消費者金融の3社目から借入れできるのかをプロ監修のもと解説

旅行や冠婚葬祭など、急な出費があった場合にも便利な消費者金融。

しかし、消費者金融からお金を借りる場合は、審査に通ることが第一条件です。

特に、2社目、3社目ともなると「審査に通らないのでは？」と不安になる方もいるかと思います。

消費者金融で2社目、3社目から借入れるときの審査に通るためのコツについて、ファイナンシャルプランナー監修のもとわかりやすく解説していきます。

この記事では、3社目を利用するときにおすすめの消費者金融をご紹介していますので、ぜひ最後まで読んでみて下さい。

3社目の消費者金融へ申し込んでも借入れはできる

3社目の消費者金融へ申し込みをしても、借入れ自体はできます。

しかし、消費者金融の審査に通過するには、申込者が過去に滞納などがないか、返済能力以上に借入れをし過ぎてないかをしっかり見られるため、残念ながら審査に落ちてしまう人がいるのが現状です。

特に、3社目の消費者金融ともなると返済能力の面でかなり厳しく審査がされます。

ここからは、3社目の審査へ申し込む際の注意点を紹介します。

3社目の審査へ申し込む際の注意点

2社目、3社目の消費者金融から借入れをしたい方は、「総量規制」と「信用情報」をクリアすることが第一条件となります。

総量規制:借入れは年収の3分の1まで

消費者金融などの貸金業者には、「総量規制」と呼ばれる法律が適用されています。

総量規制は、申込者が過度な借入れにより返済できなくなってしまう状況を防ぐために、年収の3分の1を超える貸し付けを禁止することです。

つまり年収が300万円の方は最大で100万円まで借入れをする事ができます。

総量規制の計算は、クレジットカードや住宅ローンなど、全ての貸金業者からの借入れを合計した金額です。

たとえば、年収450万円の人が1社目から50万円、2社目から50万円を借りている場合には、3社目の消費者金融から借入れができる金額は最大50万円までということです。

信用情報:過去に滞納などの履歴がないか

信用情報とは、信用情報機関という場所で保管されている過去の借入れ履歴や滞納履歴などのことです。

3社目の消費者金融から借入れを希望されている方は、これまでに借り入れたお金の支払い返済に遅れたことがある場合もあるかもしれません。

その場合、信用情報機関に信用情報の事故情報として記録されてしまっています。

信用情報は消費者金融など、お金を借りるときの審査の際に必ず基準として見られるものであることを覚えておきましょう。

この2つをクリアすることで３社目の審査に通る可能性がある

総量規制と信用情報をクリアすることで、2社目、3社目とカードローンを利用したとしても消費者金融の審査に通ることができ、お金を借りることができます。

３社目の審査に通るためには？

3社目の消費者金融の審査に通るためには、「総量規制」と「信用情報」をクリアしなくてはいけないということは必須条件です。

それでは、この2つがクリアできれば絶対に借りられるかというと、そういうわけではありません。

3社目の審査に通るためには、以下の3つのポイントを押さえる必要があります。

1. 短期間に複数の消費者金融へ申し込みをしない
2. 申し込みのときに虚偽の情報を書かない
3. 独自審査を扱う消費者金融に申し込む

これらを順番に説明していきます。

３社目の審査に通るコツ①短期間に複数の消費者金融へ申し込みをしない

短期間で複数の消費者金融へ申し込むことはあまりおすすめできません。

一度消費者金融へ申し込んだら、結果がどうであれ3ヶ月以上空けてから申し込むようにしましょう。

短期間に複数のカードローンに申し込むと、消費者金融の審査のときに「ほかの消費者金融への返済に困っているのかも」「返済能力がないかもしれない」と判断される可能性があります。

３社目の審査に通るコツ②申し込みのときに虚偽の情報を書かない

3社目の消費者金融に申し込む際は、必要事項を必ず正確に記入しましょう。

意図的に虚偽の情報を書いた場合、もし本当に間違えて記入してしまったとしてもバレてしまった時に信用に傷がつきます。

審査に通過できるように、申告する情報に誤りがないか、必要な書類を準備できているかを3社目に申し込む前にもう一度確認するようにして下さい。

３社目の審査に通るコツ③独自審査を扱う消費者金融に申し込む

消費者金融の中には、独自審査を扱う消費者金融があります。

独自審査とは、独自の審査に基づいて審査をする消費者金融のことです。

中小企業の消費者金融に多く、審査が柔軟な傾向にありますが、簡単に審査に通過するわけではないため注意が必要です。

3社目の消費者金融ともなると、審査に通ることが徐々に厳しくなってきます。

そんな時に、独自審査の消費者金融に申し込むことで、今までとは違った審査基準で審査を受けることができるため、3社目の消費者金融に向いていると言えます。

独自審査として代表的な消費者金融は「アイフル」「いつも」などです。

３社目を利用するときにおすすめの消費者金融は？

結論として、3社目としての借り入れ先としておすすめなのは、独自審査を扱う「アイフル」「いつも」です。

アイフル

アイフルは、提携ATM数も全国に10万台以上あり、仕事の帰りや買い物中に気軽に借入れや返済をすることができるため、手軽さもあります。

女性向けローンを提供しているため、借入れに不安のある女性の方にもおすすめです。

いつも

いつもは、中小消費者金融の強みである「審査の柔軟さ」があります。

特に、3社目以降に借入れをする場合にはおすすめしたい消費者金融です。

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士