けるのが最善でしょう。

ここでは簡易審査での少額融資を行っているアプリとして以下の3つをご紹介します。

• レイク
• アコムmyac
• アイフル

レイク

レイク（旧レイクALSA）は、SBI新生銀行のグループ会社が運営している消費者金融です。

レイク最大の特徴は、無利息期間が選べる点です。

他の大手消費者金融では「30日間」が一般的ですが、レイクでは契約額200万円以下なら「Web申込限定で60日間」「借入額のうち5万円まで180日間」のいずれかを選択できます。

レイクの公式アプリの名称は「レイクアプリ」です。

旧サービス名（レイクALSA）の記載が残っていますが、レイクでも問題なく申込・借入・返済などの手続きに利用できます。

最短15秒で審査結果がわかり、WEB申込みなら最短25分で借りられます。

スピードを求める人にも使いやすいでしょう。

ちなみにレイクでは、自営業者向けの「レイク de ビジネス」や、新型コロナの影響を受けた人向けの「生活応援ローン」なども取り扱っています。

アコムmyac

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの大手消費者金融です。

スマホ完結で即日融資可能、30日間無利息期間、在籍確認の電話が原則なしなど、大手消費者金融ならではの特長を兼ね備えています。

アコムの公式アプリは「myac」という名称です。

アイコンにアコムの名称やロゴは入っておらず、一目見ただけでは何のアプリかわからない仕様になっています。

myacでは申込から借入・返済まで、ひととおりの手続きができます。

返済日のお知らせをプッシュ通知で送信するよう設定しておけば、35日ごとの返済を選択した場合でも「うっかり忘れ」を防ぎやすくなるでしょう。

アコムでは疑問や不安がある場合はチャットもしくは電話で相談できます。

初めて申し込む人向けの電話は、24時間365日いつでも受け付けているので安心です。

オペレーターと画面共有をしながら、手続きや操作方法について教わることも可能です。

アイフル

アイフルは、お金を借りるまでのスピードが速く土日でも借りられるので、今すぐお金が必要なときにも便利です。

アイフルに申込後にメールで連絡すると、審査の時間を短縮できる「お急ぎ対応」をしてくれます。

また、周囲に利用がバレないよう配慮が行き届いている点もアイフルの特徴です。

自宅への郵送物も在籍確認の電話も基本的にありません。

もし郵送物があっても、社名の入っていない封筒で届きます。

口座引き落としで返済した場合でも、通帳等には「アイフル」と記載されることはありません。

知っておくと損しない！お金を借りる際の注意点

ここまで、お金を借りることができる様々なアプリを紹介しました。

しかし、様々なアプリがあるが故に、健全なアプリばかりではなく闇金が取り扱っているアプリも存在します。

何も考えずにお金を借りるアプリを利用しているとリスクが生じることもあります。

アプリを利用してお金を借りる際は、以下の2点に注意しておきましょう。

• 審査なしのお金借りるアプリは要注意
• スマホや携帯を担保にお金を借りるのは法律違反となる可能性がある

詳しく見ていきます。

無審査お金借りるアプリは要注意！闇金の可能性あり

審査なしでお金を借りることができるアプリは、悪質業者（闇金）が取り扱っている可能性があるため注意した方がいいでしょう。

一般的に健全な賃金業者は、審査を行ってから融資をすることがほとんどです。

賃金業者から借り入れる場合、法律により年収の1/3までと制限されています。

そのため、金融庁に登録しているような賃金業者であれば、審査をして返済能力を確認することになります。

もし、悪質業者が運営しているアプリを利用してしまうと、法外な利息や脅迫じみた取り立てを行うこともあるので注意しましょう。

また、SNS（Facebook・Instagram・Twitterなど）アプリ内で、やり取りする融資も悪質業者が操作している可能性があります。

アプリでお金を借りたい場合は、無審査という甘い誘惑に誘われずに、しっかりと判断することが必要です。

スマホや携帯を担保にお金を借りるのは法律違反となる可能性がある

スマートフォンや携帯電話を担保にお金を借りることは法律違反になる可能性があります。

悪質業者がよくやる手法ですが、スマートフォンや携帯電話を担保にして、お金を貸すといった勧誘方法があります。

複数のスマートフォン・携帯電話を契約させて、送付することを条件に融資するという内容です。

携帯電話の名義貸しといった行為は、「携帯電話不正利用防止法」という法律により禁止されており、法律違反となります。

急ぎでお金が必要な時に、ついつい利用してしまいがちですが、詐欺・犯罪の被害に遭わないように十分に注意しましょう。

記事まとめ

この記事では、審査なし、または簡易審査で少額融資を受けられるアプリ17選を紹介。

また、アプリで融資を受けるメリットやアプリの選び方、気をつけるポイントも併せて解説しました。

アプリで少額融資を受けるなら審査が必要なので、原則、審査なしでは融資は受けられません。

「どうしても審査を避けたい…」「審査に通過するか不安」「借りたお金をネットショッピングで使いたい」という方は、以下のようなアプリで融資を受けることが可能です。

ただし、アプリで融資を受けると「借金をしている」という意識が希薄になり、借り過ぎに陥る可能性があります。

手軽に借りられるからといって乱用せず、計画的に利用しましょう。

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士